2022年12月30日，中國(guó)人民銀行連發(fā)3張罰單，對(duì)招商銀行(600036)、廣發(fā)銀行、銀聯(lián)商務(wù)及多名相關(guān)責(zé)任人作出行政處罰，合計(jì)罰款逾1.34億元。
其中，招商銀行因13項(xiàng)違法事由被處以警告，沒(méi)收違法所得5.69萬(wàn)元，罰款3423.5萬(wàn)元；廣發(fā)銀行因9項(xiàng)違法事由被處以警告，罰款3484.8萬(wàn)元；銀聯(lián)商務(wù)也因9項(xiàng)違法事由，被處以警告，沒(méi)收違法所得15.72萬(wàn)元，罰款6516萬(wàn)元。
多家機(jī)構(gòu)被罰，均指向反洗錢(qián)問(wèn)題。去年以來(lái)，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、愛(ài)農(nóng)驛站和百聯(lián)優(yōu)力等支付機(jī)構(gòu)接連被大額處罰，反洗錢(qián)不力是支付機(jī)構(gòu)被罰的主要原因之一。
9月，人民銀行反洗錢(qián)局召開(kāi)反洗錢(qián)監(jiān)管評(píng)估暨形勢(shì)通報(bào)會(huì)。會(huì)議提出，下一步，人民銀行將重點(diǎn)加快推進(jìn)反洗錢(qián)法律制度修訂、完善風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管體系、加強(qiáng)反洗錢(qián)日常監(jiān)管和溝通，調(diào)動(dòng)義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的積極性和主動(dòng)性，引導(dǎo)義務(wù)機(jī)構(gòu)更好地把防控洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)作為反洗錢(qián)履職的根本目標(biāo)。
招行、廣發(fā)與銀聯(lián)商務(wù)被罰合計(jì)逾1.34億
根據(jù)行政處罰公示，招商銀行共違反13項(xiàng)規(guī)定，具體包括：違反賬戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反特約商戶實(shí)名制管理規(guī)定；違反支付機(jī)構(gòu)備付金管理規(guī)定；違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定；占?jí)贺?cái)政存款或者資金；違反國(guó)庫(kù)科目設(shè)置和使用規(guī)定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶；違反個(gè)人金融信息保護(hù)規(guī)定；違反金融營(yíng)銷宣傳管理規(guī)定。
對(duì)此，招商銀行被處警告，罰沒(méi)收違法所得5.692641萬(wàn)元，罰款3423.5萬(wàn)元。同時(shí)根據(jù)“雙罰”制，另有10名當(dāng)事人被罰，罰金1萬(wàn)元至14.5萬(wàn)元不等。
廣發(fā)銀行被罰的事由包括，1.違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定；2.違反人民幣管理規(guī)定；3.占?jí)贺?cái)政存款或者資金；4.違反國(guó)庫(kù)管理其他規(guī)定；5.違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；6.未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；7.未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；8.未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；9.與身份不明的客戶進(jìn)行交易。
除公司被罰款3484.8萬(wàn)元外，廣發(fā)銀行另有12名當(dāng)事人被央行處罰，罰金1萬(wàn)元至9萬(wàn)元不等。
銀聯(lián)商務(wù)因存在九項(xiàng)違法行為，同被予以警告，并被沒(méi)收違法所得15.72萬(wàn)元，罰款金額達(dá)6516萬(wàn)元。
銀聯(lián)商務(wù)被罰事由為:1.違反商戶管理規(guī)定；2.違反清算管理規(guī)定；3.違反條碼支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定；4.違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定；5.未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；6.未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；7.未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告；8.與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶；9.違反個(gè)人金融信息保護(hù)規(guī)定。
該處罰金額超過(guò)此前百聯(lián)優(yōu)力被罰的6489.33萬(wàn)元，成為2022年支付機(jī)構(gòu)最大罰單。此外，銀聯(lián)商務(wù)四位時(shí)任相關(guān)責(zé)任人一并被處罰，罰金5萬(wàn)元至11.5萬(wàn)元不等。
反洗錢(qián)監(jiān)管趨嚴(yán)
對(duì)第三方支付及相關(guān)行業(yè)的監(jiān)管力度正在加強(qiáng)。除銀聯(lián)商務(wù)，2022年央行還曾發(fā)出一張六千萬(wàn)級(jí)罰單及數(shù)張千萬(wàn)級(jí)罰單。2022年11月，電子支付企業(yè)百聯(lián)優(yōu)力因未落實(shí)防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)要求、未落實(shí)商戶實(shí)名制管理要求、未落實(shí)商戶結(jié)算管理要求和未落實(shí)外包管理相關(guān)規(guī)定被警告，沒(méi)收違法所得3092.71萬(wàn)元，并處罰款3396.62萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)6489.33萬(wàn)元。
2022年12月，人民銀行上海分行行政處罰公告顯示，郵儲(chǔ)銀行上海分行因存在“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告”等違法行為，被處以罰款559萬(wàn)元。該分行三位副行長(zhǎng)分別被處以罰款2.5萬(wàn)元-7萬(wàn)元不等。
2022年11月，人民銀行西安分行曾在官網(wǎng)一次性公布了39張罰單。同樣因?yàn)榇嬖谶`反反洗錢(qián)管理規(guī)定，工商銀行陜西省分行、交通銀行陜西省分行、陜西秦農(nóng)農(nóng)商行等5家機(jī)構(gòu)及34名相關(guān)責(zé)任人被處以罰款和警告，合計(jì)被罰金額超1200萬(wàn)元。
反洗錢(qián)仍為央行近階段的管理重點(diǎn)，前述三家機(jī)構(gòu)多項(xiàng)違法事由均與違反反洗錢(qián)規(guī)定相關(guān)，如，“未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”“未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄”“未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告”等多項(xiàng)涉及“反洗錢(qián)”領(lǐng)域的違法行為。
2022年1月，央行、公安部等聯(lián)合印發(fā)《打擊治理洗錢(qián)違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃（2022-2024年）》，在全國(guó)范圍內(nèi)推動(dòng)開(kāi)展打擊治理洗錢(qián)違反犯罪三年行動(dòng)。與此同時(shí)，央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，要求金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化客戶盡職調(diào)查。
根據(jù)人民銀行公布的2021年反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作總體情況，2021年人民銀行全系統(tǒng)完成對(duì)401家違規(guī)機(jī)構(gòu)的處罰，罰款金額共3.21億元，對(duì)759名違規(guī)個(gè)人罰款1936萬(wàn)元，兩項(xiàng)罰款合計(jì)3.41億元。另外有關(guān)統(tǒng)計(jì)則顯示，截止2022年7月份，今年已經(jīng)有156家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)因反洗錢(qián)問(wèn)題被罰，罰單金額總計(jì)達(dá)到1.6億元。
另?yè)?jù)普華永道數(shù)據(jù)，2022年前三季度反洗錢(qián)罰單總計(jì)693筆，罰單總金額共計(jì)約3.89億元，超95%罰單采用了“雙罰”制。
2022年9月，人民銀行反洗錢(qián)局召開(kāi)反洗錢(qián)監(jiān)管評(píng)估暨形勢(shì)通報(bào)會(huì)。會(huì)議提出，下一步，人民銀行將重點(diǎn)加快推進(jìn)反洗錢(qián)法律制度修訂、完善風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管體系、加強(qiáng)反洗錢(qián)日常監(jiān)管和溝通，調(diào)動(dòng)義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的積極性和主動(dòng)性，引導(dǎo)義務(wù)機(jī)構(gòu)更好地把防控洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)作為反洗錢(qián)履職的根本目標(biāo)。
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