近年來，大灣區(qū)銀行金融機構紛紛加碼布局灣區(qū)業(yè)務，積極強化灣區(qū)內重點領域和項目的金融支持，更深層次服務城市更新、普惠金融、綠色金融、鄉(xiāng)村振興等戰(zhàn)略，實現自身高質量發(fā)展的同時，為區(qū)域經濟建設貢獻力量。
時間回溯到2019年2月18日，《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》重磅出爐，從全局高度為粵港澳大灣區(qū)描繪了一幅充滿前景的發(fā)展藍圖。與此同時，灣區(qū)金融業(yè)迎來新的發(fā)展篇章。
如今，經過三年多的快速建設，充滿活力的世界級城市群日益顯現，大灣區(qū)經濟總量實現高速增長，為我國高質量發(fā)展持續(xù)提供強勁動能。數據顯示，2021年粵港澳大灣區(qū)經濟總量達到12.6萬億元，其中金融業(yè)增加值超過1.5萬億元，較2018年增長近35%，占GDP比重超10%。
在大灣區(qū)建設不斷推進的過程中，大灣區(qū)金融業(yè)開放擴大、產業(yè)轉型升級加快、科技創(chuàng)新進程提速、資本市場互聯(lián)互通及跨境金融產品需求增加的趨勢，使灣區(qū)銀行業(yè)獲得了巨大的發(fā)展機遇。
在此背景下，近年來，大灣區(qū)銀行金融機構紛紛加碼布局灣區(qū)業(yè)務，積極強化灣區(qū)內重點領域和項目的金融支持，更深層次服務城市更新、普惠金融、綠色金融、鄉(xiāng)村振興等戰(zhàn)略，實現自身高質量發(fā)展的同時，為區(qū)域經濟建設貢獻力量。
根據廣東銀保監(jiān)局披露，截至今年6月末，廣東銀行業(yè)總資產34.21萬億元，同比增長9.15%；從期限看，中長期貸款較年初增加7020億元，在各項貸款上半年增量中占比60.9%；從行業(yè)投向看，制造業(yè)貸款較年初增加3908億元，是去年同期增量的兩倍。各項存款余額26.44萬億元，同比增長9.29%；各項貸款余額23.58萬億元，同比增長12.35%。
助力經濟穩(wěn)增長
今年以來，受疫情和國內外因素疊加影響，我國經濟發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱的三重壓力加大。
金融是現代經濟的核心。為貫徹落實黨中央、國務院關于金融支持穩(wěn)住經濟大盤的決策部署，金融監(jiān)管部門強力推動金融系統(tǒng)全面發(fā)力，全力以穩(wěn)宏觀經濟大盤。銀行金融機構在其中扮演著不可或缺的關鍵角色。
作為我國經濟活力最強的區(qū)域之一，保障粵港澳大灣區(qū)經濟穩(wěn)健發(fā)展對我國經濟實現穩(wěn)增長至關重要。21世紀經濟報道記者了解到，今年上半年，大灣區(qū)銀行金融機構已紛紛安排部署落實相關舉措，加大金融供給，積極助力市場主體紓困境、穩(wěn)預期、強信心，為大灣區(qū)經濟發(fā)展提供金融支撐。
比如，今年6月8日，中國工商銀行廣東省分行召開穩(wěn)住經濟大盤工作部署推動會，在落實總行助力穩(wěn)定宏觀經濟大盤30條措施的基礎上，因地制宜重點圍繞“強金融供給、促穩(wěn)定發(fā)展、優(yōu)流通循環(huán)、緩臨時困難、增資源投入”五方面推出穩(wěn)經濟“助粵20條”，助力保市場主體保就業(yè)保民生。
“預計2022年全年人民幣貸款投放將達1.5萬億元�！惫ば袕V東省分行行長韓松在出席廣東銀行業(yè)2022年二季度新聞通氣會時透露，截至今年6月末，該行本外幣各項貸款余額超2萬億元，凈增約1800億元，且新發(fā)放貸款利率比上年下降46BP，各項減費讓利措施共計為實體經濟減負38.4億元�！皩κ芤咔橛绊懗霈F暫時還款困難，有還款意愿、吸納就業(yè)能力強的企業(yè)，通過展期、續(xù)貸、再融資、調整計息周期等方式做好融資接續(xù)安排，2022年以來辦理法人客戶延期還本付息貸款約440億元；為受疫情影響的四類人員提供靈活的還款方案，緩解疫情影響帶來的還款壓力,2022年以來為約1.5萬個人客戶辦理調整個人貸款還款計劃、信用卡延期還款、信用卡減免息費等業(yè)務�！�
同樣，作為地方金融主力軍，廣州農商行也聚焦優(yōu)化授信政策、減費讓利、加強產品供給、用好政策工具、加大重點領域支持等方面，推出“穩(wěn)經濟35條”。
浙江大學國際聯(lián)合商學院數字經濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林向記者表示，對于灣區(qū)金融機構，下半年應繼續(xù)著力優(yōu)化信貸結構，進一步向制造業(yè)企業(yè)，消費貸，綠色金融等領域發(fā)力，拓寬信貸渠道，助力大灣區(qū)經濟高質量發(fā)展。
深度服務中小微企業(yè)
中小微企業(yè)是國民經濟和社會發(fā)展的重要基礎。然而，該群體長期受到融資難、融資貴等問題的困擾，疊加疫情等因素沖擊，更需要資金支持。
工行廣東省分行在其發(fā)布的“助粵20條”中就明確提出，為了支持小微企業(yè)發(fā)展，該行將提升小微企業(yè)首貸、信用貸占比，豐富多場景的普惠產品體系，深入開展“普百業(yè)、惠萬千”專項行動，推動普惠業(yè)務下沉到網點，確保全年普惠貸款投放達到2700億元。
