[ 在上海地區(qū),工商銀行針對(duì)10萬(wàn)美元以上客戶最高可以給到4%的定存利率。 ]
[ 目前1萬(wàn)美元的換匯成本較二季度末已經(jīng)高出4000多元,較一季度則更為懸殊。 ]
美聯(lián)儲(chǔ)激進(jìn)加息預(yù)期下,美國(guó)國(guó)債收益率飆升,國(guó)內(nèi)美元存款利率也水漲船高。
9月中美利差走闊背景下,繼多次調(diào)整后,不少銀行又在國(guó)慶假期前再次上調(diào)美元存款利率,有銀行1年期定存最高利率達(dá)到罕見(jiàn)的4.27%,“甩出”人民幣存款利率2倍有余。這也意味著,國(guó)內(nèi)居民的錢袋子正持續(xù)受到美聯(lián)儲(chǔ)加息的影響,銀行外匯客戶經(jīng)理忙著“熱情”攬儲(chǔ)。
就在9月22日,美聯(lián)儲(chǔ)宣布年內(nèi)連續(xù)三次加息75個(gè)基點(diǎn),市場(chǎng)對(duì)11月繼續(xù)加息75個(gè)基點(diǎn)的預(yù)期仍然頗高。在不少機(jī)構(gòu)看來(lái),加息“押注”還將繼續(xù)提振美元。但值得注意的是,當(dāng)前美元走勢(shì)受到多方面因素干擾。
“節(jié)后可能還會(huì)漲,不著急的話可以再觀察幾天。”面對(duì)客戶的咨詢,有銀行客戶經(jīng)理建議捕捉更高的存款利率,也有客戶經(jīng)理表示“節(jié)后情況說(shuō)不準(zhǔn),建議盡快鎖定!辈贿^(guò),對(duì)于為了“賺利息”臨時(shí)換匯的客戶,還是建議要三思。
國(guó)內(nèi)美元存款利率又漲了
國(guó)慶假期前一天,北京市民張曉(化名)收到了多家銀行客戶經(jīng)理的微信消息,大意都是提醒他美元存款利率又漲了,有閑置外匯資金可以考慮存為定期。
事實(shí)上,國(guó)內(nèi)美元存款利率在9月中上旬剛剛經(jīng)歷一波調(diào)整,不少銀行的美元存款利率已經(jīng)達(dá)到新高,加上監(jiān)管年內(nèi)兩度引導(dǎo)各銀行下調(diào)人民幣存款利率,美元存款利率已經(jīng)高出人民幣存款利率1倍還多。
以工商銀行為例,該行于9月中旬在北京推出“惠鑫存”產(chǎn)品,針對(duì)8000~3萬(wàn)美元、3萬(wàn)~10萬(wàn)美元、10萬(wàn)美元以上定存分別給予不同“優(yōu)惠利率”,其中1年期分別為2.8%、3.2%、3.4%,2年期為3%、3.3%、3.5%。在上海地區(qū),工商銀行針對(duì)10萬(wàn)美元以上客戶最高可以給到4%的定存利率。
此外,據(jù)記者了解,包括交通銀行、杭州銀行(600926)、南京銀行(601009)、浙商銀行、星展銀行等在內(nèi)的不同類型銀行均在9月上調(diào)了美元存款優(yōu)惠利率,條件同樣是針對(duì)大額客戶。
這與美聯(lián)儲(chǔ)加息預(yù)期升溫、中美利差走闊密切相關(guān)。經(jīng)歷今年二季度持續(xù)貶值之后,人民幣對(duì)美元匯率一直保持在6.7~6.85弱勢(shì)區(qū)間震蕩,進(jìn)入8月,離岸人民幣對(duì)美元匯率突破7整數(shù)關(guān)口,之后一度突破7.1、7.2關(guān)口。
有業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示,在美聯(lián)儲(chǔ)大幅加息背景下,美債收益率飆升必然帶動(dòng)美元存款利率抬升。另有外資行內(nèi)部人士透露,國(guó)內(nèi)大額美元存款的主要投資方向是美國(guó)國(guó)債,當(dāng)前背景下銀行有“借機(jī)套利”的動(dòng)機(jī),加上美元高位刺激外貿(mào)企業(yè)結(jié)匯意愿,銀行出于平衡資產(chǎn)負(fù)債的考慮也會(huì)吸引更多美元存款。
就在9月22日(北京時(shí)間),美聯(lián)儲(chǔ)宣布繼續(xù)加息75個(gè)基點(diǎn),這進(jìn)一步助推美元指數(shù)上行,美國(guó)國(guó)債收益率也進(jìn)一步攀升。目前,1年期國(guó)債收益率已經(jīng)達(dá)到4.18%,2年期和3年期分別達(dá)到4.28%、4.30%。相比之下,相同期限的中國(guó)國(guó)債收益率分別為1.84%、2.12%、2.29%。中美10年期國(guó)債利差還在繼續(xù)走闊,目前已經(jīng)超過(guò)100BP。
