9月2日，中國民生銀行副行長陳瓊出席2022中國國際金融年度論壇并發(fā)表主題演講時表示，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的本質(zhì)在于以數(shù)字技術(shù)驅(qū)動重構(gòu)銀行服務(wù)模式和商業(yè)模式，以客戶為中心，為客戶創(chuàng)造價值。
“銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，要以滿足客戶金融服務(wù)的可獲得性為目標(biāo)�！标惌偙硎�，數(shù)字金融未來將無處不在，銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型要更加注重前瞻性布局，主動融入各類場景，以開放的心態(tài)去擁抱變革。
陳瓊在演講中表示，民生銀行高度重視數(shù)字化轉(zhuǎn)型，立足于“敏捷開放的銀行”戰(zhàn)略定位，主動融入數(shù)字中國建設(shè)，著力在“生態(tài)銀行”和“智慧銀行”兩大領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破和提升。在生態(tài)銀行建設(shè)方面，民生銀行專門成立了“生態(tài)金融部”作為全行數(shù)字化金融轉(zhuǎn)型牽頭部門，從企業(yè)、個人、政府機構(gòu)客群需求出發(fā)，搭建生態(tài)場景，打造全新互聯(lián)網(wǎng)+金融模式的銀行。在智慧銀行建設(shè)方面，民生銀行將大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)運用到各個領(lǐng)域，全面提升客戶服務(wù)與經(jīng)營管理質(zhì)效。
“民生銀行作為國內(nèi)小微金融的先行者，始終把服務(wù)好小微企業(yè)作為自身的社會責(zé)任和戰(zhàn)略重點�！标惌偙硎�，該行深入開展小微金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)增強小微金融先發(fā)優(yōu)勢，有力幫助小微企業(yè)紓困解難，助推實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
一是創(chuàng)新線上化產(chǎn)品，拓寬小微金融服務(wù)供給面。主動加強與全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺的對接，持續(xù)引入稅務(wù)、海關(guān)等外部數(shù)據(jù)源，形成稅務(wù)貸、流水貸等系列場景產(chǎn)品。與優(yōu)質(zhì)平臺和核心企業(yè)加強合作，實現(xiàn)由線下為主，向線上、線下相結(jié)合方式的轉(zhuǎn)變。
二是打造數(shù)字化平臺，拓展小微金融服務(wù)的廣度和深度。打造小微客群專屬的民生小微App，提升“數(shù)字化、生態(tài)化”線上服務(wù)能力。在推動數(shù)字化經(jīng)營方面，以民生小微App為核心，搭載“商貸通”、“工貸通”、“農(nóng)貸通”、“網(wǎng)貸通”四通產(chǎn)品，強化線上信貸服務(wù)能力，提高小微企業(yè)融資服務(wù)的便捷性和可獲得性。在小微App上深度嵌入小微商戶經(jīng)營場景，打造純線上場景類、交易類快貸產(chǎn)品，延伸服務(wù)半徑。在構(gòu)筑小微生態(tài)方面，積極開展異業(yè)合作，引入發(fā)票驗真、稅務(wù)咨詢等非金服務(wù)，上線小微客戶權(quán)益體系，致力于打造小微企業(yè)社群。
三是開展一體化經(jīng)營，服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶。圍繞核心企業(yè)供應(yīng)鏈生態(tài)圈，場景化嵌入金融產(chǎn)品，實現(xiàn)向大中小微一體化鏈?zhǔn)浇?jīng)營轉(zhuǎn)變。比如，民生銀行近期發(fā)布的供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)增信產(chǎn)品，實現(xiàn)全流程線上化操作、自動化審批，無需擔(dān)保、隨借隨還，業(yè)務(wù)辦理效率達(dá)到同業(yè)領(lǐng)先水平，滿足供應(yīng)鏈上下游小微客戶便捷、高效的融資需求。
四是升級數(shù)字化體驗，提升服務(wù)和管理質(zhì)效。秉持“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少跑腿”的理念，以數(shù)據(jù)和科技推進(jìn)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化和再造�？蛻舴⻊�(wù)層面，推進(jìn)全行“一套標(biāo)準(zhǔn)、一種風(fēng)控、一個旅程”，實現(xiàn)服務(wù)模式和平臺工具的全面重塑，提升客戶體驗和融資服務(wù)效率。團隊管理層面，為一線客戶經(jīng)理打造數(shù)字化移動工作臺，提升客戶經(jīng)理作業(yè)效率。
五是迭代智能化風(fēng)控，為小微金融高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。健全以客戶為中心的多維度風(fēng)險評價機制，重塑小微專屬智能化風(fēng)控體系。深挖行內(nèi)數(shù)據(jù)、引入外部增信數(shù)據(jù)，搭載人工智能、云計算等技術(shù)，打造多層級授信策略組合；利用聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)，提升對信貸流量的風(fēng)險和價值排序能力；引入機器學(xué)習(xí)及知識圖譜技術(shù)，構(gòu)建企業(yè)及個人關(guān)系圖譜，提升小微客戶的風(fēng)險識別能力。
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