中央金融工作會(huì)議和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議召開以來，江蘇銀行積極貫徹落實(shí)會(huì)議精神，把思想和行動(dòng)迅速統(tǒng)一到習(xí)近平總書記重要講話精神和黨中央決策部署上來，切實(shí)提高政治站位，胸懷“國之大者”，強(qiáng)化使命擔(dān)當(dāng)，牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展這個(gè)首要任務(wù)，以優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)做好“五篇大文章”，在助力金融強(qiáng)國建設(shè)過程中不斷彰顯新氣象、展現(xiàn)新作為，以金融高質(zhì)量發(fā)展助力強(qiáng)國建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)。
普惠金融作為“五篇大文章”之一，可有效擴(kuò)大金融服務(wù)的可得性和覆蓋面，對(duì)于支持小微企業(yè)經(jīng)營、推動(dòng)實(shí)現(xiàn)全體人民共同富裕至關(guān)重要。12月28日，國家金融監(jiān)督管理總局舉行新聞發(fā)布會(huì)，江蘇銀行作為城商行代表參加。江蘇銀行黨委委員、副行長羅鋒介紹了該行落實(shí)中央金融工作會(huì)議和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神情況，現(xiàn)場回答記者提問，對(duì)該行服務(wù)普惠小微的做法和成效進(jìn)行了解讀。目前，江蘇銀行資產(chǎn)規(guī)模突破3萬億元，全球銀行排名第68位；小微企業(yè)貸款超6200億元，列城商行首位，普惠小微貸款近1700億元，居城商行前列，獲得監(jiān)管部門認(rèn)可。
做好頂層設(shè)計(jì)，為普惠金融提供機(jī)制保障
江蘇銀行深入踐行普惠金融理念，持續(xù)提升小微企業(yè)金融服務(wù)能力和水平，推動(dòng)小微金融增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本。該行積極探索普惠金融“四梁八柱”體系，打造了“快、穩(wěn)、活、特”服務(wù)模式，2023年上半年小微信貸政策導(dǎo)向評(píng)估優(yōu)良率在人總行直管的21家銀行中位列城商行及股份行第一，連續(xù)3年實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)一級(jí)。
為激發(fā)經(jīng)營人員“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”的內(nèi)生動(dòng)能，提升小微金融服務(wù)的專業(yè)性，江蘇銀行建立了垂直化小微經(jīng)營管理體系，組建專職的服務(wù)、管理、審批隊(duì)伍。該行還扎實(shí)開展“走萬企 提信心 優(yōu)服務(wù)”“大走訪 大對(duì)接”“科技中小百千萬”等專項(xiàng)行動(dòng)，不斷夯實(shí)小微專營服務(wù)基礎(chǔ)，鍛造持續(xù)發(fā)展動(dòng)力源。
在普惠金融服務(wù)隊(duì)伍建設(shè)上，江蘇銀行強(qiáng)化小微客戶經(jīng)理管理，建立普惠金融基礎(chǔ)課程體系，定期分層開展“小微e課堂”“勝任力、專業(yè)力、組織力”“融旺鄉(xiāng)村”講壇等系列培訓(xùn)，提升員工對(duì)普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律、目標(biāo)路徑的認(rèn)知水平，并加大行業(yè)小專家培養(yǎng)力度。在考核激勵(lì)上，江蘇銀行整合各類資源，完善內(nèi)部考核和傳導(dǎo)機(jī)制，將普惠金融在分支行綜合績效考核中的比重提升至10%以上，單列信貸計(jì)劃，逐級(jí)分解落實(shí)至經(jīng)營機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化考核結(jié)果運(yùn)用，有效提升客戶經(jīng)理支小助微的積極性。
鍛造產(chǎn)品利器，做小微企業(yè)堅(jiān)強(qiáng)后盾
多年來，江蘇銀行堅(jiān)決扛起省屬最大法人銀行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，靠前作戰(zhàn)，不斷創(chuàng)新多元化的普惠金融產(chǎn)品，提升小微民營企業(yè)服務(wù)質(zhì)效，助力穩(wěn)增長穩(wěn)市場主體。
某生物醫(yī)藥股份有限公司是全球青蒿素衍生物藥品研發(fā)、生產(chǎn)與銷售的領(lǐng)軍企業(yè)，是國家高新技術(shù)企業(yè)、江蘇省“專精特新”小巨人企業(yè)。由于產(chǎn)業(yè)布局已經(jīng)完成，企業(yè)計(jì)劃采購原材料青蒿草，面臨一定資金缺口。江蘇銀行工作人員在企業(yè)走訪中了解到相關(guān)情況后，為企業(yè)介紹了該行揭榜掛帥金融服務(wù)，僅用2個(gè)工作日便完成1000萬元專精特新貸的審批及放款，及時(shí)滿足了企業(yè)的資金需求，幫助企業(yè)加速產(chǎn)業(yè)布局，實(shí)現(xiàn)爆發(fā)式增長。
