在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的當(dāng)下，科技創(chuàng)新已成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎，而每一顆科技創(chuàng)新的種子在成長為枝繁葉茂大樹的過程中，都離不開金融活水的滋養(yǎng)。
去年召開的中央金融工作會議上，科技金融被確定為“五篇大文章”之一。作為業(yè)內(nèi)較早開展科技金融服務(wù)模式探索的商業(yè)銀行，浦發(fā)銀行(600000)歷來重視科技金融業(yè)務(wù)的拓展與升級，并在新一輪戰(zhàn)略中將科技金融作為戰(zhàn)略主賽道繼續(xù)深入推進(jìn)，以更專業(yè)的組織架構(gòu)、更全面的產(chǎn)品體系、更高效的服務(wù)模式陪伴科技企業(yè)成長，用心書寫好“科技金融”這篇大文章。
記者了解到，截至2023年末，浦發(fā)銀行服務(wù)科技企業(yè)超5萬戶，科技企業(yè)貸款余額較年初增超30%，服務(wù)超70%科創(chuàng)板上市企業(yè)。
全新升級產(chǎn)品體系，為科技企業(yè)“量體裁衣”
今年春節(jié)前，蘇州一家生產(chǎn)自動化設(shè)備的科技型小微企業(yè)需要支付數(shù)筆貨款，短期內(nèi)急需一筆經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金。而在此之前，這家企業(yè)未曾辦理過銀行貸款，對自身的貸款資質(zhì)、授信額度等信息均一無所知。
浦發(fā)銀行了解到，這家企業(yè)集自動化設(shè)備和振動盤設(shè)計(jì)、制造和維護(hù)為一體，擁有多個(gè)實(shí)用新型專利，并且在相關(guān)領(lǐng)域有一批有留日工作經(jīng)驗(yàn)的研發(fā)人員和整套先進(jìn)的生產(chǎn)管理體制。基于該企業(yè)的科創(chuàng)屬性，浦發(fā)銀行在得知企業(yè)的資金需求后，第一時(shí)間為其精準(zhǔn)匹配了“浦創(chuàng)貸”線上融資產(chǎn)品。企業(yè)主通過在線掃碼完成額度測算，對于額度較為滿意，隨即辦理了開戶，并成功獲得貸款118.9萬元。
據(jù)浦發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“浦創(chuàng)貸”是一款面向種子期、初創(chuàng)期、孵化期科創(chuàng)小微企業(yè)的線上信用貸款，依據(jù)企業(yè)的經(jīng)營納稅、金融資產(chǎn)等，以及企業(yè)主的收入及資產(chǎn)等多維數(shù)據(jù)綜合評價(jià)，由浦發(fā)銀行系統(tǒng)自動審批并發(fā)放。這也意味著，該業(yè)務(wù)從申請、簽約、審批、放款到還款全流程都可線上化操作，企業(yè)可自助辦理，操作簡單快捷。
借助“浦創(chuàng)貸”打通科技金融服務(wù)的最初一公里，這是浦發(fā)銀行為科技企業(yè)“量體裁衣”的一個(gè)縮影。事實(shí)上，為了滿足各類科技企業(yè)全生命周期金融需求，當(dāng)前浦發(fā)銀行已推出了具有“全周期、多融通、數(shù)智化、可定制”四大特點(diǎn)的“浦科”系列產(chǎn)品，涵蓋5大拳頭產(chǎn)品、7大重點(diǎn)產(chǎn)品和X個(gè)定制化產(chǎn)品，以支持科技企業(yè)全流程創(chuàng)新。
除了對早期科技企業(yè)精準(zhǔn)滴灌的“浦創(chuàng)貸”，這一系列產(chǎn)品中還有攜手生態(tài)圈合作伙伴、以“貸款+外部直投”模式實(shí)現(xiàn)“貸小、貸早、貸硬科技”破局的“浦投貸”；聚焦5類資質(zhì)企業(yè)，以信用方式和靈活利率動態(tài)適配科技企業(yè)成長的“浦新貸”；以及服務(wù)科技企業(yè)關(guān)鍵科創(chuàng)成果轉(zhuǎn)化、技術(shù)突破、產(chǎn)品研發(fā)和并購重組的“浦研貸”“浦科并購貸”等。
記者注意到，此前業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，科技企業(yè)初期研發(fā)投入大、周期長，且缺少合格抵押品，因此傳統(tǒng)銀行信貸往往難以匹配企業(yè)需求。如何破解這一難題？浦發(fā)銀行全新推出的“浦研貸”則提供了一個(gè)特色樣本。
