一年一度秋風(fēng)勁，今又重陽。闔家團(tuán)圓之際，登臨遠(yuǎn)眺，菊花開遍，螃蟹正肥，金秋的豐碩待人采擷。敬老是重九佳節(jié)的文化傳統(tǒng)，養(yǎng)老則是人生周期的重要議題，光大理財適時推出“陽光金安心計劃（存款存單策略）”系列產(chǎn)品，為穩(wěn)健風(fēng)格投資者奉上重陽豐收之選。
市場震蕩尋底，穩(wěn)健產(chǎn)品優(yōu)勢凸顯
參考第七次全國人口普查數(shù)據(jù)，我國60歲及以上人口已超過2.64億，占比18.7%，越來越多的人需要提前考慮養(yǎng)老問題。根據(jù)生命周期特點，老年抵御風(fēng)險能力降低，財務(wù)方面需要更多關(guān)注個人和家庭資產(chǎn)的鞏固，不宜過于冒進(jìn)。相關(guān)專家指出，銀發(fā)人群投資取向更為穩(wěn)健，安全、低波動及流動性較好的投資類產(chǎn)品仍是老年人理財?shù)闹髁鬟x項。
八月下旬以來，宏觀資金面收緊，疊加北上廣深地產(chǎn)放松政策相繼落地，債市進(jìn)入快速調(diào)整期，市場震蕩下，機(jī)構(gòu)整體配置風(fēng)格亦轉(zhuǎn)向穩(wěn)健。個人的選擇更加有限，當(dāng)前各大銀行3年定存利率基本已告別3%時代，不少想要打好“錢袋子保衛(wèi)戰(zhàn)”的投資者把目光轉(zhuǎn)向理財。光大理財“陽光金安心計劃（存款存單策略）”系列產(chǎn)品應(yīng)運而生，契合投資者需求與市場的呼喚。
以低波動為底色，尋找機(jī)遇增厚收益
“陽光金安心計劃（存單存款策略）”系光大理財推出的封閉式固收類產(chǎn)品，以策略穩(wěn)健、追求低波、費率較低為特色。
從投資策略上看，“陽光金安心計劃（存單存款策略）”系列產(chǎn)品100%投資于固定收益類產(chǎn)品，其中不低于80%投資于銀行存款、大額存單及同業(yè)存單，另外20%的資產(chǎn)也是投向債券等固定收益類產(chǎn)品，整體風(fēng)險較小，同時還保留了一定進(jìn)攻性機(jī)會，可視市場情況擇機(jī)利用波段交易策略增厚收益。該系列產(chǎn)品期限覆蓋3個月至1年，今年以來平均年化收益率3.11%。（數(shù)據(jù)來源：光大理財，截至2023年9月28日）
規(guī)模及收益逆勢向上，光大理財綜合實力突出
2022年11月，理財市場劇烈波動，大規(guī)模贖回潮中，光大理財是市場上為數(shù)不多未啟動大額贖回、未進(jìn)行大額拋售、未實施母行救助的理財公司，產(chǎn)品規(guī)模逆勢上揚。今年以來，理財市場繼續(xù)承壓，但光大理財延續(xù)穩(wěn)健發(fā)展勢頭。據(jù)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，2023年前9個月產(chǎn)品規(guī)模增長1200億元，達(dá)到1.3萬億元。背后靠的是什么？有效的風(fēng)控體系和有力的投研能力或許是逆勢增長的內(nèi)因，亦是廣大投資者的期望。在普益標(biāo)準(zhǔn)2022年度《全國282家銀行理財能力排行榜》，光大理財收益能力在銀行理財公司中排名第一，在2023年一季度、二季度的收益能力排行榜中，其收益排名也始終保持同業(yè)前三。
展望后市，參考光大證券觀點，資金利率仍有進(jìn)一步上行可能，在市場承壓環(huán)境下，以“陽光金安心計劃（存單存款策略）”系列產(chǎn)品為代表的穩(wěn)健產(chǎn)品優(yōu)勢進(jìn)一步凸顯。據(jù)光大理財介紹，該系列產(chǎn)品費率結(jié)構(gòu)簡明，不收取申購、贖回費，且正在持續(xù)開展管理費費率優(yōu)惠，進(jìn)一步讓利于民，與投資者共享金秋重九豐收成果。
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