“目前銀行業(yè)金融科技人才短缺問題突出，近年來各家銀行不斷增加金融科技投入，對外加大社會高端人才的引進，對內逐步完善人才培養(yǎng)體系，持續(xù)擴充金融科技人員規(guī)模，提升金融科技人員占比�！�11月30日，光大銀行(601818)副行長楊兵兵在中國網(wǎng)財經(jīng)主辦的2022年度中小銀行數(shù)字化轉型研討會表示。其介紹稱，截至目前，該行已經(jīng)形成了覆蓋多個業(yè)務板塊、近1300人的科技人員派駐規(guī)模。
中央財經(jīng)大學中國銀行(601988)業(yè)研究中心主任郭田勇在研討會也表示，當前中小銀行在數(shù)字化轉型過程中面臨的挑戰(zhàn)主要集中在兩方面：一是數(shù)字化基礎相對薄弱，二是專業(yè)人才相對欠缺。“中小銀行專業(yè)人才的欠缺將在很大程度上影響中小銀行進行數(shù)字化轉型進程和效果�！�
“建立靈活的人才培養(yǎng)和人才吸引機制�！鄙鐣茖W院金融研究所金融科技研究室主任尹振濤表示，相比人才引進，中小銀行更應重視內部數(shù)字化人才的挖掘和培養(yǎng)，同時優(yōu)化和完善激勵機制和考核體系。對外則應結合本地特色，加大復合型人才和新型人才的引進力度。同時，還要加強同科研院所、合作伙伴以及同業(yè)機構的合作，解決人才短缺問題。
人才儲備不足阻礙數(shù)字化轉型
目前，我國共有中小銀行3991家，總資產(chǎn)92萬億元，這些中小銀行總資產(chǎn)在銀行業(yè)總資產(chǎn)中占比接近三成，是我國銀行業(yè)不可忽略的重要組成部分。
需要注意的是，當前銀行業(yè)的數(shù)字化轉型是不平衡、不全面的，大型銀行和中小銀行的數(shù)字化轉型道路有著很大差異。清華大學經(jīng)濟管理學院副院長何平認為，由于戰(zhàn)略規(guī)劃不清晰、業(yè)務規(guī)模較小、科技儲備薄弱、人才儲備不足、組織架構不完善等多方面原因，中小銀行的數(shù)字化轉型面臨一定阻力。
“中小銀行專業(yè)型人才相對缺乏，在數(shù)字化轉型過程中的內部驅動力不足，缺乏系統(tǒng)性的戰(zhàn)略規(guī)劃，而數(shù)字化轉型不僅是先進金融科技技術的應用，更是經(jīng)營理念和經(jīng)營方式的革新，專業(yè)人才的欠缺將在很大程度上影響中小銀行進行數(shù)字化轉型進程和效果。”郭田勇表示。
郭田勇認為，立足當下，中小銀行應從戰(zhàn)略部署、組織架構、人才建設和金融科技應用等方面扎實推進數(shù)字化轉型。就人才而言，要強化人才隊伍建設，設立綠色通道引進人才，并為專業(yè)人才和科技人才提供有吸引力的薪酬，同時積極與高校合作培養(yǎng)金融和科技復合型人才。
作為經(jīng)驗，據(jù)了解，光大銀行在核心技術領域構建自有人才隊伍，通過創(chuàng)星營、百名敏捷教練、金融科技人才庫等，培養(yǎng)既懂技術又懂管理、既懂科技又懂業(yè)務的多元化復合型人才，形成人才和知識的規(guī)�；瘍洹Ｔ陟柟套陨砼囵B(yǎng)的同時，加速外部挖潛，通過考核激勵優(yōu)化、機制優(yōu)化探索等加速數(shù)字化人才隊伍的規(guī)�；�。
數(shù)字化轉型要關注三個重點
據(jù)悉，針對數(shù)字化轉型，各個中小銀行有多重因素需要考慮并作出相應部署。尹振濤表示，中小銀行應當結合自身特點、客戶需求和發(fā)展需要，明確戰(zhàn)略目標和發(fā)展方向，加強頂層設計，對銀行的系統(tǒng)、數(shù)據(jù)、技術、產(chǎn)品、商業(yè)模式、運營模式、組織流程、企業(yè)文化和整體架構設計等進行科學謀劃，繪制數(shù)字化轉型的時間表和路線圖。
楊兵兵則認為，中小銀行數(shù)字化轉型要關注三個重點：
一是銀行數(shù)字化轉型過程中的關鍵點無論銀行規(guī)模、體量如何，都需要逐一解決，無法逾越。
“中小銀行雖然資源有限，但仍需全面系統(tǒng)地推進數(shù)字化轉型工作，統(tǒng)籌布局。”楊兵兵表示，在戰(zhàn)略制定、協(xié)作模式、數(shù)據(jù)治理、業(yè)務運營以及人才培養(yǎng)等方面，中小銀行應結合自身業(yè)務特點、客戶特點、管理特點及文化特點，形成特色化的數(shù)字化轉型規(guī)劃，努力打造比較優(yōu)勢。
二是中小銀行在推進數(shù)字化轉型過程中，不能揚長“避”短，而要揚長“補”短。中小銀行雖然組織機制相對靈活敏捷，在推動數(shù)字化轉型落地方面可以更加高效快速地打通內部聯(lián)動渠道，加速戰(zhàn)略落地，但是這些優(yōu)勢并不能有效彌合可能存在的“短板”。因此中小銀行更應充分重視并完善數(shù)字化轉型中的薄弱環(huán)節(jié)，加快提升能力建設，以更有效地實現(xiàn)數(shù)字化轉型目標。
三是中小銀行在推動數(shù)字化轉型過程中，既要借助外力協(xié)同發(fā)展，更要關注自身核心能力建設。楊兵兵表示，中小銀行可以結合自身發(fā)展要求，依托外部技術平臺和場景生態(tài)合作，補足技術能力，豐富數(shù)據(jù)資源，達到借力發(fā)展、借船出海的目的。但是對于數(shù)字化轉型的關鍵核心能力，對銀行發(fā)展起決定性作用的關鍵領域，仍應加強投入，確保自主，為數(shù)字化轉型發(fā)展的不斷深入奠定更加堅實的基礎。
“中小行數(shù)字化轉型有利于助力銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟高質量發(fā)展，助力中國經(jīng)濟行穩(wěn)致遠。中小銀行必須始終防控好自身的風險，不斷完善管理制度、強化治理能力，加大金融科技領域的投入。”何平表示。
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