中央金融工作會議明確指出，要增強上海國際金融中心的競爭力和影響力。中國工商銀行認(rèn)真貫徹落實黨中央決策部署，認(rèn)真踐行金融工作的政治性、人民性，積極發(fā)揮服務(wù)實體經(jīng)濟的主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石作用，扎實做好“五篇大文章”，全方位服務(wù)“強大的國際金融中心”建設(shè)，奮力書寫以金融高質(zhì)量發(fā)展助力金融強國建設(shè)的時代答卷。
聚焦科技金融 助力產(chǎn)業(yè)升級
工商銀行堅持將發(fā)展科技金融作為服務(wù)上海國際金融中心建設(shè)的重要抓手，加大對國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)兩個重點領(lǐng)域的支持，不斷推出更適應(yīng)科技型企業(yè)特點的政策和產(chǎn)品，助力科技型企業(yè)發(fā)展壯大。
今年伊始，工商銀行發(fā)揮集團綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，旗下全資子公司工銀投資聯(lián)合中國經(jīng)濟信息社在上海正式啟動研發(fā)編制“科技金融股權(quán)投資指數(shù)”，以市場分析和投資研究為切入點，為公眾提供了解科技金融股權(quán)投資的階段性發(fā)展特點、規(guī)律及發(fā)展水平的窗口，努力打造科技金融股權(quán)投資的“晴雨表”和“風(fēng)向標(biāo)”。同時，工銀投資還在上海設(shè)立了純股權(quán)投資科創(chuàng)基金，撬動更多金融資源，為科技型企業(yè)提供覆蓋全生命周期的多元化接力式服務(wù)，支持科技型企業(yè)發(fā)展壯大。
早在2018年科創(chuàng)板設(shè)立之初，工商銀行就在上海組建了科創(chuàng)金融服務(wù)中心，通過專業(yè)化經(jīng)營體系，為科創(chuàng)企業(yè)提供全周期、全主體、全產(chǎn)品、全球化的金融服務(wù)。近年來，工商銀行圍繞上海市發(fā)展規(guī)劃，聚焦集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能、數(shù)字經(jīng)濟、新能源、新材料、高端裝備制造業(yè)等領(lǐng)域深耕業(yè)務(wù)發(fā)展，以流動資金貸款、項目貸款、并購貸款等產(chǎn)品結(jié)合主動授信、投貸聯(lián)動等方式支持硬核科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。截至2023年末，工商銀行上海分行科創(chuàng)企業(yè)貸款余額突破1400億元，累計服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)近萬戶，實現(xiàn)科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)量質(zhì)齊升。
做優(yōu)綠色金融 護航低碳轉(zhuǎn)型
加快推動綠色低碳發(fā)展、促進人與自然和諧共生，是高質(zhì)量發(fā)展的題中之意。工商銀行堅持綠色發(fā)展理念，積極落實國家“雙碳”目標(biāo)，探索建立綠色金融長效機制，推動上海綠色經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
在制度建設(shè)方面，工商銀行上海分行按照總行部署、結(jié)合自身實際，出臺了一系列綠色金融委員會工作規(guī)則，進一步健全工作機制，推動全面落實經(jīng)營端和資產(chǎn)端“雙碳”目標(biāo)的落地實施。金融供給方面，該行加大對區(qū)域內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、清潔能源、節(jié)能環(huán)保等重點項目的信貸投放力度，為多家大型企業(yè)發(fā)行各類債券超110億元。該行還聯(lián)動工銀亞洲、工銀澳門等集團境外機構(gòu)為臨港集團發(fā)行全球首單雙幣種綠色明珠債，積極支持臨港自貿(mào)新片區(qū)和浦東地區(qū)多個可持續(xù)發(fā)展項目，不斷提升綠色金融品牌形象。
深耕普惠金融 服務(wù)實體經(jīng)濟
困難時雪中送炭，關(guān)鍵時鼎力相助。2022年至2023年間，滬上某酒店集團經(jīng)營出現(xiàn)較大起伏，工商銀行上海分行結(jié)合行業(yè)特點，為其打造了“酒店加盟商快貸”特色場景融資方案，配備專業(yè)團隊，高效精準(zhǔn)對接，為百余戶酒店加盟商提供金融支持，累計放款近4億元，做到與企業(yè)風(fēng)雨同舟、攜手同行。