北京ZK科技主營SAAS層面的應(yīng)用服務(wù)軟件開發(fā)，涵蓋數(shù)智媒宣、安全、金融、城市和商業(yè)等細(xì)分領(lǐng)域，提供多語言、跨模態(tài)、全媒體和深度認(rèn)知智能的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)與解決方案。企業(yè)擁有強(qiáng)大核心研發(fā)團(tuán)隊(duì)，研究能力也處于領(lǐng)先水平，受到各類PE機(jī)構(gòu)投資資金的重點(diǎn)支持。但由于企業(yè)仍處于研發(fā)持續(xù)投入階段，且有一定研發(fā)周期，導(dǎo)致財(cái)務(wù)表現(xiàn)尚未完全實(shí)現(xiàn)盈利。
浦發(fā)銀行北京分行在與企業(yè)的交流中了解到，企業(yè)對于融資需求的關(guān)注點(diǎn)聚焦于——銀行能否為其提供中長期穩(wěn)定的研發(fā)用途資金支持，以更好地匹配企業(yè)研發(fā)周期，給予企業(yè)研發(fā)投入更強(qiáng)的信心。得知該情況后，北京分行綜合評估了企業(yè)研發(fā)實(shí)力，運(yùn)用“浦研貸”以中期流動資金貸款為切入點(diǎn)，與企業(yè)最新研發(fā)的數(shù)據(jù)大模型周期高度匹配。該方案很快從同業(yè)中脫穎而出，得到企業(yè)的高度認(rèn)可，并落地了3年期5000萬元的貸款支持，為企業(yè)開展研發(fā)活動提供了有力支撐。
優(yōu)化專業(yè)組織架構(gòu)，建設(shè)科技金融合作生態(tài)圈
為了打造與各類科技企業(yè)需求更相適應(yīng)的金融服務(wù)體系，除了升級完善產(chǎn)品服務(wù)，浦發(fā)銀行在組織架構(gòu)、管理政策等方面也積極進(jìn)行部署。
當(dāng)前，浦發(fā)銀行已搭建起了科技金融“1+12+X”專業(yè)化金融體系及服務(wù)團(tuán)隊(duì)。在總行層面，專門部門負(fù)責(zé)推進(jìn)全行科技金融發(fā)展；在分行層面，確立北京、上海、深圳、廣州等12家分行為重點(diǎn)分行；在支行層面，推進(jìn)張江科技支行等一批科技支行及科技特色支行建設(shè)，提供直達(dá)企業(yè)的科技金融服務(wù)；在集團(tuán)層面，協(xié)同浦發(fā)硅谷銀行、浦銀國際、上海信托等集團(tuán)內(nèi)各機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢資源，精準(zhǔn)支持科技企業(yè)提質(zhì)增效，為科技企業(yè)全流程發(fā)展保駕護(hù)航。
與此同時(shí)，浦發(fā)銀行也針對科技金融特色客群開展專業(yè)化、差異化經(jīng)營。例如，明確科技型企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，建立數(shù)字化動態(tài)化標(biāo)識管理機(jī)制，實(shí)施差異化經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)策略，探索建立差異化考核機(jī)制；總行科創(chuàng)金融中心及分行設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)派駐團(tuán)隊(duì)，專審專批科技企業(yè)授信業(yè)務(wù)及特色方案等。
值得一提的是，風(fēng)控作為銀行經(jīng)營的“生命線”，隨著科技金融服務(wù)不斷創(chuàng)新升級，構(gòu)筑更嚴(yán)密、更多維、更智能的風(fēng)控體系則是銀行開展科技金融各項(xiàng)業(yè)務(wù)的首要前提和重要保障。
據(jù)浦發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，面向科技企業(yè)的差異化特點(diǎn)，該行通過多元化信息集成，研究不同周期科技企業(yè)風(fēng)控邏輯，將看過去與看未來結(jié)合，看財(cái)務(wù)報(bào)表與看科技創(chuàng)新力結(jié)合，看個(gè)體資產(chǎn)與看人才團(tuán)隊(duì)結(jié)合，通過外部數(shù)據(jù)及有價(jià)值咨詢信息的鏈接、引入及轉(zhuǎn)化，以實(shí)質(zhì)把控風(fēng)險(xiǎn)為前提，創(chuàng)新研發(fā)出以“科技五力模型”為代表的科技金融專屬風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系，以此深度洞察科技企業(yè)，為各級機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理人員服務(wù)科技企業(yè)提供賦能。