根據廣東銀保監(jiān)局披露，截至今年6月末，轄內小微企業(yè)貸款余額3.9萬億元，同比增長16.88%，有貸款余額戶數163.41萬戶，同比增加26.29萬戶；普惠型小微企業(yè)貸款余額1.75萬億元，同比增長26.18%，有貸款余額戶數158.16萬戶，同比增加25.52萬戶。轄內主要銀行機構為小微企業(yè)實施延期還本付息1238億元，戶數5.22萬戶。新發(fā)放小微企業(yè)貸款“首貸戶”達2.43萬戶，貸款金額804.87億元。
對于灣區(qū)銀行業(yè)而言，強化對中小微企業(yè)的金融供給，不僅是落實黨中央、國務院關于支持中小企業(yè)紓困發(fā)展的工作要求，更是自身發(fā)展所需。
根據全球性咨詢機構貝恩公司近日發(fā)布的《“一縱一橫一基石”：助力銀行解鎖大灣區(qū)千億級中小企業(yè)市場》白皮書顯示，去年大灣區(qū)內地九市約有大型企業(yè)4000家、中型企業(yè)2.7萬家、小型企業(yè)27萬家和微型企業(yè)250萬家，而這些企業(yè)貢獻了約18萬億元對公存款、9萬億元對公貸款，創(chuàng)造了約3000億元銀行業(yè)對公業(yè)務收入。其中，中小型企業(yè)基數大、增速高，貢獻了大灣區(qū)銀行對公業(yè)務收入約35％，是發(fā)展前景光明的千億元級市場。
在貝恩公司全球合伙人梁國權看來，大灣區(qū)小微企業(yè)金融服務需求仍將不斷攀升，基于當下大灣區(qū)市場現狀，商業(yè)銀行應當充分結合自身優(yōu)勢與市場需求，找準發(fā)力點，并為小微企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供有力支持。
針對不同類型的銀行，梁國權進一步表示，大行在每個垂直行業(yè)都具備不錯的能力，但要考慮找到突出領域，投入并建立起市場領先的能力。而小行選項較少，需要做好取舍，了解自身優(yōu)勢所在�！艾F階段，對公業(yè)務的生態(tài)化、平臺化趨勢越來越明顯，小行面對很多潛在合作方，包括供應鏈金融解決方案、跨境支付供應商等可幫助銀行提供服務、獲取客戶，小行要挑選可以補充自身業(yè)務短板的合作方。”
推動金融市場互聯(lián)互通
互聯(lián)互通是大灣區(qū)建設的基本要求之一，而金融市場的互聯(lián)互通將極大促進粵港澳三地金融市場融合發(fā)展，為大灣區(qū)建設提供更有力的金融支撐。
近年來，在金融監(jiān)管部門的支持和引導下，越來越多的商業(yè)銀行將大灣區(qū)列入其核心發(fā)展區(qū)域，進一步融合粵港澳三地的服務優(yōu)勢，把握大灣區(qū)不斷提速的金融市場開放和經濟發(fā)展機遇，顯著促進了大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通。
以交通銀行為例，該行于8月19日在廣州、深圳、香港、澳門四地同步推出粵港澳大灣區(qū)金融服務品牌——“交銀灣通”，以進一步提升大灣區(qū)跨境金融服務水平。
據了解，“交銀灣通”綜合交行與證券、基金、投行、理財等機構在跨境業(yè)務領域融合發(fā)展的成果，服務“南向通”“北向通”資金往來；依托大灣區(qū)金融、科技、產業(yè)三大優(yōu)勢，為境內企業(yè)出海和外商來華提供全方位金融支持，滿足企業(yè)全生命周期經營需要；聚焦大灣區(qū)居民理財、消費等主題，對接居民美好生活需求，滿足大灣區(qū)優(yōu)質生活圈建設需要。
交行相關負責人表示，該行未來將進一步加強跨境金融創(chuàng)新，把握粵港澳大灣區(qū)尤其是橫琴、前海、南沙等合作平臺建設的重大歷史機遇，在有序推進金融市場互聯(lián)互通方面提供交行智慧，持續(xù)為大灣區(qū)建設注入新的金融活水。
“這里已經匯聚了豐富的金融資源，隨著金融市場的進一步開放，未來會有更多金融同業(yè)參與市場競爭，但跨境金融管理的創(chuàng)新也將給大灣區(qū)所有金融機構打開新的市場領域，有助于提升整體金融活力�！表n松此前在接受21世紀經濟報道獨家專訪時表示，工行廣東省分行將緊跟跨境金融監(jiān)管創(chuàng)新步伐，聚焦跨境資本流動、資本項目可兌換、貿易投資便利化、新外債管理體制等領域，構建離在岸多場景閉環(huán)金融服務體系，開展多品種跨境資產轉讓，拓寬跨境投融資渠道，打造跨境結算、離岸融資、跨境交易和跨境資產轉讓等多個平臺，提供全鏈條跨境綜合服務，以多元化手段促進粵港澳大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通。
需要指出的是，粵港澳三地存在三種不同的貨幣、匯率體制、資本流動管理方式。銀行金融機構在推進大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通的過程中，不僅要加快推出創(chuàng)新配套服務，更要加強彼此之間的合作�！叭劂y行應積極尋求銀行間的戰(zhàn)略合作，將廣東省內商業(yè)銀行的廣泛客戶資源及密集的網點和先進港澳跨境金融產品相結合，通過最大化雙方的優(yōu)勢，達到互惠共贏�！碑咇R威在其發(fā)布的《粵港澳大灣區(qū)銀行業(yè)報告》中指出。
（作者：家俊輝 編輯：張銘心）
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