近年來，工商銀行上海分行大力發(fā)展普惠金融，以“總量超千億、結(jié)構(gòu)更優(yōu)化、基礎(chǔ)更扎實”為發(fā)展目標(biāo)，在資金供給上突出“增”，在融資成本上突出“降”，在信貸結(jié)構(gòu)上突出“優(yōu)”，在服務(wù)模式上突出“新”，使金融活水精準(zhǔn)直達小微企業(yè)。圍繞餐飲、商戶、物流、外貿(mào)等領(lǐng)域小微客戶的融資需求，該行探索與知名品牌在場景化融資方面的合作，提升融資可得性。同時，不斷提升數(shù)字普惠賦能，加快大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)的應(yīng)用，不斷完善貸前、貸中、貸后的風(fēng)險防控，夯實普惠金融生態(tài)基礎(chǔ)。
提升養(yǎng)老金融 守護美好生活
近年來，工商銀行著力加快養(yǎng)老金融場景和生態(tài)建設(shè)，首批上線包括儲蓄、理財、基金、保險在內(nèi)的全品類個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，全方位提升養(yǎng)老金融服務(wù)效能。
在上海，工商銀行積極踐行人民城市理念，全力服務(wù)三支柱養(yǎng)老保障體系建設(shè)，年金支付、第三支柱、養(yǎng)老補貼、養(yǎng)老社區(qū)、居家護理五大場景建設(shè)初見成效。該行與上海市房管局共同研究制定加裝電梯資金管理方案，打造了集“收集-監(jiān)管-支付”的一站式資金監(jiān)管信息化平臺，著力解決老舊小區(qū)、老年客群出行難題；開發(fā)投產(chǎn)長護險結(jié)算系統(tǒng)，在上門護理服務(wù)的同時實現(xiàn)醫(yī)保部分費用的同步記賬結(jié)算；實現(xiàn)長三角區(qū)域養(yǎng)老金融服務(wù)一體化，助力擴大政務(wù)服務(wù)半徑，解決老年客戶異地辦理業(yè)務(wù)的難題。
工商銀行還發(fā)布了“工銀愛相伴”服務(wù)品牌，推出涵蓋安全保障、便利渠道、財富保值、尊享權(quán)益、主題活動、展業(yè)服務(wù)等六大板塊二十余項服務(wù)舉措，全面提升適老服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度。在線下，積極推進網(wǎng)點適老化改造，完善無障礙設(shè)施和特色服務(wù)。在線上，面向銀發(fā)客群專門打造了手機銀行“幸福生活版”，為老年人打通“數(shù)字鴻溝”。
深化數(shù)字金融 賦能實體經(jīng)濟
數(shù)字經(jīng)濟時代，加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型、大力發(fā)展數(shù)字金融，已成為商業(yè)銀行服務(wù)經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展、實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的必然選擇。工商銀行上海分行積極落實總行整體規(guī)劃部署，從數(shù)字生態(tài)、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字技術(shù)、數(shù)字基建、數(shù)字基因五維布局，加快打造“D-ICBC”數(shù)字工行，推動金融服務(wù)效能和區(qū)域競爭力實現(xiàn)躍升。
以數(shù)字普惠為例，工商銀行強化數(shù)字普惠產(chǎn)品供給，將經(jīng)營快貸打造為線上信用貸款主力軍；將網(wǎng)貸通打造為數(shù)字普惠的壓艙石；將以數(shù)字供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)的交易類產(chǎn)品打造為業(yè)務(wù)發(fā)展新引擎。截至2023年末，工商銀行上海分行普惠貸款余額1000余億元，其中線上普惠貸款占比超過90%。數(shù)字普惠產(chǎn)品已成為工商銀行深化小微金融服務(wù)，助力實體經(jīng)濟發(fā)展的核心力量。
在銀政合作方面，工行上海分行依托上海市政府“一網(wǎng)通辦”電子證照庫和總行核心信貸系統(tǒng)，在同業(yè)中率先打造數(shù)字化特色應(yīng)用平臺——工行云房貸。在個人房貸業(yè)務(wù)的簽約場景下，客戶僅需使用手機“一鍵掃碼”，即可同步完成個人住房貸款申請、證照采集、征信授權(quán)等多項業(yè)務(wù)，“一鍵體驗”更便捷、更安全、更高效的置業(yè)安居服務(wù)。自上線以來，“工行云房貸”平臺已累計服務(wù)超過2萬戶房貸客戶，贏得了高度認(rèn)可。
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