中央經(jīng)濟(jì)工作會議要求，2023年要堅持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，繼續(xù)實施積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，加大宏觀政策調(diào)控力度，加強(qiáng)各類政策協(xié)調(diào)配合，形成共促高質(zhì)量發(fā)展合力。
那么，今年穩(wěn)健的貨幣政策將如何實施？金融將如何支持?jǐn)U大內(nèi)需？我們買房、買車等消費能否得到更多的金融支持？貨幣政策對各類市場主體能夠提供哪些支持？民營、小微企業(yè)的融資成本是否還能降低？2023年需要防范化解哪些金融風(fēng)險？
帶著一系列問題，總臺央視記者對人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清進(jìn)行了專訪。
△人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清
2023年穩(wěn)健貨幣政策關(guān)鍵詞：精準(zhǔn)有力
根據(jù)中央經(jīng)濟(jì)工作會議要求，2023年要把實施擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略同深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有機(jī)結(jié)合起來，推動經(jīng)濟(jì)運行整體好轉(zhuǎn)，實現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長。作為宏觀調(diào)控的重要手段之一，貨幣政策將如何發(fā)揮作用？我們的生產(chǎn)、生活、消費能否享受到貨幣政策帶來的紅利？
人民銀行黨委書記 銀保監(jiān)會主席 郭樹清：貨幣政策和金融管理的基本職責(zé)就是維護(hù)總供給和總需求的正常平衡。穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)有力，就需要聚焦在擴(kuò)大有效需求和深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革上來。
具體說來，第一，金融政策要積極配合財政政策和社會政策，多渠道增加中低收入和受疫情影響較大群體的收入，滿足其基本生活需求，提高消費能力。第二，以滿足新市民需求為重點，開發(fā)更多適銷對路的金融產(chǎn)品，鼓勵住房、汽車等大宗商品消費。第三，圍繞教育、文化、體育、娛樂等重點領(lǐng)域，加強(qiáng)對服務(wù)消費的綜合金融支持。第四，繼續(xù)做好能源、交通、水利等基礎(chǔ)設(shè)施投融資保障，同時集成更多金融資源，支持城市更新、鄉(xiāng)村振興。第五，創(chuàng)新運用多種融資工具，推動完善社會領(lǐng)域投融資機(jī)制，加快社會領(lǐng)域補短板。第六，以新興經(jīng)濟(jì)體和發(fā)展中國家為重點，持續(xù)優(yōu)化結(jié)算、融資、保險等進(jìn)出口貿(mào)易金融服務(wù)，鞏固拓展外貿(mào)競爭新優(yōu)勢。
貨幣政策加大向民營企業(yè)的傾斜力度
在我國，市場主體中絕大多數(shù)是民營企業(yè)，而民營企業(yè)絕大多數(shù)又是小微企業(yè)，他們對國民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率都很高。近年來，我國成功走出一條具有中國特色的普惠金融發(fā)展道路，取得了國際經(jīng)濟(jì)金融界公認(rèn)的成績。截至去年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額超過23萬億元，近五年年均增速約25%，遠(yuǎn)高于其他國家，貸款利率也在持續(xù)下降。2016—2020年，小微企業(yè)貸款平均不良率低于3%，明顯好于經(jīng)合組織國家4.81%的水平。大中型民營企業(yè)在獲取信貸和股市、債市融資方面，也趨于改善。
人民銀行黨委書記 銀保監(jiān)會主席 郭樹清：下一步，金融機(jī)構(gòu)將進(jìn)一步樹立‘一視同仁’理念，公平公正對待各類所有制企業(yè)。一是貨幣政策加大向民營企業(yè)的傾斜力度，保持信貸總量有效增長，用好普惠小微貸款支持工具，推動降低綜合融資成本。二是在進(jìn)一步做好制造業(yè)民營小微企業(yè)金融服務(wù)基礎(chǔ)上，加大對服務(wù)行業(yè)民營企業(yè)、個體工商戶的信貸和保險保障力度。三是豐富民營企業(yè)融資渠道，支持其通過發(fā)行股票債券獲取更多金融資源。四是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)健康發(fā)展。14家平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)專項整改已經(jīng)基本完成，少數(shù)遺留問題也正在抓緊解決。后續(xù)將實行常態(tài)化監(jiān)管，鼓勵平臺企業(yè)合規(guī)經(jīng)營，在引領(lǐng)發(fā)展、創(chuàng)造就業(yè)、國際競爭中大顯身手。
