在中國平安(601318)首席科學家肖京關于“預訓練大模型技術發(fā)展回顧與在金融領域應用探索”的演講，以及由建行數(shù)據(jù)管理部副總經理、我國信息通信研究院金融科技研究中心主任等參與的“夯實數(shù)字基礎設施和數(shù)據(jù)資源體系” 圓桌環(huán)節(jié)，來自河北農信、海南銀行、中原銀行、富邦華一銀行等多家中小銀行的與會代表們，全程拿出手機記錄相關嘉賓觀點。這一幕，發(fā)生在昨天深圳舉辦的第七屆中國數(shù)字銀行論壇上。
每年臨近年末，多家中小銀行個金和科技條線的負責人們，都會親赴這一由中小銀行互聯(lián)網金融（深圳）聯(lián)盟（下稱“中小銀行聯(lián)盟”）主辦的行業(yè)論壇，這幾乎成了慣例。每年論壇會擇取中小銀行們普遍關注的行業(yè)性和趨勢性話題，在銀行業(yè)協(xié)會與深圳市地方金融監(jiān)督管理局的指導下，邀請監(jiān)管、銀行、金融科技參與方齊聚探討，逐漸成為國內最具影響力的中小銀行業(yè)務交流平臺。
“今年，我們希望通過構建更開放的、深度協(xié)作的數(shù)字金融生態(tài)，加強從單個機構到整個行業(yè)的發(fā)展韌性�！敝袊桨脖O(jiān)事會主席，中小銀行互聯(lián)網金融（深圳）聯(lián)盟理事長孫建一表示。該論壇迄今已舉辦了七屆，累計參會機構近1200家次，參會行業(yè)代表逾2400人次，七年來中小銀行聯(lián)盟的內部治理水平、會員服務、智庫報告、行業(yè)交流、品牌影響等多方面穩(wěn)步提升。
今年論壇以“數(shù)字金融助推中國式現(xiàn)代化建設”為主題，與會嘉賓超350名。圍繞中央金融工作會議的新要求和新部署，從政策、產業(yè)、技術等多個維度，組織嘉賓對金融安全與數(shù)字安全、數(shù)字技術創(chuàng)新、金融業(yè)高質量發(fā)展、數(shù)字基礎設施和數(shù)據(jù)資源體系等熱點議題進行研討。同時，發(fā)布《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告（2023）》，為中小銀行的數(shù)字化轉型升級提出建設性的意見。
聚焦“數(shù)實融合” 推動數(shù)字創(chuàng)新入深水區(qū)
面對高質量發(fā)展這一全面建設社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務，金融機構需要轉變產品和服務的供給模式，金融科技則在其中扮演著更為關鍵的角色。
中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長邢煒在本次論壇上表示，數(shù)字金融服務的高質量發(fā)展已成為金融業(yè)的重要發(fā)展趨勢。為了更好地構建與實體經濟發(fā)展相適應的金融數(shù)字化服務能力，近年來，銀行業(yè)持續(xù)強化數(shù)字化轉型戰(zhàn)略的統(tǒng)籌力、引領力、執(zhí)行力，增加科技資源投入和專業(yè)人才培養(yǎng)，優(yōu)化組織架構，變革體制機制，全面提升科技能力和數(shù)據(jù)能力，深入推進業(yè)務與科技融合，有效支持數(shù)字金融戰(zhàn)略實施落地。
平安集團聯(lián)席首席執(zhí)行官郭曉濤以《踐行五篇文章 努力開創(chuàng)高質量發(fā)展新局面》為題發(fā)表主旨演講，他指出，平安自成立以來就始終堅守金融主業(yè)初心，將服務實體經濟、服務國計民生作為金融工作的出發(fā)點和落腳點，源源不斷將金融活水配置到經濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。截至2023年6月末，平安集團累計投入逾8.27萬億元支持實體經濟發(fā)展，覆蓋能源、交通、水利等國家重大項目及“國之大器”。
郭曉濤表示，“在平安集團的第四個10年戰(zhàn)略中，全面數(shù)字化戰(zhàn)略及經營是至關重要的工程之一。我們致力于通過‘三個數(shù)字化’（數(shù)字化運營、數(shù)字化管理和數(shù)字化經營）持續(xù)提升自身的核心競爭力，推動平安集團乃至全行業(yè)的轉型升級，并通過聯(lián)營公司——金融壹賬通與廣大金融機構共同分享全面數(shù)字化帶來的豐碩成果�！�
金融壹賬通董事長兼CEO沈崇鋒以“數(shù)字金融賦能銀行業(yè)高質量發(fā)展”為題發(fā)表主旨演講。他表示，伴隨著我國經濟由高速增長邁向高質量發(fā)展，銀行業(yè)的發(fā)展亦面臨著營收增速放緩、息差收窄承壓、數(shù)字化程度不足等多重挑戰(zhàn)。“數(shù)字化轉型是新時代金融業(yè)服務實體經濟的重要抓手，金融科技公司可助力廣大中小銀行通過提高數(shù)字化供給能力和生態(tài)化鏈接能力，不斷拓展服務實體經濟的路徑和方式。”沈崇鋒指出。
