4月7日，北京銀行發(fā)布《2022年社會責(zé)任暨ESG報告》。這是該行連續(xù)第15年發(fā)布社會責(zé)任報告，連續(xù)第2年發(fā)布ESG專題報告，并首次將兩份報告合并編制披露。2022年，北京銀行胸懷“國之大者”，踐行金融工作的政治性、人民性，扎實履行政治責(zé)任、經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任，為實體經(jīng)濟發(fā)展注入金融活水，為百姓美好生活加油助力，為利益相關(guān)方創(chuàng)造更大價值，為守護金融安全筑牢防線，用實際行動生動詮釋了“負(fù)責(zé)任銀行”的使命擔(dān)當(dāng)。
胸懷“國之大者”，為實體經(jīng)濟發(fā)展注入金融活水
北京銀行始終牢記服務(wù)實體經(jīng)濟的初心與使命，圍繞實體經(jīng)濟發(fā)展重點領(lǐng)域優(yōu)化金融供給、做好金融服務(wù)，讓金融活水與實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的潮流交相激蕩。
服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。2022年，北京銀行全力支持穩(wěn)住經(jīng)濟大盤，出臺“服務(wù)穩(wěn)住經(jīng)濟大盤工作33條舉措”，加強助企紓困，全年累計對2263戶中小微企業(yè)實施延期還本付息180億元。緊密圍繞國家政策導(dǎo)向，聚焦普惠小微、制造業(yè)、科技創(chuàng)新等重點領(lǐng)域加大信貸投放，相關(guān)領(lǐng)域貸款保持高速增長。截至2022年末，全行普惠金融貸款、制造業(yè)貸款、科創(chuàng)金融貸款余額分別達到1721.28億元、1282.68億元、1947.70億元，增速分別達到36.49%、20.65%、23.35%。
支持“專精特新”企業(yè)發(fā)展。北京銀行積極開辟綠色服務(wù)通道，對符合條件的“專精特新”企業(yè)給予信貸傾斜和政策支持，努力打造“專精特新第一行”。截至2022年末，通過專屬產(chǎn)品“專精特新領(lǐng)航貸”為北京市各類“專精特新”企業(yè)累計發(fā)放貸款132億元，惠企超1200家，在北京市經(jīng)信局合作金融機構(gòu)中放款量位居第一。累計服務(wù)全國超5000家、北京市2600家“專精特新”企業(yè)，服務(wù)北京市62%的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。
全力支持區(qū)域協(xié)同發(fā)展。北京銀行牢記“首都銀行”定位，全力服務(wù)“四個中心”功能建設(shè)和“五子聯(lián)動”布局，2022年為北京市市區(qū)兩級重點項目、“三個100”重點工程等授信合計超365億元；為北京冬奧會、冬殘奧會相關(guān)項目授信近百億元，投放45億元。截至2022年末，北京地區(qū)人民幣存貸款余額達2.56萬億元，規(guī)模、增量均排名市管金融企業(yè)首位。全力服務(wù)京津冀、長三角等區(qū)域發(fā)展，成立京津冀協(xié)同發(fā)展、長三角一體化聯(lián)席會議機制，雄安分行、嘉興分行正式開業(yè)，蘇州分行獲批籌建，強化區(qū)域內(nèi)各家分行聯(lián)動發(fā)展、協(xié)同服務(wù)，為區(qū)域協(xié)同發(fā)展注入金融活水。截至2022年末，向京津冀協(xié)同發(fā)展重點項目貸款投放74億元，投資京津冀地區(qū)信用債210.92億元，長三角地區(qū)貸款余額占比達到20.1%。服務(wù)共建“一帶一路”，與全球86個國家和地區(qū)的757家銀行建立代理行關(guān)系，積極服務(wù)企業(yè)“引進來”“走出去”。
