21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 記者辛繼召 深圳報(bào)道 8月26日晚，興業(yè)銀行(601166)（601166.SH）發(fā)布2022年半年度報(bào)告。2022年上半年，興業(yè)銀行營業(yè)收入1158.53億元，同比增長6.33%；歸屬于母公司股東的凈利潤448.87億元，同比增長11.90%。
截至今年6月末，興業(yè)銀行總資產(chǎn)8.98萬億元，較上年末增長4.44%。其中，貸款增加3,475.49億元，較上年末增長7.85%。不良貸款率1.15%，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。
同日，興業(yè)銀行舉行2022年中期業(yè)績說明會。興業(yè)銀行黨委委員張旻、張霆首次亮相，二人擬任副行長。
興業(yè)銀行管理層表示，該行零售、企金、科技三大條線組織架構(gòu)、員工隊(duì)伍調(diào)整已經(jīng)到位，數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)推進(jìn)，公私聯(lián)動(dòng)、商投聯(lián)動(dòng)、業(yè)務(wù)科技聯(lián)動(dòng)更加緊密，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型縱深推進(jìn)。
非息收入快速增長
上半年，興業(yè)銀行非息凈收入同比增長17.21%至434.22億元，增速高于利息凈收入16.49個(gè)百分點(diǎn)，在營業(yè)收入中占比達(dá)37.48%，較去年同期提升3.48個(gè)百分點(diǎn)。非息收入作為“商行+投行”戰(zhàn)略執(zhí)行的印證指標(biāo)，進(jìn)一步得到強(qiáng)化。
興業(yè)銀行行長陶以平表示，2017年以來，興業(yè)銀行逐步建立了以投行切入、商行跟進(jìn)，投行獲客、商行穩(wěn)客，進(jìn)一步粘客的綜合經(jīng)營體系，并配套建立了客戶綜合價(jià)值分析系統(tǒng)對綜合收益進(jìn)行計(jì)量分配，取得了較好的經(jīng)營成效。
2022年上半年，興業(yè)銀行投行集團(tuán)重點(diǎn)客戶結(jié)算性存款日均余額5560.62億元，較年初增長784.59億元，占企金結(jié)算性日均存款的31%。同時(shí)，總分行、母子公司聯(lián)動(dòng)，為理財(cái)業(yè)務(wù)提供各類資產(chǎn)超5000億元。放長周期來看，自2017年以來，興業(yè)銀行通過推動(dòng)“商行+投行”，實(shí)現(xiàn)了企金客戶數(shù)翻番，零售客戶數(shù)接近翻番，增長近90%，完成了表內(nèi)貸款、存款、非標(biāo)的萬億級調(diào)整和重構(gòu)。
“從中長期看，我們相信這些綜合收益將逐步轉(zhuǎn)化為營收增長，為興業(yè)銀行未來的可持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。”陶以平說。
興業(yè)銀行深化“商行+投行”戰(zhàn)略，發(fā)揮大投行引資融智作用，以非息收入助力營收保持穩(wěn)定。他說，興業(yè)銀行在表內(nèi)構(gòu)建了一塊風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性好的投資類資產(chǎn)，能夠通過投研、交易做市一體化獲得投資收益。過去幾年的投資收益基本保持在營收的15%左右，上半年達(dá)到了17%。
目前，在資產(chǎn)收益繼續(xù)承壓下，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)、控制負(fù)債成本，是穩(wěn)定凈息差進(jìn)而穩(wěn)定營收的關(guān)鍵。在這方面，興業(yè)銀行將抓好兩個(gè)方面工作。一是擴(kuò)大客群基礎(chǔ)，推動(dòng)“織網(wǎng)工程”建設(shè)，成為更多客戶的主辦銀行和主結(jié)算銀行，加大結(jié)算性存款發(fā)展。二是發(fā)揮同業(yè)朋友圈優(yōu)勢，通過擴(kuò)大同業(yè)結(jié)算和托管資金沉淀，保持整體同業(yè)負(fù)債低成本優(yōu)勢。
“做商業(yè)銀行還是要強(qiáng)化以客戶為中心，發(fā)揮好興業(yè)銀行已經(jīng)形成的綜合金融服務(wù)優(yōu)勢，以綜合收益帶動(dòng)營收保持穩(wěn)定。”陶以平表示，要轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，牢固樹立綜合收益思維，以生態(tài)經(jīng)營和綜合算賬來滿足和服務(wù)客戶多元金融需求，進(jìn)而通過結(jié)算、代發(fā)薪、代收代付等獲取穩(wěn)定的低成本存款，同時(shí)還能通過商投聯(lián)動(dòng)，為表內(nèi)外金融市場投資類資產(chǎn)構(gòu)建提供更多抓手，帶來更大綜合效益。
