未來銀行引弓上弦，興業(yè)銀行(601166)矢志不渝，在同業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的千帆競渡中掌握戰(zhàn)略主動(dòng)。
作者：董云峰
編輯：葉冬
“我們今天所知的銀行可能在2025年前消失�！�
這是普華永道于2014年在題為《銀行業(yè)的未來形態(tài)》報(bào)告中所做的預(yù)測。而對于未來銀行更引人注目的論述，來自美國未來學(xué)家布萊特·金。
早在2013年，布萊特·金在《銀行3.0》指出：銀行不再是一個(gè)地方，而是一種服務(wù)。2018年，他在《銀行4.0》中又進(jìn)一步判斷：銀行服務(wù)無處不在，就是不在銀行網(wǎng)點(diǎn)。
2019年，畢馬威提出了未來銀行的定義：未來銀行就是銀行業(yè)把握科技變革對商業(yè)社會重塑的奇點(diǎn)性機(jī)遇，重新認(rèn)知和構(gòu)建銀行的生態(tài)及企業(yè)價(jià)值鏈，重建銀行與社會和客戶的鏈接。
2021年以來，“加快數(shù)字化發(fā)展，建設(shè)數(shù)字中國”被寫進(jìn)了十四五規(guī)劃綱要,央行和銀保監(jiān)會也分別出臺了推進(jìn)金融科技發(fā)展與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)政策，銀行業(yè)的重構(gòu)與重建，來到了歷史轉(zhuǎn)折路口。
在這場奔向未來銀行的大潮中，興業(yè)銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型視為生死存亡之戰(zhàn)，并以前所未有的決心和力度勇立潮頭。
興業(yè)銀行2022年中期業(yè)績報(bào)告顯示，上半年，該行深化推進(jìn)科技體制機(jī)制改革，建立“一委四部一司”組織架構(gòu)，科技人才隊(duì)伍實(shí)現(xiàn)翻番，興業(yè)管家、錢大掌柜、銀銀平臺、興業(yè)普惠、興業(yè)生活 “五大線上品牌”煥新發(fā)布，加快從“網(wǎng)點(diǎn)興業(yè)”向“數(shù)字興業(yè)”轉(zhuǎn)變。
“我們要把科技作為關(guān)鍵，敢啃硬骨頭、勇闖無人區(qū)，為決勝未來鍛造銳利武器。科技是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型下半場最大的驅(qū)動(dòng)變量�！痹�8月26日舉行的興業(yè)銀行34周年行慶大會上，董事長呂家進(jìn)表示，建設(shè)未來銀行，打好科技工作的提前量，加快實(shí)施科技萬人計(jì)劃，努力使更多的興業(yè)人都有基本的數(shù)字思維和科技知識，探索以云原生、人工智能、元宇宙為基礎(chǔ)的新型技術(shù)底座，做大做強(qiáng)數(shù)字資產(chǎn)，形成強(qiáng)大的算力和算法，提速數(shù)字化經(jīng)營和數(shù)字化運(yùn)營。
未來銀行引弓上弦，興業(yè)銀行矢志不渝，在同業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的千帆競渡中掌握戰(zhàn)略主動(dòng)。
01
敏捷進(jìn)化
打造未來銀行，需要搭建未來組織，敏捷則是必備的能力。
今年早些時(shí)候，呂家進(jìn)在《當(dāng)代金融家》雜志撰文指出，數(shù)字時(shí)代要有數(shù)字時(shí)代的生產(chǎn)關(guān)系，傳統(tǒng)的科層制、職能制企業(yè)組織方式已無法適應(yīng)市場環(huán)境、客戶需求的快速變化，必須建立敏銳感知變化并迅速做出反應(yīng)的敏捷組織能力，否則就是“高速路上跑老爺車”，依舊被淘汰出局。
在呂家進(jìn)看來，商業(yè)銀行必須推動(dòng)流程組織再造，加快組織敏捷化，從金字塔式的剛性架構(gòu)向扁平化柔性架構(gòu)轉(zhuǎn)變，從部門銀行、流程銀行向數(shù)字銀行轉(zhuǎn)變，從前中后臺分離向前中后臺一體化轉(zhuǎn)變，真正以客戶為中心動(dòng)態(tài)組織資源，以柔性工作小組為基本單元，建立差異化的OKR（目標(biāo)與關(guān)鍵成果法）考核激勵(lì)機(jī)制，進(jìn)一步提升敏捷響應(yīng)能力。
這意味著，向體制機(jī)制動(dòng)刀不可避免。從近年來銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的實(shí)踐來看，大多數(shù)轉(zhuǎn)型成效未達(dá)到預(yù)期的金融機(jī)構(gòu)，往往都被卡在了這一關(guān)。
