金融與產(chǎn)業(yè)的發(fā)展互利共生,今年以來,穩(wěn)經(jīng)濟一攬子措施和配套政策逐個落地,作為金融行業(yè)“主力軍”的銀行在支持實體經(jīng)濟、普惠小微和房地產(chǎn)市場發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用。12月22日,北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn),年內(nèi)已有多家銀行采取相關(guān)舉措,加大對制造業(yè)授信額度、對小微企業(yè)實行貸款利率優(yōu)惠、圍繞房地產(chǎn)領(lǐng)域提供融資支持。在分析人士看來,銀行在助企紓困、穩(wěn)定經(jīng)濟大盤方面發(fā)揮了重要作用,后續(xù)仍需加大對相關(guān)領(lǐng)域企業(yè)的信貸支持力度。
持續(xù)“輸血”筑牢強實體根基
實體經(jīng)濟是一國的立身之本、財富之源,今年以來,在穩(wěn)經(jīng)濟一攬子措施加碼的背景下,作為金融服務(wù)實體經(jīng)濟的中堅力量,多家銀行持續(xù)“輸血”實體經(jīng)濟筑牢其發(fā)展根基。
“九江銀行不愧是我們實體企業(yè)的貼心人,兩年兩次及時為我們公司提供了優(yōu)惠貸款利率支持,真的太感謝了!本沤_科技股份有限公司(以下簡稱“力達科技”)負責人說道。
據(jù)了解,力達科技是江西省九江市的一家化學纖維制造企業(yè)。2021年6月,為幫助企業(yè)降低融資成本,九江銀行給予該企業(yè)500萬元授信支持。2022年力達科技計劃擴大生產(chǎn),九江銀行結(jié)合企業(yè)實際需求,采取借新還舊的方式按原利率為企業(yè)辦理續(xù)貸,并新增500萬元授信額度支持,為企業(yè)解決籌集本金壓力的同時滿足了其順利擴產(chǎn)的需求。
黨的二十大報告提出,要堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上,為促進制造業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展,7月11日,銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于進一步推動金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》(以下簡稱《通知》),要求銀行機構(gòu)要擴大制造業(yè)中長期貸款、信用貸款規(guī)模,重點支持高技術(shù)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),推進先進制造業(yè)集群發(fā)展,提高制造業(yè)企業(yè)自主創(chuàng)新能力。
《通知》印發(fā)后,多家銀行積極響應,設(shè)立專崗落實對制造業(yè)領(lǐng)域的支持。例如,12月22日,北京商報記者從招商銀行(600036)處獲悉,該行專項組織跨部門的工作專班,全面落實對制造業(yè)領(lǐng)域的支持,加大制造業(yè)中長期貸款投放力度,支持實體經(jīng)濟。數(shù)據(jù)顯示,截至10月末,招商銀行制造業(yè)中長期貸款較年初增長377億元,增速26%,是自營貸款增速的兩倍以上。光大銀行(601818)也通過設(shè)立專班專崗、建立審批綠色通道、擴大定價優(yōu)惠等方式,為清單內(nèi)項目提供金融服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示,截至11月末,光大銀行制造業(yè)中長期貸款余額近2000億元,較年初增長32%。
精準滴灌助小微降低經(jīng)營成本
小微企業(yè)是發(fā)展創(chuàng)新的“生力軍”,今年以來,央行等部門接連下發(fā)了《關(guān)于進一步加大對小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》《關(guān)于支持金融機構(gòu)對普惠小微貸款階段性減息有關(guān)事宜的通知》,緩解中小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力。
為貫徹落實普惠小微企業(yè)金融支持政策,多家銀行積極行動,降低小微企業(yè)貸款成本滴灌其成長壯大。12月22日,北京商報記者從鄭州銀行(002936)處獲悉,鄭州銀行今年出臺《鄭州銀行推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制實施細則》,圍繞增強敢貸信心、激發(fā)愿貸動力、夯實能貸基礎(chǔ)、提升會貸水平四個方面列舉了18條措施,切實提升該行服務(wù)小微企業(yè)等市場主體的意愿、能力和可持續(xù)性。截至10月末,鄭州銀行小微企業(yè)貸款余額1553億元,小微貸款余額戶數(shù)6.7萬戶,累計使用支小再貸款128.8億元。