在宏觀經(jīng)濟(jì)下行背景下，息差下行、利差縮小，這是一個(gè)趨勢，也是銀行業(yè)的共性。在息差方面，興業(yè)銀行通過資產(chǎn)構(gòu)建、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整、提升風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力來穩(wěn)定提升資產(chǎn)收益水平，并通過負(fù)債結(jié)構(gòu)的統(tǒng)籌優(yōu)化來降低付息成本，收入、成本兩方面共同發(fā)力，緩解息差下降的壓力。
非息收入方面，興業(yè)銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理賴富榮預(yù)計(jì)，下半年非息收入能夠延續(xù)上半年的勢頭，保持比較合理的增長。
組織架構(gòu)調(diào)整到位
今年年初開始，興業(yè)銀行開始著手實(shí)施科技、零售、企金、福建區(qū)域等多個(gè)領(lǐng)域的體制改革。目前該行組織架構(gòu)、員工隊(duì)伍調(diào)整已經(jīng)到位，管理機(jī)制持續(xù)優(yōu)化，并持續(xù)釋放改革紅利。
其中，科技體制改革的主線是構(gòu)建數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力，旨在增強(qiáng)全行科技統(tǒng)籌能力、數(shù)據(jù)管理能力、安全營運(yùn)能力，更好地服務(wù)客戶，適應(yīng)未來銀行的趨勢。
據(jù)披露，上半年興業(yè)銀行科技投入同比增長17.6%�！吧习肽甑目萍碱A(yù)算中，基礎(chǔ)性運(yùn)營投入占大概四成，推動(dòng)業(yè)務(wù)開展和技術(shù)創(chuàng)新兩方面合起來占六成�！痹撔懈毙虚L孫雄鵬稱，該行還持續(xù)推進(jìn)科技高端人才招聘和科技人才萬人計(jì)劃，通過外部引進(jìn)、內(nèi)部培養(yǎng)等方式快速提升科技生產(chǎn)力。今年以來，新招聘科技背景人員超過2500人，預(yù)計(jì)年末科技人才隊(duì)伍將達(dá)到6700人。
下一步，該行將圍繞未來轉(zhuǎn)型需求，持續(xù)深化改革，加快科技基礎(chǔ)能力建設(shè)，加快集團(tuán)云基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升IT基礎(chǔ)資源的彈性供給能力；啟動(dòng)在中西部地區(qū)建設(shè)大型綠色數(shù)據(jù)中心，加快算力布局；深入推進(jìn)云原生分布式平臺高階能力建設(shè)，重構(gòu)業(yè)務(wù)架構(gòu)。強(qiáng)化數(shù)據(jù)中臺能力提升與數(shù)據(jù)治理，構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一、權(quán)威、跨條線、可擴(kuò)展的企業(yè)級數(shù)據(jù)資產(chǎn)；加快企業(yè)級數(shù)據(jù)字典建設(shè)，深化數(shù)據(jù)治理，強(qiáng)化標(biāo)準(zhǔn)落地與系統(tǒng)硬控，提升數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化水平。
而企金、零售兩大條線的組織架構(gòu)、員工隊(duì)伍也已調(diào)整到位，跨條線聯(lián)動(dòng)機(jī)制、分行層面的部門調(diào)整正在持續(xù)優(yōu)化。“本次改革的一個(gè)很重要目的，就是要強(qiáng)化以客戶為中心，提升對客戶的專業(yè)服務(wù)能力和協(xié)同服務(wù)能力，促進(jìn)公私聯(lián)動(dòng)、商投聯(lián)動(dòng)、業(yè)務(wù)科技聯(lián)動(dòng)�！迸d業(yè)銀行黨委委員張旻說。
上半年該行公私聯(lián)動(dòng)成效顯著，形成上市公司客群、房地產(chǎn)、代發(fā)工資、財(cái)富四大場景領(lǐng)域聯(lián)動(dòng)目標(biāo)。同時(shí)聚焦供應(yīng)鏈上下游，以“興閃貸”為抓手，啟動(dòng)非按揭貸款“百千計(jì)劃”，瞄準(zhǔn)核心企業(yè)開展經(jīng)營貸及員工消費(fèi)貸業(yè)務(wù)， “興閃貸”產(chǎn)品余額較年初增長94%。私行聯(lián)動(dòng)企金，上半年共落地29單、合計(jì)規(guī)模110億元的資本市場業(yè)務(wù)，并帶動(dòng)上市公司代發(fā)工資與私行客戶。
商投聯(lián)動(dòng)方面，“通過銀銀和非銀朋友圈，搭建了‘投行生態(tài)圈’和‘投資生態(tài)圈’，服務(wù)企金和零售客戶的投融資需求�！贬槍苿�(chuàng)企業(yè)，該行推出“投聯(lián)貸”，目前，合作機(jī)構(gòu)數(shù)達(dá)到121家，有43家為清科排名前50強(qiáng)及細(xì)分行業(yè)投資30強(qiáng)，上半年，落地項(xiàng)目350個(gè)，較年初增長133%。針對金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)需求，搭建“興財(cái)資”朋友圈，總對總合作機(jī)構(gòu)超160家，推動(dòng)表內(nèi)資產(chǎn)向表外流轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)流轉(zhuǎn)規(guī)模1788億元，同比增長35%。
