個(gè)別中小銀行、村鎮(zhèn)銀行、信托公司等較為脆弱 中央財(cái)辦：進(jìn)一步強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系

　　一直以來(lái)，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定和金融安全都是監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)。12月19日，來(lái)自新華社官網(wǎng)發(fā)布的信息，中央財(cái)辦有關(guān)負(fù)責(zé)同志接受媒體記者提問(wèn)時(shí)指出，我國(guó)大型國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)較為堅(jiān)實(shí)，但個(gè)別中小銀行、村鎮(zhèn)銀行、信托公司等較為脆弱。下一步要強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系，推動(dòng)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)公司治理，不斷夯實(shí)金融健康發(fā)展的微觀基礎(chǔ)。

　　個(gè)別中小銀行、信托公司等較為脆弱

　　防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。中央財(cái)辦有關(guān)負(fù)責(zé)同志在接受新華社等媒體記者提問(wèn)時(shí)指出，從機(jī)構(gòu)看，我國(guó)大型國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)較為堅(jiān)實(shí)，但個(gè)別中小銀行、村鎮(zhèn)銀行、信托公司等較為脆弱。

　　在發(fā)展進(jìn)程中，中小銀行、村鎮(zhèn)銀行對(duì)金融服務(wù)的下沉覆蓋度、扎根縣域、支農(nóng)支小等方面做出了重要貢獻(xiàn)，但在此過(guò)程中，一系列不合規(guī)現(xiàn)象亦時(shí)有發(fā)生。將時(shí)間線(xiàn)拉回至今年4月中旬，河南4家村鎮(zhèn)銀行“提現(xiàn)難”引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。細(xì)究“提現(xiàn)難”的原因是4家村鎮(zhèn)銀行股東河南新財(cái)富集團(tuán)通過(guò)內(nèi)外勾結(jié)、利用第三方平臺(tái)以及資金掮客等吸收公眾資金，涉嫌違法犯罪。

　　還有一些中小銀行、村鎮(zhèn)銀行存在自然人股東通過(guò)股權(quán)代持，與銀行內(nèi)部和外部人員，以多戶(hù)聯(lián)保形式，冒用他人名義簽訂銀行貸款合同騙取貸款；重大關(guān)聯(lián)交易審議程序不合規(guī)，且違規(guī)向股東提供資金；股東股權(quán)和信貸業(yè)務(wù)違法違規(guī)等情況。

　　從多個(gè)案例來(lái)看，公司治理失效、經(jīng)營(yíng)模式粗放以及部分股東和實(shí)際控制人濫用控制權(quán)、違法違規(guī)占用金融機(jī)構(gòu)資金，是導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的重要原因。而信托公司也不例外，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)，已有多家信托公司因違規(guī)展業(yè)而被監(jiān)管處罰，處罰事由主要包括因違反內(nèi)控制度開(kāi)展業(yè)務(wù)并形成風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)提供隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，向監(jiān)管部門(mén)提供虛假業(yè)務(wù)報(bào)告，監(jiān)管意見(jiàn)落實(shí)不到位未開(kāi)展內(nèi)部問(wèn)責(zé)等多種。

　　資深金融政策監(jiān)管專(zhuān)家周毅欽表示，部分中小銀行、村鎮(zhèn)銀行、信托公司在公司治理、內(nèi)部管理等方面存在諸多不足，比如相應(yīng)的組織不夠健全，董事會(huì)和高級(jí)管理層沒(méi)有恪盡職守，沒(méi)有維持公司的穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

　　下一步要強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系

　　當(dāng)前，金融管理部門(mén)必須對(duì)各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)保持高度警惕，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)。中央財(cái)辦有關(guān)負(fù)責(zé)同志指出，下一步要強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系，推動(dòng)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)公司治理，嚴(yán)格高管、主要股東資質(zhì)審核和行為監(jiān)管，有效隔離產(chǎn)業(yè)資本和金融風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)找準(zhǔn)定位，專(zhuān)注主業(yè)，不斷夯實(shí)金融健康發(fā)展的微觀基礎(chǔ)。

　　剛剛閉幕的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議也提到了防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要性，會(huì)議指出，要防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，壓實(shí)各方責(zé)任，防止形成區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；要穩(wěn)妥處置化解重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融和社會(huì)大局穩(wěn)定。

　　為加強(qiáng)金融穩(wěn)定法律制度的頂層設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，進(jìn)一步壓實(shí)各方責(zé)任，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和早期糾正。4月6日，央行發(fā)布消息稱(chēng)，會(huì)同有關(guān)部門(mén)深入研究、反復(fù)論證，起草了《中華人民共和國(guó)金融穩(wěn)定法（草案征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《草案》），向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

　　《草案》共六章四十八條，分為總則、金融風(fēng)險(xiǎn)防范、金融風(fēng)險(xiǎn)化解、金融風(fēng)險(xiǎn)處置、法律責(zé)任、附則。明確一方面要壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人的主體責(zé)任，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)義務(wù)，加強(qiáng)對(duì)主要股東、實(shí)際控制人的準(zhǔn)入和監(jiān)管要求。另一方面也要壓實(shí)地方政府的屬地和維穩(wěn)責(zé)任，及時(shí)主動(dòng)化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)；壓實(shí)金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管責(zé)任，切實(shí)履行本行業(yè)本領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)防控職責(zé)，嚴(yán)密防范、早期糾正并及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)。

　　近日，央行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)在“2022-2023中國(guó)經(jīng)濟(jì)年會(huì)”上透露，金融穩(wěn)定法目前已進(jìn)入人大立法程序，明年有望出臺(tái)。這將明顯提高金融重大風(fēng)險(xiǎn)防控能力，為守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)發(fā)揮重要作用。

　　劉國(guó)強(qiáng)認(rèn)為，完善制度，就是要加強(qiáng)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的體制機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。這幾年，我國(guó)防控風(fēng)險(xiǎn)的能力明顯增強(qiáng)，彌補(bǔ)了許多制度短板，包括中央層面加強(qiáng)金融委統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金；地方層面建立地方黨政主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)的財(cái)政金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制等。然而，“捂蓋子”“富貴險(xiǎn)中求”等現(xiàn)象目前還不少，需要依靠“一事一議”，而不是機(jī)制性安排。通過(guò)“一事一議”進(jìn)行處置的比例過(guò)高，處置責(zé)任仍然有待進(jìn)一步明確，處置資源仍然需要進(jìn)一步充實(shí)。

　　下一步，如何多措并舉維護(hù)金融穩(wěn)定？招聯(lián)金融首席研究員董希淼建議，從貨幣政策看，應(yīng)更加積極有為，主動(dòng)發(fā)力，加大跨周期和逆周期調(diào)節(jié)力度，更好地發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的作用，把穩(wěn)增長(zhǎng)放在更加突出的位置。應(yīng)適度優(yōu)化房地產(chǎn)金融政策，如放寬“三條紅線(xiàn)”要求、調(diào)整限購(gòu)等政策，滿(mǎn)足企業(yè)和居民合理的融資需求，有序化解房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)住房消費(fèi)者合法權(quán)益。應(yīng)健全維護(hù)金融穩(wěn)定的工作機(jī)制，建立權(quán)威高效、協(xié)調(diào)有力的工作機(jī)制，壓實(shí)各方責(zé)任，形成工作合力。