繼去年11月長(zhǎng)三角科創(chuàng)金融的“大招”之后，上海銀行(601229)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持上�？苿�(chuàng)中心建設(shè)的三年行動(dòng)方案出爐。
1月5日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從上海銀保監(jiān)局獲悉，近期發(fā)布《上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持上�？苿�(chuàng)中心建設(shè)的行動(dòng)方案（2022-2025年）》（下文簡(jiǎn)稱《行動(dòng)方案》），總體目標(biāo)是到2025年末顯著提高上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)科技創(chuàng)新的支持力度和專業(yè)能力，建設(shè)國(guó)際一流、國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的科技金融創(chuàng)新先行區(qū)、科技金融服務(wù)樣板區(qū)、科技金融風(fēng)控示范區(qū)，輻射長(zhǎng)三角一體化示范區(qū)、G60科技大走廊，加大支持上�！�3+6”重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)體系，為全國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)科技創(chuàng)新提供可復(fù)制、可推廣的上海經(jīng)驗(yàn)。
《行動(dòng)方案》出臺(tái)的背景是，2022年11月21日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)與外匯局關(guān)于印發(fā)《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》的通知（下稱《總體方案》）指出，通過(guò)5年左右時(shí)間，將上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)打造成為科創(chuàng)金融合作示范區(qū)、產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新集聚區(qū)、改革政策先行先試區(qū)、金融生態(tài)建設(shè)樣板區(qū)、產(chǎn)城深度融合領(lǐng)先區(qū)。其中，推動(dòng)上海國(guó)際金融中心和具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心核心功能再上新臺(tái)階。
根據(jù)《行動(dòng)方案》，在滬主要銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)到2025年總體力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)科技型企業(yè)貸款余額突破1萬(wàn)億元，科技型中小企業(yè)貸款余額在2021年基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)翻一番，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資余額和戶數(shù)在2021年基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)翻兩番，對(duì)高新技術(shù)企業(yè)、專精特新小巨人企業(yè)、科技小巨人企業(yè)等科技自立自強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域科技金融業(yè)務(wù)力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)授信金額和戶數(shù)高于上年水平，科技金融服務(wù)的獲得感、幸福感和安全感得到明顯提升。
《行動(dòng)方案》要求，科技金融專營(yíng)能力顯著提升。打造科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)體系，圍繞培育一批、新設(shè)一批、改造一批，形成具有示范和引領(lǐng)作用的科技金融事業(yè)部、科技（特色）支行、科技特色輕型網(wǎng)點(diǎn)、科技金融專業(yè)團(tuán)隊(duì)，以張江科學(xué)城、張江國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)、臨港新片區(qū)等重點(diǎn)區(qū)域?yàn)楹诵�，�?duì)科技創(chuàng)新中心承載區(qū)全覆蓋，建成體系健全、結(jié)構(gòu)合理、配套完善、保障有力的科創(chuàng)金融服務(wù)體系，形成全鏈條的金融生態(tài)鏈。
此外，科技金融服務(wù)重點(diǎn)示范推廣。按照市場(chǎng)化原則，優(yōu)選15家左右有意愿、有基礎(chǔ)、有能力的試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)，以1000—2000家左右專精特新小巨人和科技小巨人企業(yè)、5000家左右專精特新企業(yè)、10000家左右科技型中小企業(yè)作為重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，制定全生命周期金融服務(wù)方案，有條件的推行伙伴銀行機(jī)制，培育健康穩(wěn)定的銀企關(guān)系。在科技金融試點(diǎn)機(jī)制下，可優(yōu)先使用試點(diǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品，享受配套政策，邊試點(diǎn)邊示范邊推廣，打造一批創(chuàng)新性示范科技型企業(yè)重點(diǎn)服務(wù)項(xiàng)目、一批專精特新企業(yè)特色服務(wù)項(xiàng)目、一批知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資應(yīng)用性服務(wù)項(xiàng)目，推動(dòng)企業(yè)科技化、綠色化、數(shù)字化發(fā)展。
