金融與產(chǎn)業(yè)的發(fā)展互利共生，今年以來，穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子措施和配套政策逐個落地，作為金融行業(yè)“主力軍”的銀行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、普惠小微和房地產(chǎn)市場發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用。12月22日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，年內(nèi)已有多家銀行采取相關(guān)舉措，加大對制造業(yè)授信額度、對小微企業(yè)實(shí)行貸款利率優(yōu)惠、圍繞房地產(chǎn)領(lǐng)域提供融資支持。在分析人士看來，銀行在助企紓困、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤方面發(fā)揮了重要作用，后續(xù)仍需加大對相關(guān)領(lǐng)域企業(yè)的信貸支持力度。
持續(xù)“輸血”筑牢強(qiáng)實(shí)體根基
實(shí)體經(jīng)濟(jì)是一國的立身之本、財(cái)富之源，今年以來，在穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子措施加碼的背景下，作為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的中堅(jiān)力量，多家銀行持續(xù)“輸血”實(shí)體經(jīng)濟(jì)筑牢其發(fā)展根基。
“九江銀行不愧是我們實(shí)體企業(yè)的貼心人，兩年兩次及時為我們公司提供了優(yōu)惠貸款利率支持，真的太感謝了�！本沤_(dá)科技股份有限公司（以下簡稱“力達(dá)科技”）負(fù)責(zé)人說道。
據(jù)了解，力達(dá)科技是江西省九江市的一家化學(xué)纖維制造企業(yè)。2021年6月，為幫助企業(yè)降低融資成本，九江銀行給予該企業(yè)500萬元授信支持。2022年力達(dá)科技計(jì)劃擴(kuò)大生產(chǎn)，九江銀行結(jié)合企業(yè)實(shí)際需求，采取借新還舊的方式按原利率為企業(yè)辦理續(xù)貸，并新增500萬元授信額度支持，為企業(yè)解決籌集本金壓力的同時滿足了其順利擴(kuò)產(chǎn)的需求。
黨的二十大報告提出，要堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，為促進(jìn)制造業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，7月11日，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步推動金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》（以下簡稱《通知》），要求銀行機(jī)構(gòu)要擴(kuò)大制造業(yè)中長期貸款、信用貸款規(guī)模，重點(diǎn)支持高技術(shù)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，推進(jìn)先進(jìn)制造業(yè)集群發(fā)展，提高制造業(yè)企業(yè)自主創(chuàng)新能力。
《通知》印發(fā)后，多家銀行積極響應(yīng)，設(shè)立專崗落實(shí)對制造業(yè)領(lǐng)域的支持。例如，12月22日，北京商報記者從招商銀行(600036)處獲悉，該行專項(xiàng)組織跨部門的工作專班，全面落實(shí)對制造業(yè)領(lǐng)域的支持，加大制造業(yè)中長期貸款投放力度，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。數(shù)據(jù)顯示，截至10月末，招商銀行制造業(yè)中長期貸款較年初增長377億元，增速26%，是自營貸款增速的兩倍以上。光大銀行(601818)也通過設(shè)立專班專崗、建立審批綠色通道、擴(kuò)大定價優(yōu)惠等方式，為清單內(nèi)項(xiàng)目提供金融服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，截至11月末，光大銀行制造業(yè)中長期貸款余額近2000億元，較年初增長32%。
精準(zhǔn)滴灌助小微降低經(jīng)營成本
小微企業(yè)是發(fā)展創(chuàng)新的“生力軍”，今年以來，央行等部門接連下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加大對小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》《關(guān)于支持金融機(jī)構(gòu)對普惠小微貸款階段性減息有關(guān)事宜的通知》，緩解中小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力。
為貫徹落實(shí)普惠小微企業(yè)金融支持政策，多家銀行積極行動，降低小微企業(yè)貸款成本滴灌其成長壯大。12月22日，北京商報記者從鄭州銀行(002936)處獲悉，鄭州銀行今年出臺《鄭州銀行推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機(jī)制實(shí)施細(xì)則》，圍繞增強(qiáng)敢貸信心、激發(fā)愿貸動力、夯實(shí)能貸基礎(chǔ)、提升會貸水平四個方面列舉了18條措施，切實(shí)提升該行服務(wù)小微企業(yè)等市場主體的意愿、能力和可持續(xù)性。截至10月末，鄭州銀行小微企業(yè)貸款余額1553億元，小微貸款余額戶數(shù)6.7萬戶，累計(jì)使用支小再貸款128.8億元。