自去年5月掌舵興業(yè)銀行以來，在呂家進(jìn)的大力推動(dòng)下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型事關(guān)生死存亡的危機(jī)意識進(jìn)一步深入人心，全行學(xué)科技、懂科技、用科技，以數(shù)字化思維武裝頭腦、指導(dǎo)實(shí)踐，為該行啟動(dòng)體制機(jī)制改革奠定了基礎(chǔ)。
“我們必須以觀念之變破題新時(shí)代‘興業(yè)之問’，如果一直拿著舊船票就無法登上高質(zhì)量發(fā)展的航船�！眳渭疫M(jìn)如是說。
今年3月，在興業(yè)銀行2021年度業(yè)績發(fā)布會上，呂家進(jìn)宣布開始實(shí)施包括科技、零售、企金等在內(nèi)的體制改革，將科技組織架構(gòu)從過去的“一辦一部一公司”改革為“一委四部一公司”，實(shí)施科技人才萬人計(jì)劃。
其中，正式設(shè)立數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會、金融科技部，加強(qiáng)對全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的頂層設(shè)計(jì)，提升科技發(fā)展的統(tǒng)籌規(guī)劃和建設(shè)管理能力；新設(shè)數(shù)據(jù)管理部，加強(qiáng)對數(shù)據(jù)資產(chǎn)的管理和應(yīng)用，解決當(dāng)前數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理碎片化等問題；組建科技營運(yùn)部和網(wǎng)絡(luò)安全部，構(gòu)建集團(tuán)一體化的安全運(yùn)營體系和新型網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)體系，提升網(wǎng)絡(luò)安全水平和線上安保能力；新成立金融科技研究院，瞄準(zhǔn)場景金融、智慧金融、云金融、安全金融、數(shù)字貨幣等五大方向開展前沿科技研究，探索未來銀行之路。
在此之前，興業(yè)銀行已經(jīng)著手從全行企業(yè)級架構(gòu)的頂層設(shè)計(jì)角度，解決系統(tǒng)部門化、數(shù)據(jù)碎片化、業(yè)務(wù)流程斷點(diǎn)等問題；同時(shí)加快推動(dòng)組織進(jìn)化，包括探索雙線考核落地、試點(diǎn)建立柔性組織，通過組建跨部門任務(wù)型團(tuán)隊(duì)，提高迭代開發(fā)、敏捷開發(fā)能力。
據(jù)中報(bào)介紹，2022年以來，興業(yè)銀行持續(xù)加大科技投入，制定“十四五”人才發(fā)展規(guī)劃，率先實(shí)施“科技人才萬人計(jì)劃”，壯大科技人才隊(duì)伍；上半年集團(tuán)科技投入同比增長17.57%，引進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型人才超過1200人，科技人員占比較年初提升2.22個(gè)百分點(diǎn)。
更值得一提的是，興業(yè)銀行內(nèi)部的文化氛圍煥然一新：通過多種形式開展科技培訓(xùn)、討論，更新集團(tuán)數(shù)字化思維、理念、技能，推動(dòng)全集團(tuán)人人學(xué)科技、懂科技、會科技；深化 “BA+DA+SA” 融合，提高數(shù)據(jù)分析、建模服務(wù)能力，提升數(shù)據(jù)價(jià)值化。
02
連接一切
對內(nèi)的敏捷進(jìn)化，是為了對外無界延伸、連接一切，這是未來銀行的題中之義。
隨著科技驅(qū)動(dòng)與生態(tài)賦能全面開花，從“網(wǎng)點(diǎn)興業(yè)”向“數(shù)字興業(yè)”的轉(zhuǎn)變進(jìn)程不斷提速。中報(bào)顯示，上半年興業(yè)銀行將金融服務(wù)融入更多生產(chǎn)生活場景，推動(dòng)客戶服務(wù)觸點(diǎn)無界延伸；同時(shí)，煥新推出“興業(yè)管家”“錢大掌柜”“銀銀平臺”“興業(yè)普惠”“興業(yè)生活”五大線上品牌，實(shí)現(xiàn)一個(gè)數(shù)字興業(yè)、一站式場景服務(wù)。
其中，“興業(yè)管家”主要面向企業(yè)客戶，致力于提供資金管理、支付結(jié)算、跨境金融服務(wù)、供應(yīng)鏈融資等多譜系金融服務(wù)。到6月末，興業(yè)管家客戶數(shù)較年初增長9.78%至91.17萬戶。