針對普惠小微貸款階段性減息,恒豐銀行、東莞農(nóng)商行近期也發(fā)布了普惠小微貸款階段性減息的公告,在2022年第四季度,上述兩家銀行均將對存續(xù)、新發(fā)放或到期的普惠小微貸款在原貸款合同利率基礎(chǔ)上減息1個百分點。
除加強對小微企業(yè)的貸款支持外,在服務(wù)小微企業(yè)模式方面,渣打銀行(中國)相關(guān)負責人接受北京商報記者采訪時介紹,渣打銀行依托大型企業(yè)銀行生態(tài)圈聯(lián)動小微金融,以“供應鏈+區(qū)塊鏈”的“雙鏈合一”模式,助力核心企業(yè)將其信用快速傳導至其一級、二級、三級等中小型供應商的“神經(jīng)末梢”,讓銀行資金更有效地服務(wù)于中小微企業(yè)。
在零壹研究院院長于百程看來,銀行制定全行戰(zhàn)略,通過內(nèi)部挖潛、產(chǎn)品創(chuàng)新、科技賦能以及與場景方充分合作,多管齊下實現(xiàn)對普惠小微群體的服務(wù)。
密集授信強化合作穩(wěn)地產(chǎn)
優(yōu)化房地產(chǎn)市場是穩(wěn)增長、防風險的重要一環(huán),為促進房地產(chǎn)市場穩(wěn)定運行,11月23日,央行、銀保監(jiān)會正式公布《關(guān)于做好當前金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》(即“金融16條”),明確對國有、民營等各類房地產(chǎn)企業(yè)一視同仁。鼓勵金融機構(gòu)重點支持治理完善、聚焦主業(yè)、資質(zhì)良好的房地產(chǎn)企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
在“金融16條”下發(fā)后,多家銀行已有所行動,北京商報記者注意到,自11月23日起,國有大行、多家股份制銀行、城農(nóng)商行已陸續(xù)與房地產(chǎn)企業(yè)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議并提供授信支持。
最新的信息來自房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)金輝集團,近日,該集團先后與工商銀行、民生銀行(600016)、郵儲銀行簽署“總對總”全面戰(zhàn)略合作協(xié)議,累計獲得超300億總行級戰(zhàn)略授信。根據(jù)協(xié)議,3家銀行將通過全國各地分行向金輝集團提供必要的綜合融資服務(wù),包括但不限于房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房按揭貸款、并購貸款、預售資金保函、保障性租賃住房貸款、資產(chǎn)證券化、債券承銷與投資、支付結(jié)算以及其他形式的資金融通等。
地方性銀行也紛紛加入金融穩(wěn)地產(chǎn)“隊伍”。12月19日,盛京銀行舉辦重點房地產(chǎn)企業(yè)戰(zhàn)略合作簽約儀式,為首批簽約企業(yè)提供80億元意向性授信。據(jù)介紹,盛京銀行此次與龍湖地產(chǎn)、華新地產(chǎn)、匯置地產(chǎn)、中德開置業(yè)等四家房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè),與中鐵四局、遼寧百誠建設(shè)公司、沈陽松茂建設(shè)工程公司、沈陽第二市政建筑工程公司等四家建筑施工企業(yè),簽署了首批全面戰(zhàn)略合作協(xié)議,支持治理完善、聚焦主業(yè)、資質(zhì)良好的房地產(chǎn)企業(yè)和建筑施工企業(yè)合理融資需求。
“從以上案例可以看到,銀行支持實體經(jīng)濟力度持續(xù)增大、結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,信貸結(jié)構(gòu)量增、面擴、價降,銀行服務(wù)小微、民營企業(yè)等實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)能力不斷提升!惫獯筱y行金融市場部分析師周茂華表示,近年來,國內(nèi)金融管理部門通過改革和創(chuàng)新政策工具,引導金融機構(gòu)加大重點基建項目和房地產(chǎn)部門支持、紓困力度持續(xù)增大,銀行在助企紓困、穩(wěn)定經(jīng)濟大盤方面發(fā)揮重要作用。
不過,目前我國經(jīng)濟處于復蘇關(guān)鍵階段,經(jīng)濟發(fā)展仍面臨不少困難和挑戰(zhàn)。周茂華進一步表示,部分行業(yè)企業(yè)正在努力擺脫困境,房地產(chǎn)處于筑底企穩(wěn)復蘇階段,國內(nèi)金融仍需要加大實體經(jīng)濟、小微企業(yè)、重點領(lǐng)域支持,對房地產(chǎn)紓困力度仍有望加大。
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