11月23日，央行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于做好當(dāng)前金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》�！锻ㄖ肪头康禺a(chǎn)融資、“保交樓”、受困房企風(fēng)險處置等6個方面推出16條金融舉措，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
民生銀行(600016)首席經(jīng)濟學(xué)家溫彬指出，當(dāng)前，房地產(chǎn)市場處在筑底和風(fēng)險化解的關(guān)鍵時期，《通知》對各方主體遇到的問題進行了全面、有針對性的回應(yīng)，尤其是存量融資展期、保交樓專項借款配套融資等增量措施的出臺，對于緩解房企資金鏈壓力、提振購房者信心、增強金融機構(gòu)債務(wù)處置的靈活性具有積極作用，有助于促進“融資-開發(fā)-銷售”步入良性循環(huán)，助力“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期”目標(biāo)的實現(xiàn)。
合理確定個人住房貸款首付比例和利率水平
在保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序方面，《通知》提出，要穩(wěn)定房地產(chǎn)開發(fā)貸款投放，堅持“兩個毫不動搖”，對國有、民營等各類房地產(chǎn)企業(yè)一視同仁；鼓勵金融機構(gòu)重點支持治理完善、聚焦主業(yè)、資質(zhì)良好的房地產(chǎn)企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
支持個人住房貸款合理需求。支持各地在全國政策基礎(chǔ)上，因城施策實施好差別化住房信貸政策，合理確定當(dāng)?shù)貍�人住房貸款首付比例和貸款利率政策下限，支持剛性和改善性住房需求；鼓勵金融機構(gòu)結(jié)合自身經(jīng)營情況、客戶風(fēng)險狀況和信貸條件等，在城市政策下限基礎(chǔ)上，合理確定個人住房貸款具體首付比例和利率水平；支持金融機構(gòu)優(yōu)化新市民住房金融服務(wù)，合理確定符合購房條件新市民首套住房個人住房貸款的標(biāo)準(zhǔn)，多維度科學(xué)審慎評估新市民信用水平，提升借款和還款便利度。
除此之外，《通知》還從穩(wěn)定建筑企業(yè)信貸投放、支持開發(fā)貸款、信托貸款等存量融資合理展期、保持債券融資基本穩(wěn)定、保持信托等資管產(chǎn)品融資穩(wěn)定幾方面做出具體要求。
鼓勵金融機構(gòu)為“保交樓”提供配套融資支持
《通知》指出，要積極做好“保交樓”金融服務(wù)。支持開發(fā)性政策性銀行提供“保交樓”專項借款。支持國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行按照有關(guān)政策安排和要求，依法合規(guī)、高效有序地向經(jīng)復(fù)核備案的借款主體發(fā)放“保交樓”專項借款，封閉運行、�？顚Ｓ茫瑢ｍ椨糜谥С忠咽塾馄陔y交付住宅項目加快建設(shè)交付。
同時，《通知》提出鼓勵金融機構(gòu)提供配套融資支持。在專項借款支持項目明確債權(quán)債務(wù)安排、專項借款和新增配套融資司法保障后，鼓勵金融機構(gòu)特別是項目個人住房貸款的主融資商業(yè)銀行或其牽頭組建的銀團，按照市場化、法治化原則，為專項借款支持項目提供新增配套融資支持，推動化解未交樓個人住房貸款風(fēng)險。
對于商業(yè)銀行按照本通知要求，自本通知印發(fā)之日起半年內(nèi)，向?qū)ｍ椊杩钪С猪椖堪l(fā)放的配套融資，在貸款期限內(nèi)不下調(diào)風(fēng)險分類；對債務(wù)新老劃斷后的承貸主體按照合格借款主體管理。對于新發(fā)放的配套融資形成不良的，相關(guān)機構(gòu)和人員已盡職的，可予免責(zé)。
積極配合做好受困房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險處置
《通知》提出，要積極配合做好受困房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險處置。鼓勵商業(yè)銀行穩(wěn)妥有序開展房地產(chǎn)項目并購貸款業(yè)務(wù)，重點支持優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)兼并收購受困房地產(chǎn)企業(yè)項目。
鼓勵金融資產(chǎn)管理公司、地方資產(chǎn)管理公司（以下統(tǒng)稱資產(chǎn)管理公司）發(fā)揮在不良資產(chǎn)處置、風(fēng)險管理等方面的經(jīng)驗和能力，與地方政府、商業(yè)銀行、房地產(chǎn)企業(yè)等共同協(xié)商風(fēng)險化解模式，推動加快資產(chǎn)處置。
鼓勵資產(chǎn)管理公司與律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等第三方機構(gòu)開展合作，提高資產(chǎn)處置效率。支持符合條件的商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司發(fā)行房地產(chǎn)項目并購主題金融債券。
另外，《通知》提出，要積極探索市場化支持方式。對于部分已進入司法重整的項目，金融機構(gòu)可按自主決策、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧原則，一企一策協(xié)助推進項目復(fù)工交付。鼓勵資產(chǎn)管理公司通過擔(dān)任破產(chǎn)管理人、重整投資人等方式參與項目處置。支持有條件的金融機構(gòu)穩(wěn)妥探索通過設(shè)立基金等方式，依法依規(guī)市場化化解受困房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險，支持項目完工交付。
延長房地產(chǎn)貸款集中度管理政策過渡期安排
《通知》還對依法保障住房金融消費者合法權(quán)益、階段性調(diào)整部分金融管理政策、加大住房租賃金融支持力度幾方面做出了具體要求。
對于保障住房金融消費者合法權(quán)益方面，《通知》強調(diào)，鼓勵個人依法自主協(xié)商延期還本付息；切實保護延期貸款的個人征信權(quán)益。個人住房貸款已調(diào)整還款安排的，金融機構(gòu)按新的還款安排報送信用記錄；經(jīng)人民法院判決、裁定認(rèn)定應(yīng)予調(diào)整的，金融機構(gòu)根據(jù)人民法院生效判決、裁定等調(diào)整信用記錄報送，已報送的予以調(diào)整。
《通知》提到要階段性調(diào)整部分金融管理政策。具體包括：延長房地產(chǎn)貸款集中度管理政策過渡期安排。對于受疫情等客觀原因影響不能如期滿足房地產(chǎn)貸款集中度管理要求的銀行業(yè)金融機構(gòu)，人民銀行、銀保監(jiān)會或人民銀行分支機構(gòu)、銀保監(jiān)會派出機構(gòu)根據(jù)房地產(chǎn)貸款集中度管理有關(guān)規(guī)定，基于實際情況并經(jīng)客觀評估，合理延長其過渡期。
另外，階段性優(yōu)化房地產(chǎn)項目并購融資政策。相關(guān)金融機構(gòu)要用好人民銀行、銀保監(jiān)會已出臺的適用于主要商業(yè)銀行、全國性金融資產(chǎn)管理公司的階段性房地產(chǎn)金融管理政策，加快推動房地產(chǎn)風(fēng)險市場化出清。
《通知》同時指出，要加大住房租賃金融支持力度。包括優(yōu)化住房租賃信貸服務(wù)和拓寬住房租賃市場多元化融資渠道兩方面內(nèi)容。
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