多家銀行“出手”嚴(yán)格控制信用卡資金流向。近日,云南省農(nóng)村信用社發(fā)布公告,進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡用卡規(guī)范管理。公告顯示,個(gè)人信用卡僅限本人使用,不得出租、出借、出售信用卡。個(gè)人信用卡只能用于消費(fèi)領(lǐng)域,不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、固定資產(chǎn)投資、證券市場、投資理財(cái)?shù)确窍M(fèi)領(lǐng)域和其他違法違規(guī)用途。
云南省農(nóng)村信用社對金碧貸記卡在部分類別商戶的交易進(jìn)行管控,金碧貸記卡持卡人在非個(gè)人日常消費(fèi)領(lǐng)域交易,可能會因下述限制導(dǎo)致交易失敗。包括但不限于:在房地產(chǎn)類商戶進(jìn)行透支交易,在融資、擔(dān)保、微貸、證券等類投資領(lǐng)域商戶進(jìn)行透支交易,在物業(yè)類(如物業(yè)管理等)領(lǐng)域商戶設(shè)置符合普通個(gè)人日常消費(fèi)習(xí)慣的交易金額限制。
除云南省農(nóng)村信用社之外,此前興業(yè)銀行(601166)、長安銀行、臨海農(nóng)商行等銀行也發(fā)布規(guī)范信用卡用卡公告,明確個(gè)人信用卡僅限持卡人本人日常消費(fèi)使用,信用卡資金不能用于生產(chǎn)經(jīng)營、固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資、套現(xiàn)等非消費(fèi)領(lǐng)域,包括購房、證券投資、理財(cái)、其他權(quán)益性投資及其他禁止性領(lǐng)域等。
據(jù)了解,2022年7月,原銀保監(jiān)會、人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》,其中就提及要嚴(yán)格管控信用卡資金流向,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施及時(shí)、準(zhǔn)確監(jiān)測和管控信用卡資金實(shí)際用途。信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領(lǐng)域,嚴(yán)禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。
嚴(yán)控信用卡資金用途一定程度上也有助于壓縮信用卡違規(guī)套現(xiàn)、代還空間。多家銀行在規(guī)范信用卡用卡公告中提到,信用卡不得套現(xiàn)、違規(guī)代還款。
據(jù)北京商報(bào)記者此前調(diào)查,依托于持卡者消費(fèi)信貸觀念的日益普及、卡均透支額的增長,信用卡代還市場發(fā)展火熱,為從中獲利,不斷有“中間商”入場,為持卡人提供代還服務(wù)。“中間商”宣稱,持卡人只要在卡內(nèi)留一部分資金,通過代還平臺將剩余資金反復(fù)刷出還進(jìn),重復(fù)多次就可以達(dá)到還清賬單的目的。不過,從實(shí)際效果來看,一些持卡人代還后,不僅沒能歸還清原有的債務(wù),反而額外支出了一筆因信用卡代還而產(chǎn)生的服務(wù)費(fèi)。
蘇筱芮認(rèn)為,此次嚴(yán)控信用卡資金用途進(jìn)一步使得信用卡違規(guī)套現(xiàn)、違規(guī)代還的空間被壓縮,有利于發(fā)卡機(jī)構(gòu)筑牢風(fēng)險(xiǎn)管理的基本防線。
若持卡人違反信用卡使用相關(guān)規(guī)定,銀行明確將對授信額度、相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行限制管控。興業(yè)銀行表示,對于持卡人信用卡交易出現(xiàn)監(jiān)管限制行為或該行認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)特征時(shí),可能會導(dǎo)致交易失敗,該行有權(quán)采取包括但不限于提醒、降額、限制交易、限制分期、提前還款等風(fēng)險(xiǎn)管控措施。長安銀行則提到,該行對涉嫌異常行為、風(fēng)險(xiǎn)狀況惡化的持卡人賬戶,將采取包括但不限于警示提醒、停止上調(diào)授信額度、調(diào)降授信額度、止付、限制辦理分期業(yè)務(wù)等管理措施。
談及后續(xù)信用卡管控趨勢及建議,博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示,預(yù)計(jì)信用卡管控將越來越嚴(yán)格。從消費(fèi)者層面來看,要意識到不良消費(fèi)對自身信用和債務(wù)的危害,對于銀行來說,則建議從前中后三個(gè)階段做好資金流向的風(fēng)控。
蘇筱芮建議,持卡人需規(guī)范用卡、合理消費(fèi),不得虛假交易套現(xiàn)用卡,不得通過非正規(guī)交易渠道或虛假手段惡意套取銀行信貸資金、積分、權(quán)益等。
北京商報(bào)記者 李海顏
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