“錢大掌柜”面向零售、企金、機(jī)構(gòu)、同業(yè)等各類客戶，以財(cái)富管理為核心，涵蓋投資理財(cái)、資金融通、支付結(jié)算等綜合金融服務(wù)，致力于成為市場一流的開放式理財(cái)平臺。截至報(bào)告期末，錢大掌柜注冊用戶數(shù)1332.10萬戶，上半年月均MAU 41.43萬戶，同比增長106.53%。
“銀銀平臺”面向同業(yè)客戶，是興業(yè)銀行2007年率先在行業(yè)內(nèi)推出的同業(yè)合作品牌。升級后的“銀銀平臺”致力于提供投融資、財(cái)富管理、資產(chǎn)交易、資產(chǎn)托管、科技輸出等綜合服務(wù)。6月末，“銀銀平臺”財(cái)富云合作機(jī)構(gòu)達(dá)5300家，代銷理財(cái)產(chǎn)品余額超過2700億元，上架公募基金產(chǎn)品超過3000只。
“興業(yè)普惠”面向小微企業(yè)和三農(nóng)等普惠客戶，以線上融資為核心，“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少跑腿”，為中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主等提供全方位綜合服務(wù)。至6月末，興業(yè)普惠注冊用戶較年初增長379.69%，累計(jì)解決融資金額550.07億元。
“興業(yè)生活”面向個(gè)人消費(fèi)者，搭建高頻、易用甚至包含車、房買賣在內(nèi)的金融與非金融生活場景。截至6月末，興業(yè)生活累計(jì)綁卡用戶較年初增長13.97%至2933.71萬戶。
通過升級與融合，五大線上品牌實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)互通，打破原有企金、零售、同業(yè)界限，將金融服務(wù)融入更多的生產(chǎn)生活場景，推動(dòng)客戶服務(wù)觸點(diǎn)無界延伸，連接一切的能力不斷提升，未來銀行的圖景徐徐展開。
數(shù)據(jù)顯示，上半年興業(yè)銀行場景生態(tài)平臺建設(shè)新增項(xiàng)目落地730個(gè)，較去年同期增長56.32%，總數(shù)達(dá)3,681個(gè)，覆蓋日均結(jié)算型存款2,255.75億元。
隨著場景生態(tài)的快速拓展與數(shù)據(jù)治理能力的持續(xù)提升，興業(yè)銀行加快推進(jìn)數(shù)據(jù)價(jià)值化，創(chuàng)新推出“技術(shù)流”授信評價(jià)體系，將數(shù)據(jù)作為企業(yè)的“第四張報(bào)表”。上半年，通過“技術(shù)流”評價(jià)體系，已審批金額突破1萬億元，投放金額1165億元，為加快布局新賽道提供了有力支撐。
此外，興業(yè)銀行還搶抓數(shù)字人民幣試點(diǎn)機(jī)遇，獲批成為第10家數(shù)字人民幣指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)，發(fā)揮同業(yè)優(yōu)勢助力更多中小銀行接入數(shù)字人民幣系統(tǒng)，共同推進(jìn)支付體系建設(shè)、延伸數(shù)幣服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、擴(kuò)大業(yè)務(wù)應(yīng)用場景。
03
結(jié)語
隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果不斷涌現(xiàn)，如今的興業(yè)銀行正集聚更大的發(fā)展?jié)撃堋?
正如呂家進(jìn)所指出，商業(yè)銀行必須一如既往，以科技為第一生產(chǎn)力，以創(chuàng)新為第一動(dòng)力，面向新時(shí)代、運(yùn)用“新科技”、打造“新金融”，建設(shè)領(lǐng)先的數(shù)字化銀行，實(shí)現(xiàn)自我再進(jìn)化，以適應(yīng)數(shù)字化帶來的外部生態(tài)環(huán)境的深刻變化。
興業(yè)銀行正從網(wǎng)點(diǎn)興業(yè)加快邁進(jìn)數(shù)字興業(yè)，構(gòu)建未來銀行，為中國金融改革創(chuàng)新再添新功。
根據(jù)英國《銀行家》雜志最新發(fā)布的“2022年全球銀行1000強(qiáng)”榜單，興業(yè)銀行按一級資本排名第16位，較上年提升3位。
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