兩部門(mén)正式發(fā)布“金融16條”促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展

2022-11-24 13:01:01 和訊銀行  七七

  11月23日,央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于做好當(dāng)前金融支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》�!锻ㄖ肪头康禺a(chǎn)融資、“保交樓”、受困房企風(fēng)險(xiǎn)處置等6個(gè)方面推出16條金融舉措,促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

  民生銀行(600016)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬指出,當(dāng)前,房地產(chǎn)市場(chǎng)處在筑底和風(fēng)險(xiǎn)化解的關(guān)鍵時(shí)期,《通知》對(duì)各方主體遇到的問(wèn)題進(jìn)行了全面、有針對(duì)性的回應(yīng),尤其是存量融資展期、保交樓專(zhuān)項(xiàng)借款配套融資等增量措施的出臺(tái),對(duì)于緩解房企資金鏈壓力、提振購(gòu)房者信心、增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)債務(wù)處置的靈活性具有積極作用,有助于促進(jìn)“融資-開(kāi)發(fā)-銷(xiāo)售”步入良性循環(huán),助力“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

  合理確定個(gè)人住房貸款首付比例和利率水平

  在保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序方面,《通知》提出,要穩(wěn)定房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款投放,堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”,對(duì)國(guó)有、民營(yíng)等各類(lèi)房地產(chǎn)企業(yè)一視同仁;鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)支持治理完善、聚焦主業(yè)、資質(zhì)良好的房地產(chǎn)企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

  支持個(gè)人住房貸款合理需求。支持各地在全國(guó)政策基礎(chǔ)上,因城施策實(shí)施好差別化住房信貸政策,合理確定當(dāng)?shù)貍€(gè)人住房貸款首付比例和貸款利率政策下限,支持剛性和改善性住房需求;鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)情況、客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況和信貸條件等,在城市政策下限基礎(chǔ)上,合理確定個(gè)人住房貸款具體首付比例和利率水平;支持金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化新市民住房金融服務(wù),合理確定符合購(gòu)房條件新市民首套住房個(gè)人住房貸款的標(biāo)準(zhǔn),多維度科學(xué)審慎評(píng)估新市民信用水平,提升借款和還款便利度。

  除此之外,《通知》還從穩(wěn)定建筑企業(yè)信貸投放、支持開(kāi)發(fā)貸款、信托貸款等存量融資合理展期、保持債券融資基本穩(wěn)定、保持信托等資管產(chǎn)品融資穩(wěn)定幾方面做出具體要求。

  鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為“保交樓”提供配套融資支持

  《通知》指出,要積極做好“保交樓”金融服務(wù)。支持開(kāi)發(fā)性政策性銀行提供“保交樓”專(zhuān)項(xiàng)借款。支持國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行按照有關(guān)政策安排和要求,依法合規(guī)、高效有序地向經(jīng)復(fù)核備案的借款主體發(fā)放“保交樓”專(zhuān)項(xiàng)借款,封閉運(yùn)行、專(zhuān)款專(zhuān)用,專(zhuān)項(xiàng)用于支持已售逾期難交付住宅項(xiàng)目加快建設(shè)交付。

  同時(shí),《通知》提出鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)提供配套融資支持。在專(zhuān)項(xiàng)借款支持項(xiàng)目明確債權(quán)債務(wù)安排、專(zhuān)項(xiàng)借款和新增配套融資司法保障后,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)特別是項(xiàng)目個(gè)人住房貸款的主融資商業(yè)銀行或其牽頭組建的銀團(tuán),按照市場(chǎng)化、法治化原則,為專(zhuān)項(xiàng)借款支持項(xiàng)目提供新增配套融資支持,推動(dòng)化解未交樓個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)。

  對(duì)于商業(yè)銀行按照本通知要求,自本通知印發(fā)之日起半年內(nèi),向?qū)m?xiàng)借款支持項(xiàng)目發(fā)放的配套融資,在貸款期限內(nèi)不下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi);對(duì)債務(wù)新老劃斷后的承貸主體按照合格借款主體管理。對(duì)于新發(fā)放的配套融資形成不良的,相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員已盡職的,可予免責(zé)。

