銀保監(jiān)會擬修訂多項信貸管理制度 流動資金貸款不得用于股東分紅和金融資產投資

2023-01-07 00:43:47 證券時報 

證券時報記者 秦燕玲

銀保監(jiān)會1月6日就《固定資產貸款管理辦法(征求意見稿)》《流動資金貸款管理辦法(征求意見稿)》《個人貸款管理辦法(征求意見稿)》《項目融資業(yè)務管理規(guī)定(征求意見稿)》公開征求意見。

銀保監(jiān)會有關部門負責人指出,此次修訂重點以提升服務實體經濟質效為出發(fā)點,以有效防控金融風險為關鍵點,研究解決市場反映較為迫切的有關問題,并根據市場發(fā)展的新情況、新變化,積極調整政策的適用性、有效性。同時,注重科學把握政策調整節(jié)奏,強化風險控制機制,堅持審慎性要求,做好穩(wěn)增長與防風險之間的平衡。

此次修訂對貸款用途范圍和貸款對象進行了調整。

《固定資產貸款管理辦法(征求意見稿)》明確,固定資產貸款是指向法人或非法人組織發(fā)放的,用于借款人固定資產投資的本外幣貸款;其中,固定資產投資是指借款人在經營過程中對于固定資產的建設、購置、改造等行為。同時,對于專利權等知識產權研發(fā)項目辦理的貸款,可參照辦法執(zhí)行。

《流動資金貸款管理辦法(征求意見稿)》明確,流動資金貸款是指貸款人向法人或非法人組織發(fā)放的用于借款人日常經營周轉的本外幣貸款。流動資金貸款不得用于股東分紅,不得用于金融資產、固定資產、股權等投資,不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

相較原有的《流動資金貸款管理暫行辦法》,修訂后的《流動資金貸款管理辦法(征求意見稿)》所規(guī)定的貸款用途負面清單增加了“不得用于股東分紅”和“不得用于金融資產投資”兩項。

對于貸款期限,此次修訂明確,流動資金貸款期限不得超過3年。固定資產貸款期限原則上不超過10年,辦理期限超過10年貸款的,應由總行負責審批,其中經營范圍為全國的銀行,可授權一級分行審批。個人消費貸款期限不得超過5年,個人經營貸款期限一般不超過5年,對于貸款用途對應的經營現金流回收周期較長的,最長不超過10年。國家有關部門對于房地產貸款、個人住房貸款、個人助學貸款等的貸款期限另有規(guī)定的,繼續(xù)執(zhí)行相關規(guī)定。

此次修訂還對防范貸款資金挪用行為提出了具體要求。

一是貸款人應在合同中與借款人約定,借款人出現未按約定用途使用貸款等情形時,如個人經營貸被挪用于房地產領域等,借款人應承擔的違約責任,以及貸款人可采取的提前收回貸款、調整貸款支付方式、壓降授信額度、停止或中止貸款發(fā)放等措施,并追究相應法律責任。

二是貸款人應健全貸款資金支付管控體系,加強金融科技應用,有效監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。發(fā)現借款人挪用貸款資金的,應按照合同約定采取相應措施進行管控。

銀保監(jiān)會有關部門負責人還表示,考慮不同類型流動資金借款人差別較大,實際需求不盡相同,此次修訂更加注重流動資金貸款的靈活性,支持商業(yè)銀行積極發(fā)揮主觀能動性。同時優(yōu)化流動資金貸款測算要求,增加信用方式辦理固定資產貸款相關內容,更好契合融資實際。

此外,此次修訂還根據新型業(yè)務場景,調整業(yè)務辦理方式,支持應用大數據、非現場技術,開展貸款調查和管理。其中,對于小微企業(yè)辦理的流動資金貸款,符合相關監(jiān)管要求的可簡化或不再進行現場調查。上述小微企業(yè)包括通過供應鏈金融業(yè)務獲得貸款融資的小微企業(yè)。

(責任編輯:王治強 HF013)
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