案例故事
陌生來(lái)電謊稱網(wǎng)購(gòu)貨物無(wú)法寄出要給“退款”，結(jié)果變成了“貸款”
2021年3月，劉某在某網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)購(gòu)買了一件商品，3月17日，其收到自稱廠家的客服電話，對(duì)方稱因貨物無(wú)法寄出將給劉某退款。因?qū)Ψ侥軠?zhǔn)確說(shuō)出其手機(jī)號(hào)碼、訂單號(hào)和收貨信息等，劉某對(duì)對(duì)方身份未產(chǎn)生懷疑，并按照對(duì)方的提示，輸入自己的身份證號(hào)碼、手機(jī)驗(yàn)證碼等信息。接著，劉某的兩張銀行卡分別收到了金額為35900元、41000元的款項(xiàng)�！皬S家”再次致電劉某稱，因操作失誤給劉某打多了錢，希望其立即把款項(xiàng)退回。劉某便通過(guò)手機(jī)銀行先將一筆35900元的款項(xiàng)退給對(duì)方，在準(zhǔn)備退另一筆款項(xiàng)時(shí)，銀行客服打來(lái)電話問(wèn)其是否申請(qǐng)了貸款。劉某頓感蹊蹺，遂前往該銀行網(wǎng)點(diǎn)詢問(wèn)。
銀行工作人員聽(tīng)完劉某講述，確認(rèn)其遭遇了電信詐騙。經(jīng)查詢，上述兩筆入賬金額均是以劉某名義申請(qǐng)的貸款，并非所謂“廠家”的退款，其中，35900元系詐騙分子給劉某申請(qǐng)的某網(wǎng)貸產(chǎn)品，41000元?jiǎng)t是通過(guò)劉某信用卡申請(qǐng)的貸款。隨后，銀行工作人員協(xié)助劉某注銷了借記卡，并歸還了信用卡貸款，同時(shí)提醒劉某更換信用卡密碼，切勿再輕信陌生電話，避免再次遭遇電信詐騙。劉某對(duì)銀行工作人員電話確認(rèn)服務(wù)以及高效的處理方法表示感謝，避免了更大的財(cái)產(chǎn)損失。
法律分析
任何組織、個(gè)人不得非法收集、使用、加工、傳輸他人個(gè)人信息
本案例中，有三個(gè)涉嫌違法的主體。一是詐騙分子通過(guò)非法取得個(gè)人網(wǎng)購(gòu)數(shù)據(jù)獲取受害人信任并騙取其銀行卡信息，以退款之名行冒名貸款之實(shí)，損害受害人正當(dāng)權(quán)益。二是網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)涉嫌泄露客戶個(gè)人信息。如果商家與詐騙分子勾結(jié)，對(duì)個(gè)人數(shù)據(jù)進(jìn)行買賣并從中獲利，則二者均違反了個(gè)人信息保護(hù)相關(guān)法律。三是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)操作不規(guī)范，僅在貸款人輸入身份證號(hào)碼、短信驗(yàn)證碼后即可審批放貸，未進(jìn)行人臉驗(yàn)證等必要的客戶身份識(shí)別。
《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》第十條規(guī)定：“任何組織、個(gè)人不得非法收集、使用、加工、傳輸他人個(gè)人信息，不得非法買賣、提供或者公開他人個(gè)人信息；不得從事危害國(guó)家安全、公共利益的個(gè)人信息處理活動(dòng)�！�
《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2007〕第2號(hào)）第三條規(guī)定：“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度�！�
第十九條規(guī)定：“在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息�！�
案例啟示
網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)增強(qiáng)合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，規(guī)范貸款業(yè)務(wù)審批制度和操作流程
網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)增強(qiáng)合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，規(guī)范貸款業(yè)務(wù)審批制度和操作流程，建立健全客戶身份識(shí)別制度。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)提示教育和宣傳引導(dǎo)力度，提高金融消費(fèi)者個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)，在發(fā)現(xiàn)客戶賬戶交易異常時(shí)對(duì)客戶及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，針對(duì)疑似遭遇電信詐騙的客戶，必要時(shí)可暫停辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，以保護(hù)客戶資金安全，維護(hù)客戶財(cái)產(chǎn)權(quán)等合法權(quán)益。
金融消費(fèi)者應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提升防范電信詐騙的意識(shí)和能力，注意個(gè)人信息的保密，對(duì)涉及金錢交易的一切信息保持警惕，多了解電信詐騙伎倆，如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題則立即報(bào)案處理。
（本文供稿：中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局）
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