五方面應(yīng)對金融風(fēng)險挑戰(zhàn)
中央經(jīng)濟(jì)工作會議強(qiáng)調(diào)，要有效防范化解重大經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險。那么，當(dāng)前金融風(fēng)險情況如何呢？
人民銀行黨委書記 銀保監(jiān)會主席 郭樹清：當(dāng)前，我國金融業(yè)運行平穩(wěn)，風(fēng)險整體可控。但由于歷史性周期性結(jié)構(gòu)性體制性因素共同作用，金融風(fēng)險仍處于易發(fā)多發(fā)期。我國具有獨特的制度優(yōu)勢，經(jīng)濟(jì)長期向好的基本面最為堅實，金融穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)不會改變。
當(dāng)前要采取哪些措施來應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)？在郭樹清看來，重點要抓住五方面應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)。
人民銀行黨委書記 銀保監(jiān)會主席 郭樹清：努力促進(jìn)房地產(chǎn)與金融正常循環(huán)。堅守‘房住不炒’定位，堅持‘因城施策’，落實‘金融十六條’措施，完善‘三線四檔’監(jiān)管制度。以保交樓為切入點，以改善優(yōu)質(zhì)頭部房企資產(chǎn)負(fù)債表為重點，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，逐步推動房地產(chǎn)業(yè)向新發(fā)展模式過渡。
同時，要積極穩(wěn)妥推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險處置，綜合采取在線修復(fù)、兼并重組、破產(chǎn)清算等多種方式，有效化解中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險。穩(wěn)步實施村鎮(zhèn)銀行改革重組。強(qiáng)化對股東和實際控制人的穿透監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊掏空金融機(jī)構(gòu)行為。
對于不良資產(chǎn)，金融部門連續(xù)幾年處置金額均超過三萬億元，下一步，還要嚴(yán)控新增不良資產(chǎn)，嚴(yán)格審慎分類，加大處置力度。
此外，還要增強(qiáng)各類金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理能力。積極配合化解地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險。將各類金融活動全部納入監(jiān)管。
人民銀行黨委書記 銀保監(jiān)會主席 郭樹清：既要管‘有照違章’，也要管‘無證駕駛’。堅決打破剛兌，嚴(yán)禁理財、信托等資管產(chǎn)品承諾固定回報或預(yù)期收益率。堅決查處‘假私募’、欺詐發(fā)行等行為。嚴(yán)格規(guī)范地方金融機(jī)構(gòu)跨區(qū)域存貸款業(yè)務(wù)。讓全社會都警惕‘保本高息’的金融詐騙。
高度警惕海外通脹傳導(dǎo)
當(dāng)前，全球通脹仍處高位，人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清表示，在全球化的大背景下，要警惕海外高通脹向國內(nèi)傳導(dǎo)。
人民銀行黨委書記 銀保監(jiān)會主席 郭樹清：相比發(fā)達(dá)國家去年物價漲幅創(chuàng)40年新高，我國消費物價連續(xù)10年維持在2%左右。一方面，我國強(qiáng)化能源、食品等關(guān)鍵領(lǐng)域保供穩(wěn)價，同時，我國堅持實施穩(wěn)健、正常的貨幣政策，不搞‘大水漫灌’，為保持物價穩(wěn)定營造了良好的貨幣金融環(huán)境。
郭樹清表示，我國經(jīng)濟(jì)已高度國際化，海外高通脹容易通過生產(chǎn)、流通等多個環(huán)節(jié)向我國傳導(dǎo)，對此也要保持高度警惕。
郭樹清還認(rèn)為，今年人民幣匯率將在合理均衡水平上保持基本穩(wěn)定。