助力“雙碳”目標(biāo)實現(xiàn)。2022年，北京銀行發(fā)布數(shù)字化與低碳服務(wù)品牌“京碳寶”，發(fā)放北京市、上海市首單CCER（國家核證自愿減排量）質(zhì)押貸款，成立綠色汽車金融中心，參與認(rèn)購全國首單清潔能源公募REITs，推出ESG概念主題理財產(chǎn)品，子公司北銀理財發(fā)布“中債-北銀理財綠色發(fā)展指數(shù)”，在綠色金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新領(lǐng)域積極探索，取得豐碩成果。截至2022年末，全行綠色金融貸款余額1103.03億元，增幅131.03%。深化綠色金融合作，與中央財經(jīng)大學(xué)共建“中央財經(jīng)大學(xué)-北京銀行雙碳與金融研究中心”。加強自身低碳運營，倡導(dǎo)“綠色辦公、綠色采購、垃圾分類”，建立健全節(jié)能減排規(guī)章制度和管理體系，強化節(jié)能減排理念宣傳，營造綠色辦公環(huán)境，上海分行本部、通州綠色支行實現(xiàn)運營層面碳中和。
積極助力鄉(xiāng)村振興。北京銀行緊跟鄉(xiāng)村振興工作部署，成立鄉(xiāng)村振興工作領(lǐng)導(dǎo)小組和工作專班，全力做好鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)。2022年，發(fā)行20億元“鄉(xiāng)村振興”主題小微金融債券，“萬院計劃”累計發(fā)放各類貸款14億元，給予2800多座鄉(xiāng)村民宿小院信貸資金支持。截至2022年末，涉農(nóng)貸款余額885.81億元，增速22%。
落實改革開放任務(wù)。北京銀行聚焦北京市“兩區(qū)”“三平臺”建設(shè)，作為戰(zhàn)略合作伙伴深度參與中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會，全面戰(zhàn)略支持金融街論壇年會，持續(xù)支持中關(guān)村論壇，實現(xiàn)“三平臺”服務(wù)全覆蓋。擴大北京“兩區(qū)”對口服務(wù)半徑，建設(shè)特色自貿(mào)支行5家。落實北京市優(yōu)化營商環(huán)境工作要求，按照減流程、減環(huán)節(jié)、減資料、減時間“四減”要求完成對公開戶流程再造，開戶全流程時長大幅縮短，客戶體驗和用戶體驗大幅提升。
牢記“人民至上”，為百姓美好生活加油助力
圍繞人民群眾對美好生活的向往，北京銀行積極鏈接客戶每一個重要人生節(jié)點，提供從兒童金融、成長金融、創(chuàng)業(yè)金融到家庭金融、財富金融、養(yǎng)老金融的“全生命周期”個人金融服務(wù)，打造“伴您一生的銀行”。
創(chuàng)新打造兒童金融服務(wù)。2022年，北京銀行推出以“時光、陪伴、成長”為理念的“1+2+N”特色兒童金融服務(wù)體系，豐富兒童金融的財商功能、閱讀功能、社交功能。打造“金融+教育”特色合作模式，拓展1200余所合作院校機構(gòu)，攜手外研社舉辦全國中學(xué)生外語素養(yǎng)大賽。打造沉浸式兒童金融數(shù)字生態(tài)新體驗，舉辦聚合財商教育、文化傳承、公益事業(yè)、專業(yè)比賽等多種內(nèi)容形式的“京苗俱樂部”活動8000余場。小京壓歲寶累計銷售突破26億元，小京卡發(fā)卡52萬張，兒童金融客戶規(guī)模增長41%，累計服務(wù)超過138萬戶家庭。
完善養(yǎng)老金融服務(wù)體系。聚焦百姓多元化養(yǎng)老需求，北京銀行全面構(gòu)建養(yǎng)老形態(tài)突出、投資特色鮮明、貼合個性化需求的養(yǎng)老金融綜合服務(wù)方案，全國首批獲得開辦個人養(yǎng)老金賬戶和養(yǎng)老基金銷售雙資格，第一時間上線個人養(yǎng)老金基金、個人養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品。截至2022年末，累計開立個人養(yǎng)老金資金賬戶超20萬戶。與國民養(yǎng)老保險簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，攜手為養(yǎng)老“第三支柱”建設(shè)貢獻力量。
