甲辰年春節(jié)來臨前夕，這家頭部城商行“掌舵人”迎來變動(dòng)。1月8日，南京銀行官宣新任“掌門”，曾在人民銀行系統(tǒng)工作多年的“70后”少壯派謝寧當(dāng)選該行董事長，原董事長胡升榮到齡退休。
作為上市城商行中的佼佼者，南京銀行(601009)的發(fā)展一直備受關(guān)注，一方面，該行在2023年成為系統(tǒng)重要性銀行，另一方面，業(yè)績?cè)鏊俜啪�、涉訴量較高等煩惱也是不得不面臨的事實(shí)。
領(lǐng)導(dǎo)班子履新后，這艘城商行巨輪，如何找尋新的航向？走好差異化發(fā)展路徑，值得關(guān)注。
“70后”少壯派掌舵
這家萬億級(jí)銀行迎來“70后”掌舵人。1月8日，在南京銀行河西總部大樓召開的第十屆董事會(huì)第一次會(huì)議上，該行董事會(huì)同意選舉謝寧擔(dān)任南京銀行第十屆董事會(huì)董事長，原董事長胡升榮到齡退休。據(jù)了解，謝寧的董事長任職還需金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。
謝寧“接棒”履新在意料之中，2023年12月14日，有報(bào)道稱，南京銀行召開干部大會(huì)。根據(jù)南京市委決定，謝寧已獲任南京銀行黨委書記。彼時(shí)市場就傳出諸多猜測，在履行相關(guān)程序并報(bào)監(jiān)管核準(zhǔn)后，謝寧有望接任南京銀行董事長一職。
出生于1976年的謝寧長期在監(jiān)管系統(tǒng)工作，從履歷上來看，其歷任中國人民銀行南京分行貨幣信貸管理處副處長；中國人民銀行泰州市中心支行黨委副書記、副行長（主持工作），黨委書記、行長兼國家外匯管理局泰州市中心支局局長；中國人民銀行南京分行辦公室（黨委辦公室）主任，黨委委員、副行長等職位。
作為地方金融的“主力軍”，城商行一直肩負(fù)著服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的使命。擁有豐富從業(yè)經(jīng)歷的謝寧在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、中小銀行金融科技發(fā)展等方面亦有著深層次的研究。
在公開場合中，謝寧曾表示，在不斷深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的背景下，中小銀行必須大力發(fā)展金融科技，加快轉(zhuǎn)型步伐；中小銀行金融科技的發(fā)展，要加強(qiáng)和科技公司的合作，銀行的核心風(fēng)控是不能外包的，要堅(jiān)持守牢底線，首先要提高對(duì)安全可控的認(rèn)識(shí)。
多位熟悉謝寧的人士評(píng)價(jià)，他對(duì)政策變化和市場動(dòng)向非常敏感，非常了解金融市場業(yè)務(wù)。在董事長人選塵埃落定的同時(shí)，南京銀行第十屆董事會(huì)第一次會(huì)議也同意聘任朱鋼為行長，任期從董事會(huì)通過之日起至本屆董事會(huì)屆滿之日止；聘任周文凱、陳諧、宋清松、江志純、陳曉江為副行長（職業(yè)經(jīng)理人），米樂為法國巴黎銀行派駐副行長，其中，陳諧的副行長任職資格，尚需獲得金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的核準(zhǔn)。據(jù)了解，朱鋼出生于1968年，他從南京銀行成立之初就加入南京銀行，是該行的“元老級(jí)”人物，歷任南京銀行政策法規(guī)處副處長、辦公室副主任、信貸業(yè)務(wù)處副處長、公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理等職位。2012年起，朱鋼出任南京銀行副行長一職，直至2022年12月，監(jiān)管核準(zhǔn)了其擔(dān)任南京銀行行長的任職資格。
浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林指出，從南京銀行的新領(lǐng)導(dǎo)班子來看，董事長屬于從人民銀行系統(tǒng)轉(zhuǎn)入，主抓合規(guī)，針對(duì)涉訴較多問題；行長為南京銀行自己培養(yǎng)，熟悉南京銀行現(xiàn)況，有利于經(jīng)營。
金樂函數(shù)分析師廖鶴凱指出，南京銀行此次新領(lǐng)導(dǎo)班子的搭配既有監(jiān)管體系的資深領(lǐng)隊(duì)，也有南京銀行內(nèi)部成長起來的行長加持，核心團(tuán)隊(duì)緊密配合將有助于該行合規(guī)經(jīng)營、業(yè)務(wù)延展性、企業(yè)文化的延續(xù)性都能得到較好的發(fā)揮，既能穩(wěn)定現(xiàn)有團(tuán)隊(duì)，又能得到更好的合規(guī)理念的執(zhí)行貫徹。
“高光”背后
南京銀行成立于1996年2月8日，歷經(jīng)兩次更名，先后于2001年、2005年引入國際金融公司和法國巴黎銀行入股，在全國城商行中率先啟動(dòng)上市輔導(dǎo)程序并于2007年在主板成功上市。
在這之后，南京銀行業(yè)績一路高歌猛進(jìn)，開啟了一段“黃金時(shí)期”。上市當(dāng)年，南京銀行資產(chǎn)總額760.64億元，營業(yè)收入、歸母凈利潤分別為19.26億元、9.09億元。經(jīng)歷了十多年的發(fā)展，截至2022年末，南京銀行總資產(chǎn)邁上2萬億臺(tái)階，達(dá)到2.06萬億元。
不過高光之下，亦有隱憂，翻看南京銀行近年來經(jīng)營表現(xiàn)，業(yè)績?cè)鏊偕舷虏▌?dòng)也較為明顯。2018—2022年，南京銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入分別為274.05億元、324.42億元、344.65億元、409.25億元、446.06億元，分別同比增長10.33%、18.38%、6.24%、18.74%、9%。同期的歸母凈利潤分別為110.73億元、124.53億元、131.01億元、158.57億元、184.08億元，分別同比增長14.53%、12.47%、5.20%、21.04%、16.09%。
2023年，在銀行業(yè)整體經(jīng)營承壓的大環(huán)境下，南京銀行交出了一份合格的“成績單”。前三季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入356.92億元，同比增長1.43%，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤152.84億元，同比增長2.09%。
