2022年12月5日至9日，由中國金融認證中心（CFCA）、數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年、中國電子銀行網主辦的“2022數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)布周暨第十八屆宣傳年年度盛典”在“云端”舉行。發(fā)布周為期五天，活動涵蓋數(shù)字金融創(chuàng)新主題分享，新書發(fā)布、研究報告、手機銀行行業(yè)倡導、開放銀行白皮書等多個“創(chuàng)新發(fā)布”環(huán)節(jié)。備受業(yè)界關注的“2022中國數(shù)字金融金榜獎”榜單也在本次活動中揭曉。
招聯(lián)金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼參加了本次活動并做精彩發(fā)言。他結合銀行金融科技發(fā)展和數(shù)字化轉型，分別從“數(shù)字化勞動力的提出和實踐”“數(shù)字化人才的意義”和“挑戰(zhàn)以及培育數(shù)字化‘人才’的建議”等三個方面介紹了數(shù)字化勞動力和數(shù)字化人才。
發(fā)展金融科技，加快數(shù)字化轉型，關鍵在于“人”
董希淼提出，發(fā)展金融科技，加快數(shù)字化轉型，關鍵在于“人”——既包括數(shù)字化勞動力，更需要數(shù)字化人才。二十大報告提出：必須堅持科技是第一生產力、人才是第一資源、創(chuàng)新是第一動力，深入實施科教興國戰(zhàn)略、人才強國戰(zhàn)略、創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略，開辟發(fā)展新領域新賽道，不斷塑造發(fā)展新動能新優(yōu)勢。第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要提出：穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機構數(shù)字化轉型。這些都對數(shù)字化“人才”培養(yǎng)提出了新的更高要求。
數(shù)字化勞動力：1.73萬億元的新藍海
什么是數(shù)字化勞動力？董希淼介紹說，中國人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》就提出：運用“數(shù)據(jù)+技術”打造數(shù)字化勞動力，實現(xiàn)全價值鏈、全要素優(yōu)化配置，培育技術先進、研發(fā)敏捷、渠道融合、決策精準、運營高效的創(chuàng)新發(fā)展動能，構建以用戶、場景為中心的金融服務體系，全面提升數(shù)字時代企業(yè)核心競爭力。
關于其定義，董希淼還引用了麥肯錫發(fā)布的《數(shù)字化勞動力白皮書》概念，數(shù)字化勞動力是通過數(shù)字化技術打破人與機器邊界、充分激活勞動力潛能的第四種企業(yè)用工模式，即“人機耦合”。這份白皮書認為，人類與計算機交互、融合、共創(chuàng)可助力提升人的潛能，創(chuàng)造更大的價值，從而高效落地數(shù)字化勞動力轉型。研究預測，到2030年數(shù)字化勞動力將在中國形成一片價值1.73萬億元的新藍海。
董希淼認為，數(shù)字化勞動力的典型應用之一就是數(shù)字員工。他指出，數(shù)字員工具備三大特征：智能性、易塑性、組裝性，這三大特征相應地可以解決三個問題：“不想干”“不好干”和“干不好”。
根據(jù)浦發(fā)銀行和清華大學金融科技研究院發(fā)布的報告，客戶服務、運營管理、市場營銷、內控合規(guī)、風險管理和投資交易等是數(shù)字化勞動力在銀行業(yè)的六大應用場景。比如，在客戶服務方面，數(shù)字化勞動力可以勝任智能外呼、智能催收、數(shù)字大堂經理等工作。
需要指出的是，銀行業(yè)數(shù)字化勞動力的研發(fā)和實施，應站在行業(yè)和全行高度的通盤考慮，在投入與產出、質量和成本之間求得一個合理的平衡。董希淼也特別強調，銀行不要為了用數(shù)字化勞動力而用數(shù)字化勞動力。在能力不具備的情況下盲目引入數(shù)字化勞動力，如果后續(xù)的支撐沒有跟上，其效果可能會適得其反。
因此，不同規(guī)模的銀行應從自身實際出發(fā)，采取不一樣的數(shù)字化勞動力實施路徑。城商行、農商行等中小銀行，其客戶需求、資金實力和技術能力方面相對一般，應從性價比較高的客戶服務類和運營管理類數(shù)字化勞動力開始實施。全國性銀行有強大的資金、技術、人才和數(shù)據(jù)優(yōu)勢，可以進行全面探索和部署，將數(shù)字化勞動力應用于多個場景。