中小銀行金融科技發(fā)展十大痛點和六大對策
本屆數(shù)字銀行論壇上，中小銀行聯(lián)盟聯(lián)合金融壹賬通、金融科技50人論壇（CFT 50）發(fā)布了《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告（2023）》，這也是聯(lián)盟連續(xù)第七年發(fā)布該系列《報告》，為中小銀行的數(shù)字化轉型升級提出建設性的意見。
報告采用了“蜂巢”模型研究工具，從戰(zhàn)略、組織、技術、數(shù)據(jù)、應用、生態(tài)建設六個維度出發(fā)，對中小銀行的金融科技整體發(fā)展進行科學評價。報告顯示，與2022年相比，2023年我國中小銀行在戰(zhàn)略、組織、技術、數(shù)據(jù)、生態(tài)五個維度的得分均有所上升。
報告指出，中小銀行金融科技發(fā)展仍然面臨一些持續(xù)性與結構性的問題。報告總結出的十大痛點問題包括：
一是，戰(zhàn)略頂層規(guī)劃普遍完善的同時，行業(yè)內部分化格局更加明顯，戰(zhàn)略執(zhí)行保障能力有待提高；
二是，科技條線布局優(yōu)化的同時，創(chuàng)新組織機制僵化問題依然存在，導致科技條線與業(yè)務條線難以高效協(xié)同配合；
三是，純科技人才規(guī)模擴大的同時，高端復合型人才和數(shù)據(jù)人才缺口較大，配套考核激勵措施欠缺；
四是，金融科技投入穩(wěn)步增加的同時，投入規(guī)模進一步分化，投入產出壓力加大；
五是，加大技術研發(fā)的同時，前沿技術存在較高門檻，自主研發(fā)或外部合作模式均需攻堅克難；
六是，技術賦能業(yè)務發(fā)展的同時，金融科技全面風險管理體系尚未建立健全，數(shù)字化審計進展較慢；
七是，全流程數(shù)字化穩(wěn)步推進的同時，前端營銷獲客數(shù)字化相對滯后，傳統(tǒng)營銷手段難以有效觸達客戶群體；
八是，數(shù)據(jù)治理體系建設提速的同時，數(shù)據(jù)共享機制不夠暢通，數(shù)據(jù)資產化應用處于探索狀態(tài)；
九是，加大場景生態(tài)建設的同時，消費端生態(tài)建設同質化，產業(yè)端生態(tài)建設難度較大；
十是，改革化險穩(wěn)妥推進，但不良資產處置壓力較大，不良資產數(shù)字化轉型處于布局初期。
針對上述問題，一些先進的中小銀行在金融科技創(chuàng)新方面開展了前沿探索，逐步積累了一些可落地、可借鑒、可推廣的成功經驗，報告對這些案例進行了梳理，從“蜂巢模型”的六個維度總結出主要的趨勢與路徑：
在戰(zhàn)略實施上應突出“整體布局、系統(tǒng)推進、明確定位”。加強金融科技發(fā)展頂層規(guī)劃、系統(tǒng)設計、全面考慮，持續(xù)推進戰(zhàn)略執(zhí)行、評價、跟蹤和反饋；堅持找準定位，將服務實體與科技金融、小微金融等戰(zhàn)略有機結合。
在組織轉型上應突出“條線融合、人才適配、改革創(chuàng)新”。加強跨領域、跨部門、跨職能的橫向協(xié)作和扁平化管理，實現(xiàn)技術和業(yè)務雙輪驅動；推動金融科技人才與組織轉型適配，重點引進和培養(yǎng)復合型人才。
在技術研發(fā)上應突出“自主可控、技術革新、風控升級”。持續(xù)增加技術研發(fā)投入并加強精細化管理，加快自主可控能力建設；積極擁抱以大語言模型為代表的人工智能應用，為實現(xiàn)智能化運營、精細化管理提供新支撐；完善數(shù)字化風控體系，提升風險防控能力。
在應用服務上應突出“普惠小微、零售轉型、產業(yè)融合”。深化金融科技創(chuàng)新應用，真正賦能小微信貸業(yè)務的線上化、輕型化；積極推動零售轉型與產業(yè)金融服務體系建設，著力提升產品服務能力和業(yè)務經營水平。
在數(shù)據(jù)治理上應突出“質量提升、管理支撐、數(shù)據(jù)驅動”。大力提升業(yè)務數(shù)據(jù)質量，完善數(shù)據(jù)管理體系，制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃，將數(shù)據(jù)、技術與人才相結合，建立數(shù)據(jù)要素驅動的服務模式和商業(yè)模式。
在生態(tài)建設上應突出“開放合作、銀政對接、強化服務”。持續(xù)打造開放銀行，發(fā)揮政銀合作優(yōu)勢，積極參與配合政務服務場景建設；以數(shù)字賦能提供優(yōu)質涉企服務，打造智慧便捷的數(shù)字化金融服務體系。
責編：汪云鵬
校對：姚遠
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