記者了解到，浦發(fā)銀行在自身持續(xù)深耕科技金融業(yè)務(wù)的同時(shí)，也在積極聯(lián)合政府、PE/VC、科技樞紐企業(yè)等，建設(shè)特色鮮明的科技金融戰(zhàn)略合作生態(tài)圈，共同打造“股、債、貸、保、租、孵、撮、聯(lián)”一體化的綜合服務(wù)體系。如此一來，從科技企業(yè)初始孵化到市場培育，再到發(fā)展壯大，浦發(fā)銀行能夠?yàn)槠涠ㄖ茖俚姆⻊?wù)方案，并提供長周期、立體化、多元化綜合服務(wù)，深度賦能科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。
打造科技特色支行，見證企業(yè)成長的傳奇故事
為了能將生態(tài)化科技金融服務(wù)推向一線經(jīng)營機(jī)構(gòu)、直達(dá)科技企業(yè)，浦發(fā)銀行在科技資源集聚的地區(qū)還設(shè)立了科技特色支行。
據(jù)了解，科技特色支行是經(jīng)浦發(fā)銀行總行認(rèn)定的，業(yè)務(wù)基礎(chǔ)較好、聚焦當(dāng)?shù)乜萍籍a(chǎn)業(yè)客群經(jīng)營的特色業(yè)務(wù)支行，既是引領(lǐng)科技金融發(fā)展的先頭部隊(duì)，也是各類創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式的試驗(yàn)區(qū)。
上海東南腹地的張江科學(xué)城，擁有著眾多高科技產(chǎn)業(yè)集群和科研機(jī)構(gòu)，這里誕生了一項(xiàng)又一項(xiàng)業(yè)界矚目的科技成果。在這片科創(chuàng)熱土之上，浦發(fā)銀行張江科技支行長期陪伴科技企業(yè)成長，多次見證了“貸款千萬的科技初創(chuàng)企業(yè)”成長為“市值百億千億的科技行業(yè)上市龍頭”傳奇故事。
十年前，浦發(fā)銀行張江科技支行成為上海地區(qū)監(jiān)管首批授牌的科技支行。多年來，張江科技支行不斷積累科技金融創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)，從科技企業(yè)員工持股融資結(jié)算、龍頭科技企業(yè)跨境并購先進(jìn)技術(shù)專利、外籍核心技術(shù)人員股權(quán)激勵(lì)、科技企業(yè)跨境投融資資金管理等多個(gè)難點(diǎn)進(jìn)行突破，解決科技企業(yè)發(fā)展中的金融難題。
記者了解到，張江科技支行圍繞張江科學(xué)城獨(dú)特的科創(chuàng)特色創(chuàng)新生態(tài)，構(gòu)建了“熱帶雨林”科創(chuàng)客戶特色經(jīng)營體系，將客戶分為喬木層、苗木層、灌木層。
其中，喬木客戶為支行精選的科技龍頭企業(yè)、區(qū)域科創(chuàng)平臺、資深產(chǎn)業(yè)基金，通過這些喬木客戶引入更多中小型企業(yè)，同時(shí)作為平臺型資源向小微企業(yè)提供行業(yè)生態(tài)鏈接。苗木客戶為支行合作較深的上市、擬上市企業(yè)，建立“一戶一策”服務(wù)模式，提供個(gè)性化的多維服務(wù)。灌木客戶是支行的存量專精特新、高新技術(shù)企業(yè)客戶，針對這些初創(chuàng)、小微型科技企業(yè)，支行積極提供首貸產(chǎn)品、信用類科技企業(yè)信貸，并搭配資金結(jié)算、個(gè)人金融配套服務(wù)。
通過“熱帶雨林”體系，張江科技支行持續(xù)深耕科技金融領(lǐng)域，目前支行服務(wù)上市公司約百家，科技企業(yè)過千家，隨著這些科技企業(yè)不斷成長，支行經(jīng)營規(guī)模近年也翻了幾番。
在浦發(fā)銀行的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)中，關(guān)于科技特色支行因地制宜部署的案例還有很多。今年1月19日，浦發(fā)銀行在以“融通科創(chuàng) 伙伴銀行”為主題的科技企業(yè)金融服務(wù)體系發(fā)布會上，向全行一批“科技特色支行”進(jìn)行了授牌，進(jìn)一步推動科技創(chuàng)新和金融資源長效互動發(fā)展。
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