人人都可以成為數(shù)字化人才，但并非人人都能成為數(shù)字化人才
董希淼直言，數(shù)字化勞動力并不能完全替代銀行的員工。他指出，數(shù)字化勞動力替代的是一些相對簡單的、重復比較多的工作。盡管有六大場景，但一些高級的、復雜的工作仍然需要有真正的人來做決策和管理，所以在發(fā)展金融科技、加快數(shù)字化轉型中，銀行除了要研發(fā)部署數(shù)字化勞動力，更重要的是要培育數(shù)字化人才，這比數(shù)字化勞動力更重要。
在比較研究了多個數(shù)字化人才的定義后，董希淼認為，“數(shù)字化人才就是科技人才”的認識是有失偏頗的。他強調，數(shù)字化人才特別對銀行業(yè)來說不只是信息科技人才，包括科技類、業(yè)務類、管理類這三類，不能簡單地把數(shù)字化人才等同于科技人才。他判斷，人人都可以成為數(shù)字化人才。只要具備數(shù)字化思維，能在科技研發(fā)、業(yè)務創(chuàng)新、經營管理方面能夠發(fā)揮積極的作用，能夠推動本機構的數(shù)字化轉型，這樣的人才就是數(shù)字化人才。但是，未必人人都能成為數(shù)字化人才。
數(shù)字化人才培養(yǎng)的積極意義
一是數(shù)字化轉型的因素。數(shù)字化人才不但關系到銀行數(shù)字化轉型能否成功、轉型的快慢，而且關系到今后發(fā)展的穩(wěn)健與否。
二是服務鄉(xiāng)村振興的內在要求。G20杭州峰會批準《G20數(shù)字普惠金融高級原則》，在數(shù)字經濟時代服務全面鄉(xiāng)村振興需要發(fā)展數(shù)字普惠金融，大零售轉型與數(shù)字化轉型的結合點之一也是數(shù)字普惠金融，這就需要大量的數(shù)字化人才。
三是滿足金融監(jiān)管的要求。央行《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》提出，“做好金融科技人才培養(yǎng)”；銀保監(jiān)會《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》提出，“大力引進和培養(yǎng)數(shù)字化人才”。
四是員工自我提升的現(xiàn)實需要。2022年9月，人社部頒布新修訂的《中華人民共和國職業(yè)分類大典》（2022年版），“金融科技專業(yè)人員”首次寫入大典之中，“金融科技師”將成為新職業(yè)。
加大數(shù)字化人才培養(yǎng)，其實不要擔心員工會流失，增強員工自身的職業(yè)發(fā)展的能力，對整個行業(yè)發(fā)展有幫助，員工能力提升后，其自身的忠誠度往往會更強。
銀行業(yè)數(shù)字化人才培養(yǎng)的問題和建議
董希淼認為，銀行在數(shù)字化人才培養(yǎng)方面存在三個方面的不足：
第一，重技術人才，輕業(yè)務人才。這已經導致技術和業(yè)務難以深度融合，既懂技術又懂業(yè)務的人才還是十分缺乏。
第二，重外部引入，輕在職培養(yǎng)。這兩年大家很重視外部引入，部分機構還大量增加投入，但是“外來的和尚不一定能念好經”。
第三，重薪酬激勵，輕職業(yè)發(fā)展。招人容易留人更難，如果不創(chuàng)造良好的工作氛圍和職業(yè)前景，往往難以真正留住用好人才。
最后，董希淼給出了六條數(shù)字化人才培養(yǎng)的建議：
一是轉變觀念和理念。既要大力發(fā)展數(shù)字化勞動力，更要大力培育數(shù)字化人才。
二是明確戰(zhàn)略目標。將數(shù)字化勞動力和人才培養(yǎng)作為數(shù)字化轉型戰(zhàn)略的重要部分，制定全面規(guī)劃，明確具體目標。
三是完善培養(yǎng)體系。明確數(shù)字化人才的培養(yǎng)標準，研究行業(yè)發(fā)展規(guī)律和數(shù)字化人才標準，根據(jù)銀行自身實際，制定數(shù)字化人才培養(yǎng)標準。打造數(shù)字化人才培養(yǎng)的良性生態(tài)，數(shù)字化人才培養(yǎng)不能唱“獨角戲”。
四是優(yōu)化支持機制。包括招聘引才機制，激勵約束機制，推動進入董事會高管層監(jiān)事會。
五是培育數(shù)字文化。如設立獨立子公司，全組織敏捷轉型，構建創(chuàng)新試錯空間，從工作細節(jié)培養(yǎng)數(shù)字文化。
六是政策支持和規(guī)范。金融管理部門加大政策支持，引導金融機構培育卓越有效的數(shù)字化領導，加大數(shù)字化勞動力和數(shù)字化人才供給。
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