11月21日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《理財產(chǎn)品過往業(yè)績展示行為準(zhǔn)則》（以下簡稱《行為準(zhǔn)則》），過渡期為文件公布之日起6個月。過渡期結(jié)束后，中國銀行業(yè)協(xié)會將根據(jù)《中國銀行(601988)業(yè)理財業(yè)務(wù)自律規(guī)范》開展自律管理工作。
《行為準(zhǔn)則》要求，在展示理財產(chǎn)品過往業(yè)績時，應(yīng)以醒目文字提醒投資者“理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益，投資須謹(jǐn)慎”，不得以明示、暗示或其他任何方式承諾產(chǎn)品未來收益。
《行為準(zhǔn)則》首先明確了過往業(yè)績展示的定義，是指理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)在開展銷售業(yè)務(wù)時，通過包括但不限于產(chǎn)品宣傳銷售文本、網(wǎng)站、網(wǎng)上銀行、手機APP等形式或渠道對理財產(chǎn)品的過往業(yè)績進行的列示、描述、解釋、引用等行為。
根據(jù)《行為準(zhǔn)則》，在具體的的業(yè)績展示時，應(yīng)做出醒目的提示聲明，以文字提醒投資者“理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益，投資須謹(jǐn)慎”，不得以明示、暗示或其他任何方式承諾產(chǎn)品未來收益。
理財產(chǎn)品展示過往業(yè)績還需滿足一定條件。準(zhǔn)則明確，成立未滿1個月的除外，需滿足以下要求：一是理財產(chǎn)品運作1個月以上但不滿1年的，應(yīng)至少包括從產(chǎn)品成立之日起計算的過往業(yè)績；二是理財產(chǎn)品運作1年以上但不滿6年的，應(yīng)至少包含自產(chǎn)品成立當(dāng)年開始所有完整會計年度的業(yè)績；三是理財產(chǎn)品運作6年以上的，應(yīng)至少包含最近5個完整會計年度的業(yè)績。
此外，除現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品外，任意過往業(yè)績展示區(qū)間均不得低于1個月。
此前部分理財產(chǎn)品業(yè)績展示“報喜不報憂”，銀行APP上眾多理財產(chǎn)品的業(yè)績展示形式更是五花八門，可能出現(xiàn)片面夸大或刻意選擇性展示理財產(chǎn)品過往業(yè)績的情況。
《行為準(zhǔn)則》強調(diào)，不得使用未經(jīng)核實、尚未發(fā)生或者模擬的數(shù)據(jù)計算過往業(yè)績，不得采用不具有可比性、公平性、準(zhǔn)確性的數(shù)據(jù)來源和方法進行過往業(yè)績比較。理財產(chǎn)品宣傳銷售文本只能展示該理財產(chǎn)品或本公司同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績。不得刻意選擇性展示理財產(chǎn)品特定區(qū)間或部分區(qū)間的過往業(yè)績。對于同類或同系列理財產(chǎn)品，不得僅展示特定理財產(chǎn)品或部分理財產(chǎn)品的過往業(yè)績等規(guī)定。
2022年10月，銀保監(jiān)會對4家銀行金融機構(gòu)開出總計1040萬元的罰單，其中農(nóng)銀理財、興業(yè)銀行(601166)的受罰事由中，就涉及突出使用絕對數(shù)值展示業(yè)績比較基準(zhǔn)、單獨使用區(qū)間數(shù)值展示業(yè)績比較基準(zhǔn)等問題。
而隨著理財產(chǎn)品歷史業(yè)績展示行為準(zhǔn)則落實，在向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險的同時，也能更好保障投資者的知情權(quán)。
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