除了上述扶持科技企業(yè)的專精特新貸外，近年來，江蘇銀行圍繞小微企業(yè)“短小頻急”融資需求特點(diǎn)，還陸續(xù)打造了“小微貸”“高企貸”“蘇知貸”“蘇農(nóng)貸”“微e融”等產(chǎn)品，幫助小微企業(yè)解決融資困難。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前江蘇銀行科技型企業(yè)貸款余額超1800億元，連續(xù)多年居江蘇省內(nèi)第一；涉農(nóng)貸款余額超2600億元，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)貸款三年實(shí)現(xiàn)倍增。
強(qiáng)化科技賦能，讓小微服務(wù)更高效
在普惠金融服務(wù)的道路上，江蘇銀行緊跟非接觸式服務(wù)發(fā)展浪潮，充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為普惠金融創(chuàng)新動(dòng)力源，在服務(wù)小微企業(yè)方面形成了具有自身特色的數(shù)字化服務(wù)體系，努力讓貸款更易得、服務(wù)更便捷、價(jià)格更普惠。
“江蘇銀行送來了及時(shí)雨，解決了我的燃眉之急�！边@是某機(jī)械制造有限公司企業(yè)法人對(duì)江蘇銀行發(fā)自肺腑的感慨。原來，該法人名下的機(jī)械制造公司因上游企業(yè)資金波動(dòng)導(dǎo)致賬款回籠較慢，資金鏈面臨斷裂處境。寸步難行之際，江蘇銀行工作人員主動(dòng)上門，為公司推薦了該行“隨e貸”產(chǎn)品。企業(yè)通過江蘇銀行隨e融平臺(tái)錄入企業(yè)信息、在線授權(quán)、提交申請(qǐng)，幾個(gè)簡單的步驟，系統(tǒng)就自動(dòng)完成了貸款審批。
近年來，江蘇銀行著力加大數(shù)字化場景建設(shè)，升級(jí)小微企業(yè)觸達(dá)、服務(wù)方式，在擴(kuò)大數(shù)字“朋友圈”中延伸服務(wù)觸角。在構(gòu)建外部生態(tài)場景方面，江蘇銀行加大與智慧城市、數(shù)字政務(wù)等小微企業(yè)集聚的生態(tài)場景鏈接，積極融入地方征信大數(shù)據(jù)中心、人才云平臺(tái)等場景，形成多元化的金融服務(wù)生態(tài)。在建設(shè)自身生態(tài)場景上，江蘇銀行創(chuàng)新構(gòu)建了智慧開放的“隨e融”小程序、合服務(wù)的蘇銀金管家、政策資訊于一體的人才百寶箱等小微數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)，推動(dòng)金融服務(wù)向非傳統(tǒng)領(lǐng)域延伸。
在加強(qiáng)數(shù)字化小微服務(wù)場景建設(shè)的同時(shí)，江蘇銀行聚焦小微企業(yè)需求，強(qiáng)化數(shù)字化產(chǎn)品適配，在產(chǎn)品策略、模式、功能上深入打磨，努力提升服務(wù)匹配度。在產(chǎn)品策略上，該行針對(duì)首貸戶、微貸戶、個(gè)體戶、新市民等群體，構(gòu)建行業(yè)、區(qū)域、客群、行為等4大類20項(xiàng)69個(gè)立體式策略模型，服務(wù)精準(zhǔn)性有效提升。在產(chǎn)品模式上，江蘇銀行在首創(chuàng)銀稅互動(dòng)產(chǎn)品“稅e融”基礎(chǔ)上升級(jí)打造“隨e貸”全線上產(chǎn)品，以后臺(tái)模型多元化代替產(chǎn)品多元化，支持小微企業(yè)超14萬戶、2500億元。在產(chǎn)品功能上，江蘇銀行推動(dòng)小微產(chǎn)品貸款期限、還款方式從“標(biāo)準(zhǔn)化”向“定制化”升級(jí)，通過靈活期限、輕松分期等方式提升企業(yè)的體驗(yàn)感。
聚焦提速增效，江蘇銀行推動(dòng)數(shù)字化流程升級(jí)，簡化操作，打造不出門、不等待、不接觸的三重體驗(yàn)，打通融資繁、融資慢堵點(diǎn)，提升小微企業(yè)服務(wù)便利度。企業(yè)客戶只要在家中或辦公室，通過微信“掃一掃、拍一拍、說一說”，便能完成身份認(rèn)證、貸款申請(qǐng)、貸款簽約。為減少客戶等待時(shí)長，江蘇銀行通過代碼瘦身、接口整合、進(jìn)程合并等技術(shù)提升系統(tǒng)決策響應(yīng)速度，客戶不需等待即可知道貸款審批結(jié)果。在打造不接觸體驗(yàn)上，江蘇銀行創(chuàng)新小微Ⅱ類賬戶、移動(dòng)擔(dān)保簽約、自動(dòng)延期續(xù)貸等多種線上化功能，在控好風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，兩不見面即可實(shí)現(xiàn)用款續(xù)貸。
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