針對普惠小微貸款階段性減息，恒豐銀行、東莞農(nóng)商行近期也發(fā)布了普惠小微貸款階段性減息的公告，在2022年第四季度，上述兩家銀行均將對存續(xù)、新發(fā)放或到期的普惠小微貸款在原貸款合同利率基礎(chǔ)上減息1個百分點(diǎn)。
除加強(qiáng)對小微企業(yè)的貸款支持外，在服務(wù)小微企業(yè)模式方面，渣打銀行（中國）相關(guān)負(fù)責(zé)人接受北京商報記者采訪時介紹，渣打銀行依托大型企業(yè)銀行生態(tài)圈聯(lián)動小微金融，以“供應(yīng)鏈+區(qū)塊鏈”的“雙鏈合一”模式，助力核心企業(yè)將其信用快速傳導(dǎo)至其一級、二級、三級等中小型供應(yīng)商的“神經(jīng)末梢”，讓銀行資金更有效地服務(wù)于中小微企業(yè)。
在零壹研究院院長于百程看來，銀行制定全行戰(zhàn)略，通過內(nèi)部挖潛、產(chǎn)品創(chuàng)新、科技賦能以及與場景方充分合作，多管齊下實(shí)現(xiàn)對普惠小微群體的服務(wù)。
密集授信強(qiáng)化合作穩(wěn)地產(chǎn)
優(yōu)化房地產(chǎn)市場是穩(wěn)增長、防風(fēng)險的重要一環(huán)，為促進(jìn)房地產(chǎn)市場穩(wěn)定運(yùn)行，11月23日，央行、銀保監(jiān)會正式公布《關(guān)于做好當(dāng)前金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》（即“金融16條”），明確對國有、民營等各類房地產(chǎn)企業(yè)一視同仁。鼓勵金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)支持治理完善、聚焦主業(yè)、資質(zhì)良好的房地產(chǎn)企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
在“金融16條”下發(fā)后，多家銀行已有所行動，北京商報記者注意到，自11月23日起，國有大行、多家股份制銀行、城農(nóng)商行已陸續(xù)與房地產(chǎn)企業(yè)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議并提供授信支持。
最新的信息來自房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)金輝集團(tuán)，近日，該集團(tuán)先后與工商銀行、民生銀行(600016)、郵儲銀行簽署“總對總”全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，累計(jì)獲得超300億總行級戰(zhàn)略授信。根據(jù)協(xié)議，3家銀行將通過全國各地分行向金輝集團(tuán)提供必要的綜合融資服務(wù)，包括但不限于房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房按揭貸款、并購貸款、預(yù)售資金保函、保障性租賃住房貸款、資產(chǎn)證券化、債券承銷與投資、支付結(jié)算以及其他形式的資金融通等。
地方性銀行也紛紛加入金融穩(wěn)地產(chǎn)“隊(duì)伍”。12月19日，盛京銀行舉辦重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)戰(zhàn)略合作簽約儀式，為首批簽約企業(yè)提供80億元意向性授信。據(jù)介紹，盛京銀行此次與龍湖地產(chǎn)、華新地產(chǎn)、匯置地產(chǎn)、中德開置業(yè)等四家房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，與中鐵四局、遼寧百誠建設(shè)公司、沈陽松茂建設(shè)工程公司、沈陽第二市政建筑工程公司等四家建筑施工企業(yè)，簽署了首批全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，支持治理完善、聚焦主業(yè)、資質(zhì)良好的房地產(chǎn)企業(yè)和建筑施工企業(yè)合理融資需求。
“從以上案例可以看到，銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度持續(xù)增大、結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，信貸結(jié)構(gòu)量增、面擴(kuò)、價降，銀行服務(wù)小微、民營企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)能力不斷提升�！惫獯筱y行金融市場部分析師周茂華表示，近年來，國內(nèi)金融管理部門通過改革和創(chuàng)新政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大重點(diǎn)基建項(xiàng)目和房地產(chǎn)部門支持、紓困力度持續(xù)增大，銀行在助企紓困、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤方面發(fā)揮重要作用。
不過，目前我國經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇關(guān)鍵階段，經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍面臨不少困難和挑戰(zhàn)。周茂華進(jìn)一步表示，部分行業(yè)企業(yè)正在努力擺脫困境，房地產(chǎn)處于筑底企穩(wěn)復(fù)蘇階段，國內(nèi)金融仍需要加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域支持，對房地產(chǎn)紓困力度仍有望加大。
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