4月26日，齊魯銀行發(fā)布2023年年度報告。數(shù)據(jù)顯示，2023年該行整體經(jīng)營情況穩(wěn)健向好，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營業(yè)績、資產(chǎn)質(zhì)量實現(xiàn)統(tǒng)籌發(fā)展。
作為地方法人銀行，2023年，齊魯銀行堅守“服務城鄉(xiāng)居民、服務中小企業(yè)、服務地方經(jīng)濟的”本源初心，圍繞金融“五篇大文章”做實主責主業(yè)，持續(xù)加大對綠色、普惠、科技等重點領(lǐng)域金融支持，在服務實體經(jīng)濟、改善民生福祉、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面取得積極進展，規(guī)模、效益、質(zhì)量協(xié)同發(fā)展，交出一份“穩(wěn)中提質(zhì)”的期末答卷。
年報數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，齊魯銀行資產(chǎn)規(guī)模突破6000億元達到6048.16億元；實現(xiàn)營業(yè)收入119.52億元，同比增長8.03%；凈利潤42.69億元，同比增長17.58%，不良貸款率、撥備覆蓋率等指標持續(xù)改善，實現(xiàn)新三年發(fā)展規(guī)劃良好開局。
規(guī)模質(zhì)效協(xié)同發(fā)展 營收凈利“雙升”
從年報數(shù)據(jù)來看，2023年，齊魯銀行業(yè)務結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，經(jīng)營效益穩(wěn)步提升，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。
從規(guī)模來看，截至2023年末，該行資產(chǎn)總額達6048.16億元，較上年末增長19.53%；貸款總額3001.93億元，較上年末增長16.69%。其中，負債總額5629.92億元，較上年末增長19.68%；存款總額3980.77億元，較上年末增長13.85%，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)持續(xù)改善。
值得一提的是，在去年銀行業(yè)業(yè)績表現(xiàn)整體平庸的情況下，齊魯銀行效益數(shù)據(jù)仍然可圈可點。
2023年全年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入119.52億元，同比增長8.03%；凈利潤42.69億元，同比增長17.58%。其中，利息凈收入88.77億元，同比增長3.53%，非息收入30.75億元，同比增長23.53%。
在資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、經(jīng)營效益穩(wěn)步提升的同時，齊魯銀行依托科技賦能強化風險全流程管控，嚴格落實金融資產(chǎn)風險分類新規(guī)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)夯實。
截至2023年末，該行不良率1.26%，較上年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率303.58%，較上年末提高22.52個百分點。
金融服務實體 彰顯責任擔當
“服務實體經(jīng)濟”關(guān)鍵詞貫穿齊魯銀行全年。作為地方金融機構(gòu)，齊魯銀行立足主責主業(yè)，切實提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，引導信貸資金向普惠、科創(chuàng)、縣域等重點領(lǐng)域傾斜，主動融入山東經(jīng)濟社會發(fā)展大局，實現(xiàn)與自身發(fā)展的同頻共振，截至報告期末，普惠、涉農(nóng)、科創(chuàng)貸款增速分別達到19.37%、18.22%、28.04%。
具體來看，齊魯銀行聚焦中小微企業(yè)，深入開展“走萬企 提信心 優(yōu)服務”等活動，全面深化銀政擔合作，建立常態(tài)化聯(lián)系機制，研發(fā)建設集自助化、智能化、線上化于一體的齊魯普惠微平臺，持續(xù)推進當?shù)仄栈輼I(yè)務增量提質(zhì)。
截至2023年末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額655.49億元，較上年末增長106.37億元，增速19.37%，普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)達到6.9萬戶，普惠型小微企業(yè)貸款當年平均投放利率4.77%。
另外，齊魯銀行深入實施城鄉(xiāng)聯(lián)動發(fā)展戰(zhàn)略，將金融服務城鄉(xiāng)融合發(fā)展作為重要著力點，扎實推進鄉(xiāng)村振興工作，持續(xù)打造縣域發(fā)展增長極，推動縣域金融高質(zhì)量發(fā)展。
截至2023年末，該行縣域支行（不含子公司）存款余額1149.81億元，較上年末增長20.23%；貸款余額865.32億元，較上年末增長26.18%；縣域客戶數(shù)198.59萬戶，較上年末增長27.32萬戶。
自上而下推進轉(zhuǎn)型 數(shù)字化提速
數(shù)字經(jīng)濟時代，金融業(yè)勢必融入數(shù)字轉(zhuǎn)型大局，齊魯銀行亦不例外。
2023年，齊魯銀行緊跟金融科技變革趨勢，持續(xù)加大科技投入力度，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為核心驅(qū)動力，推動制度、產(chǎn)品、管理自上而下進行迭代升級，切實提升金融服務能力。
具體來看，齊魯銀行制定并發(fā)布《齊魯銀行2023-2025年發(fā)展規(guī)劃暨數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃》，系統(tǒng)構(gòu)建數(shù)字化轉(zhuǎn)型體系和框架，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升至全行戰(zhàn)略層面；聚焦產(chǎn)品流程優(yōu)化、展業(yè)模式升級、場景金融建設，提升營銷的線上化、批量化、精準化水平；加大科技人才隊伍建設，完善敏捷團隊管理，實施科技專員派駐，積極探索業(yè)技融合。
截至2023年末，該行實施普惠業(yè)務線上化行動，線上普惠貸款增長40.40%；“泉心權(quán)益”平臺開展營銷活動747次，觸達客戶4500萬人次；上線智能報告平臺、數(shù)字運營平臺，完成智能客服二期建設，運營效率有效提升。
另外，齊魯銀行不斷完善網(wǎng)點、遠程銀行服務智能化升級，發(fā)揮自助機具服務效能，加快數(shù)字人民幣項目建設，持續(xù)提升客戶體驗，著力打造差異化競爭優(yōu)勢。
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