在構(gòu)建全生命周期金融服務(wù)體系方面，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要結(jié)合科技型企業(yè)初創(chuàng)、成長(zhǎng)、成熟等發(fā)展階段特點(diǎn)、金融需求和風(fēng)險(xiǎn)特征，建立全生命周期的金融服務(wù)體系。加大科技型企業(yè)首貸、信用貸款、中長(zhǎng)期貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的支持力度。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)采取更加靈活的利率定價(jià)和利息還付方式，根據(jù)經(jīng)營(yíng)周期靈活調(diào)整和延長(zhǎng)貸款期限，支持針對(duì)優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)實(shí)行無(wú)還本續(xù)貸、隨借隨還等無(wú)縫續(xù)貸模式。按照有利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，有利于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，有利于風(fēng)險(xiǎn)控制的原則，鼓勵(lì)依托浦東現(xiàn)代化引領(lǐng)區(qū)、臨港新片區(qū)、一體化示范區(qū)建立科技金融創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，探索更加靈活的金融服務(wù)方式、機(jī)制和方法。
在完善科技金融增信與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制方面，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，擴(kuò)大科技型企業(yè)融資擔(dān)保和融資保險(xiǎn)規(guī)模，加大對(duì)科技型企業(yè)的融資支持力度。進(jìn)一步優(yōu)化科技型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償，有效緩釋信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。支持市區(qū)兩級(jí)政府機(jī)構(gòu)對(duì)銀行科技信貸進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)科技信貸首貸戶、中長(zhǎng)期科技貸款、信用貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資占比高的銀行提高獎(jiǎng)勵(lì)力度，并將政策有效傳導(dǎo)至一線，獎(jiǎng)勵(lì)基層科技金融從業(yè)人員。鼓勵(lì)區(qū)級(jí)政府機(jī)構(gòu)對(duì)集共體、首臺(tái)套、專利險(xiǎn)、產(chǎn)品研發(fā)險(xiǎn)、關(guān)鍵設(shè)備研發(fā)險(xiǎn)等科技保險(xiǎn)進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼。進(jìn)一步完善科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，提升對(duì)銀行單筆1000萬(wàn)元以下普惠型科技型企業(yè)貸款的信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償力度。進(jìn)一步提升市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保基金和各區(qū)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的科技金融擔(dān)保力度，匯聚科技、金融和產(chǎn)業(yè)方面的專業(yè)人才，提升對(duì)科技中小企業(yè)融資的評(píng)價(jià)、擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)代償?shù)膶I(yè)性。
《行動(dòng)方案》鼓勵(lì)設(shè)立科技金融專營(yíng)部門(mén)。鼓勵(lì)上海法人銀行積極設(shè)立科技金融事業(yè)部，政策性銀行和其他商業(yè)銀行在滬分行及非銀機(jī)構(gòu)有意愿有條件的可參考設(shè)立科技金融專營(yíng)部門(mén)，鼓勵(lì)在滬銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立科技（特色）支行，對(duì)科技金融進(jìn)行專業(yè)化經(jīng)營(yíng)。針對(duì)科技型企業(yè)的授信審批，鼓勵(lì)商業(yè)銀行將一定金額的授信審批權(quán)限下放至下級(jí)機(jī)構(gòu)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，進(jìn)一步提高科技金融的授信審批質(zhì)效。鼓勵(lì)在滬保險(xiǎn)公司設(shè)立科技保險(xiǎn)特色機(jī)構(gòu)、專營(yíng)部門(mén)或?qū)I(yè)團(tuán)隊(duì)等。
并且，《行動(dòng)方案》還要求創(chuàng)設(shè)科技金融專屬評(píng)價(jià)體系，完善科技金融專項(xiàng)考核機(jī)制。延長(zhǎng)科技信貸人員績(jī)效考核周期，設(shè)置符合科技金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)及科技型企業(yè)發(fā)展規(guī)律的考核指標(biāo),有效區(qū)別于普通業(yè)務(wù)條線，鼓勵(lì)提高科技型企業(yè)貸款新增量、新增授信客戶數(shù)、科技金融隊(duì)伍培養(yǎng)以及科技生態(tài)體系建設(shè)等與科技金融專業(yè)化相關(guān)的考核權(quán)重，適度弱化其他考核指標(biāo)。細(xì)化落實(shí)科技金融盡職免責(zé)制度，建立盡職免責(zé)負(fù)面清單，在科技型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)內(nèi)部流程認(rèn)定，有充分證據(jù)表明授信部門(mén)和工作人員依法依規(guī)且按照銀行內(nèi)部管理制度勤勉履職的，應(yīng)免除其全部或部分責(zé)任，包括內(nèi)部考核扣減分、行政處分、經(jīng)濟(jì)處罰等。適當(dāng)提高科技型企業(yè)貸款不良容忍度，小微型科技型企業(yè)不良容忍度可較各項(xiàng)貸款不良率提高不超過(guò)3個(gè)百分點(diǎn)。鼓勵(lì)有條件的銀行探索差異化不良貸款處置方式。
同時(shí)發(fā)布的文件還有《上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步提升服務(wù)企業(yè)能級(jí) 推動(dòng)本市專精特新企業(yè)發(fā)展的方案》以及《上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)的工作方案》。
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