打造高品質(zhì)財富管理服務(wù)。圍繞百姓日益增長的財富管理需求，北京銀行探索搭建開放式、全天候、全生命周期的大財富管理平臺，成立北銀理財公司，自營、代銷雙輪驅(qū)動理財產(chǎn)品平穩(wěn)增長，引入8家理財子公司100余只產(chǎn)品，豐富客戶資產(chǎn)配置選擇。推進私行中心建設(shè)、豐富私行產(chǎn)品體系、充分發(fā)揮投顧隊伍作用、優(yōu)化家族信托業(yè)務(wù)流程和私行客戶服務(wù)流程，全面提升私行客戶體驗。
做好“新市民”金融服務(wù)。北京銀行成立新市民金融服務(wù)工作專班，推出新市民金融服務(wù)十二條舉措，從獲得感、幸福感、安全感三個方面著力打造新市民綜合金融服務(wù)體系，助力新市民學(xué)有所教、創(chuàng)有所成、住有所居、勞有所得、弱有所扶、老有所養(yǎng)，新市民專屬創(chuàng)業(yè)貸款“創(chuàng)贏貸”授信總規(guī)模突破60億元，兩家支行獲評全國總工會2022年“最美工會戶外勞動者服務(wù)站點”。
助力消費擴容升級。北京銀行整合升級“京e貸”自營線上貸款產(chǎn)品，實現(xiàn)小程序、H5、API多渠道業(yè)務(wù)受理，簡化業(yè)務(wù)流程，提升客戶體驗。大力發(fā)展汽車消費金融，加強與互聯(lián)網(wǎng)平臺、汽車金融公司、大型經(jīng)銷商等渠道合作，通過流程線上化、對接渠道敏捷化、風(fēng)控智能化、業(yè)務(wù)集約化，為客戶提供買車、用車、護車、換車全流程金融服務(wù)。發(fā)行“蔬菜精靈聯(lián)名信用卡”“bilibili聯(lián)名信用卡”，持續(xù)打造“周一充電日”“天天有驚喜”“非常假期”三大品牌。截至2022年末，信用卡累計發(fā)卡量達597萬張。
堅持“和合共生”，為利益相關(guān)方創(chuàng)造更大價值
發(fā)展中，北京銀行積極回應(yīng)政府、監(jiān)管、客戶、投資者、員工、公眾、環(huán)境等利益相關(guān)方訴求，堅持在“和合共生”中為利益相關(guān)方創(chuàng)造更大價值。
完善公司治理。圍繞進一步加強黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理的有機融合，北京銀行充分發(fā)揮黨委“把方向、管大局、保落實”，董事會“定戰(zhàn)略、作決策、防風(fēng)險”，監(jiān)事會“提建議、強監(jiān)督、促落實”，管理層“謀經(jīng)營、抓落實、強管理”的作用，推動各治理主體“各司其職、各負(fù)其責(zé)、協(xié)調(diào)運作、相互制衡”，持續(xù)提升公司治理的科學(xué)性、穩(wěn)健性和有效性。
加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。北京銀行積極貫徹“一個銀行、一體數(shù)據(jù)、一體平臺”的理念，積極推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、營運能力、管理方式“五大轉(zhuǎn)型”，全力打造“數(shù)字京行”。上線統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座，有效打通數(shù)據(jù)孤島；積極推動統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)建設(shè)，推動打通系統(tǒng)豎井。運用敏捷機制，落地“愛薪通”3.0、對公開戶流程再造、“冒煙指數(shù)”、“客企查”等一批重點項目。手機銀行APP月活躍用戶數(shù)（MAU）超530萬戶，同比增長29%，居城商行首位。
關(guān)心關(guān)愛員工成長。北京銀行堅持“以人為本”，貫徹“創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織、打造學(xué)習(xí)型銀行”理念，建立分類別、專業(yè)化的培訓(xùn)體系，滿足不同層級員工的成長需求。2022年，全行組織各類培訓(xùn)近2400項，總計近2萬學(xué)時，60萬人次參訓(xùn)。走好新時代京行群眾路線，打造“螢火社區(qū)”內(nèi)網(wǎng)平臺，開展“接訴即辦”工作，建立“急難愁盼”問題協(xié)調(diào)機制，“螢火社區(qū)”累計收到合理化建議1600余項，幫助員工解決“急難愁盼”問題的同時，將一線聲音、員工智慧轉(zhuǎn)化為推動全行高質(zhì)量發(fā)展的強大動能。