房地產(chǎn)堅(jiān)持執(zhí)行“三分類”風(fēng)險(xiǎn)化解策略
對于備受關(guān)注的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，興業(yè)銀行半年度報(bào)告顯示，興業(yè)銀行境內(nèi)自營貸款、債券、非標(biāo)等業(yè)務(wù)項(xiàng)下投向房地產(chǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)余額1.63萬億元，不良率1.85%，其中，風(fēng)險(xiǎn)足夠分散且押品足值的個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款占比67.71%。按揭項(xiàng)目約86%分布在一二線城市、珠三角、長三角以及部分中部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市的主城區(qū)。
興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理鄒積敏表示，雖然小部分項(xiàng)目排查存在一定的潛在風(fēng)險(xiǎn)，但該行堅(jiān)持執(zhí)行年初確定“三分類”風(fēng)險(xiǎn)化解策略并取得一定的成效。
一是推動(dòng)項(xiàng)目順利開發(fā)避免出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)。二是針對已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)但仍有足額價(jià)值的項(xiàng)目，通過并購重組推動(dòng)足值項(xiàng)目和問題開發(fā)商脫鉤，并配合地方政府“保交樓”化解風(fēng)險(xiǎn)。三是對于價(jià)值嚴(yán)重不足的項(xiàng)目以及沒有資產(chǎn)可供處置的流動(dòng)資金類融資，及時(shí)推動(dòng)資產(chǎn)保全工作維護(hù)該行合法權(quán)益。目前三分類政策正在穩(wěn)步推進(jìn)中，預(yù)計(jì)對公房地產(chǎn)領(lǐng)域的資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)可控。
鄒積敏表示，在前期房地產(chǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)得到集中釋放后，預(yù)計(jì)下半年行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)將逐步企穩(wěn)。該行將平衡好新增完工建設(shè)缺口資金和該行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的收益及損失，通過企金、投行、零售協(xié)同的方式，積極開展房地產(chǎn)紓困，特別是對開發(fā)主體差而區(qū)域、地段較好的項(xiàng)目，“一樓一策”“一企一策”分類開展化解處置，積極支持保交房工作，化解房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)良性循環(huán)和健康發(fā)展。
主要股東繼續(xù)增持
8月26日，興業(yè)銀行公告，銀保監(jiān)會同意福建省財(cái)政廳將其普通賬戶持有的35.12億股股份劃轉(zhuǎn)至福建省金融投資有限責(zé)任公司（簡稱福建金投）。
福建金投為福建省財(cái)政廳100%控股子公司，劃轉(zhuǎn)完成后福建省財(cái)政廳與福建金投合計(jì)持有興業(yè)銀行普通股股份39.28億股，占興業(yè)銀行總股本的18.90%。
7月26日，興業(yè)銀行公告，福建省財(cái)政廳年7月26日通過上海證券交易所交易系統(tǒng)以集中競價(jià)方式增持公司股份1120萬股，增持金額20億元。福建省財(cái)政廳計(jì)劃6個(gè)月內(nèi)，通過集中競價(jià)交易、大宗交易或者協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式增持公司股份，累計(jì)增持金額不低于5億元、不高于10億元。
“今年資本市場和銀行板塊經(jīng)歷了比較大的波動(dòng)，在此情況下，我行股東，尤其是部分重要股東先后增持我行股份，用真金白銀表達(dá)了對興業(yè)銀行長期發(fā)展的看好�！迸d業(yè)銀行董秘華兵在業(yè)績說明會上表示。
華兵說，自成立以來，福建省財(cái)政廳作為第一大股東，始終在現(xiàn)代公司治理的框架下，支持該行獨(dú)立自主發(fā)展，不缺位、也從不越位。自興業(yè)銀行2007年IPO以來，福建省財(cái)政廳先后4次參與一級資本補(bǔ)充，合計(jì)出資213.88億元。
此外，福建省屬國企一直以來也是興業(yè)銀行的重要股東，福建省投資集團(tuán)持續(xù)增持該行股份，其與關(guān)聯(lián)方的合并持股比例已經(jīng)由2021年末的1.48%升至2022年6月30日的2.90%，持股市值超過百億。
（作者：辛繼召 編輯：周鵬峰）
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