在此背景下,美元存款利率再次“水漲船高”,恰逢國(guó)慶假期來(lái)臨,各銀行紛紛“出擊”。以上述工商銀行“惠鑫存”產(chǎn)品為例,客戶經(jīng)理向張曉展示的最新數(shù)據(jù)顯示,各檔金額的存款利率在9月29日普遍上調(diào),其中6個(gè)月期上調(diào)了0.6個(gè)百分點(diǎn),1年期和2年期則分別上調(diào)了0.5個(gè)百分點(diǎn)。
股份行和外資行也均有調(diào)整。以浙商銀行為例,該行客戶經(jīng)理向客戶展示的最新利率表顯示,9月底,1萬(wàn)美元以上的1年期定期存款利率高達(dá)4.27%,較一周前的3.79%上調(diào)0.48個(gè)百分點(diǎn);針對(duì)2萬(wàn)美元以上的新客戶/新進(jìn)資金,星展銀行在9月底也進(jìn)一步上調(diào)了定存利率,其中3個(gè)月期較一周前提高0.5個(gè)百分點(diǎn)(2.7%),6個(gè)月期(3%)、1年期(3.8%)、2年期(3.9%)分別上調(diào)了0.3、0.6、0.2個(gè)百分點(diǎn)。
理性看待,算好換匯成本賬
第一財(cái)經(jīng)記者咨詢的國(guó)有大行、股份行、城商行客戶經(jīng)理均表示,當(dāng)前,美元存款利率上調(diào)的確與美聯(lián)儲(chǔ)加息步調(diào)一致,而且不排除近期繼續(xù)跟進(jìn)調(diào)整的可能。
“(國(guó)慶)節(jié)后可能還會(huì)上漲,加息應(yīng)該會(huì)持續(xù)到明年!币晃煌赓Y行客戶經(jīng)理對(duì)張曉表示,如果想鎖定更高的定存利率,可以等到節(jié)后再觀察辦理。
但相比之下,中資銀行的客戶經(jīng)理面對(duì)客戶咨詢,態(tài)度更為謹(jǐn)慎。有國(guó)有大行北京某支行工作人員對(duì)張曉表示,與人民幣存款業(yè)務(wù)不同,國(guó)慶假期期間仍然可以辦理美元存款業(yè)務(wù),節(jié)后的利率情況會(huì)根據(jù)美元波動(dòng)和加息情況調(diào)整,存在較大不確定性。另有城商行客戶經(jīng)理表示,節(jié)后的情況“說(shuō)不準(zhǔn)”,建議盡快“鎖定”。
客戶經(jīng)理口中的“不確定性”,主要圍繞在美元走勢(shì)上。面對(duì)持續(xù)高企的通脹數(shù)據(jù),市場(chǎng)對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)激進(jìn)加息的預(yù)期還在不斷升溫,但對(duì)于11月的加息幅度存在分歧,并且美元走勢(shì)受到多方面因素影響,其中也包括非美元國(guó)央行加息和穩(wěn)定外匯的動(dòng)作。
有預(yù)測(cè)分析11月美聯(lián)儲(chǔ)議息會(huì)議宣布加息75個(gè)基點(diǎn)的概率依然高達(dá)68.7%,近期已有多位美聯(lián)儲(chǔ)官員為繼續(xù)加息發(fā)聲。受以上因素影響,美債收益率回升,上周四美股三大股指齊跌。
“在11月美聯(lián)儲(chǔ)會(huì)議前,市場(chǎng)將尋求更多的線索來(lái)評(píng)估美聯(lián)儲(chǔ)繼續(xù)暴力加息的前景!迸d業(yè)投資在最新研報(bào)中指出,從今年以來(lái)非農(nóng)報(bào)告強(qiáng)于預(yù)期以及前瞻指標(biāo)ADP(美國(guó)自動(dòng)數(shù)據(jù)處理公司定期發(fā)布的就業(yè)人數(shù)數(shù)據(jù))向好來(lái)看,美國(guó)就業(yè)市場(chǎng)或依舊穩(wěn)健,這會(huì)鞏固市場(chǎng)對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)將繼續(xù)激進(jìn)加息立場(chǎng)的觀點(diǎn),從而繼續(xù)推升美元。
不過(guò),不論節(jié)后走勢(shì)如何,當(dāng)前利率水平對(duì)已經(jīng)持有大額美元現(xiàn)匯/現(xiàn)鈔的居民不失為一個(gè)好機(jī)會(huì),但打算臨時(shí)換匯“賺利息”的居民還是要三思,畢竟美元高位也意味著換匯成本較高,目前1萬(wàn)美元的換匯成本較二季度末已經(jīng)高出4000多元,較一季度則更為懸殊。
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