證券時報記者 黃鈺霖
近期銀行取款服務(wù)問題受到社會關(guān)注，先是吉林銀行一網(wǎng)點取款超2萬元需征得轄區(qū)派出所同意，之后是深圳部分銀行規(guī)定取款超5萬元需預(yù)約。
這些情況不僅凸顯商業(yè)銀行風(fēng)控責(zé)任和經(jīng)營任務(wù)之間的矛盾，也給銀行業(yè)敲響警鐘，在面對未來風(fēng)控預(yù)期時仍需傾聽社會的需求，做好風(fēng)險管理與服務(wù)之間的平衡。
因此，想要避免“費力不討好”，既需要外部的理解，也需要銀行在實踐中不斷調(diào)整相關(guān)舉措。
事實上，管理“規(guī)定”容易被外界過度解讀。其實，線下大額取款需要提前預(yù)約，對于許多商業(yè)銀行而言，早就是慣例。證券時報記者了解到，大額取款需提前預(yù)約系網(wǎng)點現(xiàn)金存放量有限，預(yù)約才能保證顧客的現(xiàn)金兌換需求。
當(dāng)然，此次被推上風(fēng)口浪尖的也有銀行的“新規(guī)”——或者說是尚未明文規(guī)定的操作慣例。防范風(fēng)險無可厚非，但前述事件中所提及的2萬元取款額度，其實在多數(shù)銀行ATM（自動取款機）上無需報備即可取出，如果讓這樣的小額取款都不再自由，確實有待商榷。
值得一提的是，在金融風(fēng)控的舉措上，銀行有時扮演決策方，有時則是執(zhí)行者。吉林銀行客服回應(yīng)此次事件時就表示，總行內(nèi)部尚未出具上述相關(guān)取款規(guī)定，不過確實有網(wǎng)點應(yīng)轄區(qū)派出所要求執(zhí)行有關(guān)規(guī)定。
可以看出，扮演多重角色讓銀行難以左右逢源，有時反倒是左右為難。一方面，銀行是百業(yè)之母，為居民提供金融服務(wù)外，還要為實體經(jīng)濟輸送血液；另一方面，銀行也是國家金融體系的重要組成部分，在維護經(jīng)濟環(huán)境穩(wěn)定，防控金融風(fēng)險上義不容辭。
在經(jīng)營與責(zé)任發(fā)生碰撞時，難免會引發(fā)爭議。因此，適應(yīng)多功能角色，銀行還需要不斷優(yōu)化和探索。在此過程中，外界的理解和配合，以及相關(guān)部門的舉措落實和責(zé)任劃分，都缺一不可。
隨著有越來越多的銀行深入開展清理“沉睡賬戶”、叫停智能通知存款業(yè)務(wù)，可以預(yù)見的是，無論是存取款還是信用卡等業(yè)務(wù)，風(fēng)控的升級正在路上。
總而言之，銀行需要注意傾聽客戶的心聲，回應(yīng)客戶的關(guān)切，慎用“一刀切”；有關(guān)部門則要“張開嘴巴、動起雙手”，除宣傳防范電詐及洗錢的知識外，應(yīng)明確對金融機構(gòu)的要求，并加強警銀聯(lián)動、監(jiān)控攔截等相關(guān)措施；消費者則需要擦亮眼睛，除了防范常見的風(fēng)險外，還要對未知的金融風(fēng)險時刻保持警覺。
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