做好投資者關(guān)系管理。北京銀行高度重視維護投資者權(quán)益，面向廣大投資者舉辦年報、半年報業(yè)績說明會，創(chuàng)新舉辦“分析師下午茶”“年度投資者開放日”等活動，持續(xù)加強與資本市場溝通交流，回應(yīng)市場關(guān)切，用直觀易懂的語言向市場傳遞北京銀行投資故事和長期穩(wěn)健發(fā)展的信心。北京銀行的業(yè)績說明會得到市場充分認(rèn)可，入選中國上市公司協(xié)會“上市公司2021年報業(yè)績說明會最佳實踐”榜單。近年來現(xiàn)金分紅比例均保持在30%以上，目前股息率超過7%，持續(xù)為投資者創(chuàng)造長期、穩(wěn)定的價值回報。
積極打造“負(fù)責(zé)任銀行”。北京銀行著眼全球可持續(xù)發(fā)展，于2022年7月正式簽署《負(fù)責(zé)任銀行原則》，成為聯(lián)合國環(huán)境署金融倡議組織成員，并首次披露ESG專題報告。積極參與公益捐贈和贊助，2022年對外捐贈金額累計達6000萬元。全年累計志愿者服務(wù)時間6213小時，持續(xù)傳遞有溫度、有擔(dān)當(dāng)?shù)钠髽I(yè)正能量。
恪守“底線思維”，為守護金融安全筑牢防線
北京銀行牢記防范化解風(fēng)險是金融工作永恒的主題，積極建設(shè)覆蓋全機構(gòu)、全資產(chǎn)、全風(fēng)險、全流程、全人員的全面風(fēng)險管理體系，努力讓風(fēng)險應(yīng)對走在市場曲線前面，為維護國家金融安全添磚加瓦，為守護百姓資產(chǎn)安全保駕護航。
加強全面風(fēng)險管理。2022年，北京銀行強化全口徑資產(chǎn)全生命周期風(fēng)險管控，在嚴(yán)守風(fēng)險底線、嚴(yán)格風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上，大力推動不良資產(chǎn)降舊控新取得良好成效，年末不良貸款率1.43%，較半年末下降0.21個百分點；撥備覆蓋率210.04%，較半年末提升15.11%，資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)企穩(wěn)向好的態(tài)勢，風(fēng)險抵補能力實現(xiàn)穩(wěn)步提升。加快智慧風(fēng)控體系建設(shè)，創(chuàng)新研發(fā)“冒煙指數(shù)”，優(yōu)化京行E警通，搭建“規(guī)則+模型+算法”的風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警體系，實現(xiàn)提前預(yù)警風(fēng)險和風(fēng)險分層分類管控。
守護百姓“錢袋子”。北京銀行成立打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博違法犯罪專項工作領(lǐng)導(dǎo)小組，強化事前、事中、事后防控機制及常態(tài)化的宣傳教育機制建設(shè)。2022年，“護盾”線上交易風(fēng)控平臺共攔截風(fēng)險交易超25萬筆，深度受詐客戶成功攔截率超90%，全年保持線上渠道資金0盜刷。
風(fēng)勁帆滿圖新志，砥礪奮進正當(dāng)時。面向未來，北京銀行將堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實黨的二十大精神，牢記首都銀行定位，堅持人民至上，把人民群眾對美好生活的向往作為工作的出發(fā)點和落腳點，持續(xù)提升金融服務(wù)能力和責(zé)任管理水平，在打造“商業(yè)銀行2.0版”的道路上，繼續(xù)為經(jīng)濟、社會、環(huán)境可持續(xù)發(fā)展貢獻更大的力量。
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