  積極配合做好受困房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置

  《通知》提出,要積極配合做好受困房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置。鼓勵(lì)商業(yè)銀行穩(wěn)妥有序開(kāi)展房地產(chǎn)項(xiàng)目并購(gòu)貸款業(yè)務(wù),重點(diǎn)支持優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)兼并收購(gòu)受困房地產(chǎn)企業(yè)項(xiàng)目。

  鼓勵(lì)金融資產(chǎn)管理公司、地方資產(chǎn)管理公司(以下統(tǒng)稱(chēng)資產(chǎn)管理公司)發(fā)揮在不良資產(chǎn)處置、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的經(jīng)驗(yàn)和能力,與地方政府、商業(yè)銀行、房地產(chǎn)企業(yè)等共同協(xié)商風(fēng)險(xiǎn)化解模式,推動(dòng)加快資產(chǎn)處置。

  鼓勵(lì)資產(chǎn)管理公司與律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作,提高資產(chǎn)處置效率。支持符合條件的商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司發(fā)行房地產(chǎn)項(xiàng)目并購(gòu)主題金融債券。

  另外,《通知》提出,要積極探索市場(chǎng)化支持方式。對(duì)于部分已進(jìn)入司法重整的項(xiàng)目,金融機(jī)構(gòu)可按自主決策、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧原則,一企一策協(xié)助推進(jìn)項(xiàng)目復(fù)工交付。鼓勵(lì)資產(chǎn)管理公司通過(guò)擔(dān)任破產(chǎn)管理人、重整投資人等方式參與項(xiàng)目處置。支持有條件的金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)妥探索通過(guò)設(shè)立基金等方式,依法依規(guī)市場(chǎng)化化解受困房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn),支持項(xiàng)目完工交付。

  延長(zhǎng)房地產(chǎn)貸款集中度管理政策過(guò)渡期安排

  《通知》還對(duì)依法保障住房金融消費(fèi)者合法權(quán)益、階段性調(diào)整部分金融管理政策、加大住房租賃金融支持力度幾方面做出了具體要求。

  對(duì)于保障住房金融消費(fèi)者合法權(quán)益方面,《通知》強(qiáng)調(diào),鼓勵(lì)個(gè)人依法自主協(xié)商延期還本付息;切實(shí)保護(hù)延期貸款的個(gè)人征信權(quán)益。個(gè)人住房貸款已調(diào)整還款安排的,金融機(jī)構(gòu)按新的還款安排報(bào)送信用記錄;經(jīng)人民法院判決、裁定認(rèn)定應(yīng)予調(diào)整的,金融機(jī)構(gòu)根據(jù)人民法院生效判決、裁定等調(diào)整信用記錄報(bào)送,已報(bào)送的予以調(diào)整。

  《通知》提到要階段性調(diào)整部分金融管理政策。具體包括:延長(zhǎng)房地產(chǎn)貸款集中度管理政策過(guò)渡期安排。對(duì)于受疫情等客觀原因影響不能如期滿足房地產(chǎn)貸款集中度管理要求的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)或人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)房地產(chǎn)貸款集中度管理有關(guān)規(guī)定,基于實(shí)際情況并經(jīng)客觀評(píng)估,合理延長(zhǎng)其過(guò)渡期。

  另外,階段性?xún)?yōu)化房地產(chǎn)項(xiàng)目并購(gòu)融資政策。相關(guān)金融機(jī)構(gòu)要用好人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)已出臺(tái)的適用于主要商業(yè)銀行、全國(guó)性金融資產(chǎn)管理公司的階段性房地產(chǎn)金融管理政策,加快推動(dòng)房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)化出清。

  《通知》同時(shí)指出,要加大住房租賃金融支持力度。包括優(yōu)化住房租賃信貸服務(wù)和拓寬住房租賃市場(chǎng)多元化融資渠道兩方面內(nèi)容。

(責(zé)任編輯:王曉雨 )
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