人民銀行黨委書記 銀保監(jiān)會主席 郭樹清：去年底以來，人民幣匯率大幅反彈，境外資本流入持續(xù)增長，充分反映了國際金融市場堅定看好我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對物價等經(jīng)濟(jì)基本面充滿信心。中長期看，人民幣匯率會保持雙向波動，但總體上將持續(xù)走強(qiáng)。
2023年要持續(xù)深化金融改革
金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈，今年如何深化金融體制改革，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)？繼續(xù)來看記者的專訪。
人民銀行黨委書記 銀保監(jiān)會主席 郭樹清：具體說來我們理解包括以下幾項任務(wù)。一是著力建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度，要進(jìn)一步明確中央銀行的基本職責(zé)和政策目標(biāo)，維護(hù)幣值穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。實行中央銀行的獨立的財務(wù)預(yù)算管理制度是非常必要的。繼續(xù)推進(jìn)利率和匯率形成機(jī)制改革，總的方向是進(jìn)一步市場化。二是加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管。建立健全金融穩(wěn)定發(fā)展協(xié)調(diào)機(jī)制。強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系。完善‘風(fēng)險為本’的審慎監(jiān)管框架，實現(xiàn)風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。抑制金融機(jī)構(gòu)盲目擴(kuò)張。
郭樹清表示，深化金融體制改革還包括改革完善金融機(jī)構(gòu)治理。進(jìn)一步加快發(fā)展直接融資，健全資本市場功能，深入推進(jìn)股票發(fā)行注冊制改革，提高直接融資比重。同時，要持續(xù)推動保險業(yè)信托業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。據(jù)了解，目前具有養(yǎng)老功能的商業(yè)保險責(zé)任準(zhǔn)備金已超過5萬億元。個人養(yǎng)老金開戶人數(shù)已超1700萬人。此外，還要加快發(fā)展健康保險，推動農(nóng)業(yè)保險擴(kuò)大覆蓋面、增加品種，擴(kuò)大巨災(zāi)保險試點。
中國金融開放步伐不會停歇
金融開放作為我國高水平對外開放的一個重要方面，近年來取得了一系列成果：基本建立了準(zhǔn)入前國民待遇加負(fù)面清單管理制度，取消銀行、證券、保險行業(yè)外資股比限制，一大批專業(yè)特色外資機(jī)構(gòu)陸續(xù)開業(yè)。形成了涵蓋銀行、保險、股票、債券及外匯市場的多渠道、多層次開放格局；人民幣國際化穩(wěn)步推進(jìn)，在28個國家和地區(qū)建立人民幣清算機(jī)制安排；人民幣成為全球第五大支付貨幣和國際儲備貨幣、第三大貿(mào)易融資貨幣。與國際清算銀行和有關(guān)貨幣當(dāng)局聯(lián)合建設(shè)多邊央行數(shù)字貨幣橋項目。中美達(dá)成審計監(jiān)管合作協(xié)議，穩(wěn)妥解決中概股上市等問題。
郭樹清認(rèn)為，金融開放有助于中國發(fā)展質(zhì)量的提升，也能讓世界分享中國改革發(fā)展紅利。
人民銀行黨委書記 銀保監(jiān)會主席 郭樹清：近些年金融領(lǐng)域一直延續(xù)著良好的合作氛圍，我們與國際金融界，始終保持坦誠對話、理性溝通、密切合作、互利共贏。這種情景還將一直持續(xù)下去。未來中國金融開放的步伐不會停歇。
那么，下一步我國金融開發(fā)的重點是哪些領(lǐng)域呢？
人民銀行黨委書記 銀保監(jiān)會主席 郭樹清：未來，我國將進(jìn)一步簡化境外投資者進(jìn)入中國市場的程序，豐富可投資的行業(yè)和資產(chǎn)種類，不斷提升投資便利性。穩(wěn)步擴(kuò)大制度型開放，推動高質(zhì)量實施區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定（RCEP）等國際經(jīng)貿(mào)規(guī)則。營造市場化、法治化、國際化一流營商環(huán)境，對內(nèi)外資一視同仁、平等對待。提高開放條件下經(jīng)濟(jì)金融管理能力和風(fēng)險防控能力，更好統(tǒng)籌發(fā)展與安全。
內(nèi)容來源：央視新聞
總臺央視記者 張勤 王琰 劉穎 曉波 王雷 王楠 雨棣 張博 張昊 唐志堅 王佳林 神浩 費文濤
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