不過，從2023年三季度單季數(shù)據(jù)來看，南京銀行營業(yè)收入、歸母凈利潤同比雙雙出現(xiàn)下滑，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入113.88億元，較上年同期減少2.3%，對(duì)應(yīng)的歸母凈利潤為45.99億元，同比下滑4.58%。
除了業(yè)績面臨一定承壓之外，南京銀行也曾因投訴量問題而受到外界關(guān)注。2023年上半年，城商行在滬分行的平均每百營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴量的中位數(shù)為152.3件/百營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。其中，平均每百營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴量居前的名單中，排名第一位的便是南京銀行上海分行。在黑貓投訴平臺(tái)，涉及南京銀行的投訴量累計(jì)超過800條，主要投訴內(nèi)容聚焦在消費(fèi)貸、分期業(yè)務(wù)等內(nèi)容。
雖然涉訴量較高，但南京銀行的資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)較小，多年都控制在1%以下。截至2022年末，南京銀行不良貸款率為0.9%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；截至2023年三季度末，該行不良貸款率為0.9%，與期初持平，資產(chǎn)質(zhì)量在上市行中屬于較好行列。
但也有投資者仍對(duì)南京銀行資產(chǎn)質(zhì)量有所顧慮，北京商報(bào)記者注意到，有投資者詢問南京銀行是否存在不良資產(chǎn)未披露的情況。對(duì)此，南京銀行回應(yīng)表示，公司資產(chǎn)質(zhì)量主要指標(biāo)保持穩(wěn)定，有較好的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。在盤和林看來，南京銀行應(yīng)該加強(qiáng)經(jīng)營合規(guī)性，提高客戶服務(wù)能力，尤其是減少涉訴事宜。
新領(lǐng)導(dǎo)班子面臨挑戰(zhàn)
在不斷的行業(yè)競爭中，銀行經(jīng)營已呈現(xiàn)較為明顯的分化態(tài)勢，城商行更是如此，在強(qiáng)者恒強(qiáng)的當(dāng)下，“改變”是銀行業(yè)在這個(gè)時(shí)代共同的課題。
可以看到，南京銀行一直將推進(jìn)大零售和交易銀行業(yè)務(wù)作為發(fā)展主線，大零售業(yè)務(wù)以客戶為中心，建立全量客戶管理服務(wù)體系，交易銀行業(yè)務(wù)圍繞“現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈金融、國際業(yè)務(wù)”三條主線，將金融服務(wù)有效嵌入實(shí)體客戶交易場景。
發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢，下沉深耕江蘇縣域，做優(yōu)做細(xì)金融服務(wù)也是南京銀行發(fā)力的方向。在銀行縮減物理網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)起時(shí)，南京銀行制定《江蘇省內(nèi)分行機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃（2022-2023）》。根據(jù)該規(guī)劃，預(yù)計(jì)至2023年末，南京銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將比2020年末新增50%，即100家，屆時(shí)總量將達(dá)到300家。
在廖鶴凱看來，南京銀行此前的消金布局為后續(xù)業(yè)績穩(wěn)定增長打下基礎(chǔ)，但也因?yàn)閮?nèi)控問題，導(dǎo)致了過多的投訴增加，這是該業(yè)務(wù)普遍存在的痛點(diǎn)，后續(xù)還要加強(qiáng)改進(jìn)。南京銀行新領(lǐng)導(dǎo)班子上臺(tái)后依然面臨行業(yè)競爭加劇、息差減少、新業(yè)務(wù)拓展難度增大等問題。未來在打造差異化競爭方面，需要繼續(xù)堅(jiān)定不移地推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，進(jìn)而補(bǔ)齊短板，科技賦能創(chuàng)新業(yè)務(wù)，科技賦能員工工作；立足當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，產(chǎn)業(yè)升級(jí)，扎扎實(shí)實(shí)為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)做工作；同時(shí)堅(jiān)定不移地推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)更完善發(fā)展，做深做大做強(qiáng)，形成區(qū)域小微企業(yè)服務(wù)型銀行，真正發(fā)揮銀行家作用，與企業(yè)共成長。
正如盤和林所言，南京銀行屬于中小銀行，和國有大行、股份制銀行對(duì)比規(guī)模較小，所以新班子需要打造差異性競爭優(yōu)勢，而差異性競爭可能重點(diǎn)面向消費(fèi)信貸領(lǐng)域。
2023年9月，南京銀行首次入選系統(tǒng)重要性銀行名單，成為第五家入選的城商行，也是江蘇省內(nèi)第二家入選的法人銀行，系統(tǒng)重要性銀行經(jīng)營整體穩(wěn)健，是金融體系的穩(wěn)定器和壓艙石，南京銀行也將迎來更加嚴(yán)格的考核和監(jiān)管要求。謝寧、朱鋼領(lǐng)導(dǎo)班子的搭配能否帶領(lǐng)南京銀行再上一個(gè)臺(tái)階，需要交給時(shí)間來證明。
針對(duì)領(lǐng)導(dǎo)班子履新后下一步戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，北京商報(bào)記者向南京銀行進(jìn)行采訪，截至發(fā)稿，暫未收到回復(fù)。
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