近日，國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布倆張罰單，均涉及中信金融系公司。
具體來(lái)看，中國(guó)中信金融資產(chǎn)管理股份有限公司（下稱(chēng)“中信金融資產(chǎn)”）（02799.HK）北京市分公司（原中國(guó)華融資產(chǎn)管理股份有限公司北京市分公司），因違規(guī)開(kāi)展非金融不良債權(quán)收購(gòu)業(yè)務(wù)、實(shí)質(zhì)性重組不真實(shí)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量不準(zhǔn)確，國(guó)家金融監(jiān)管總局北京監(jiān)管局決定對(duì)其處以罰款合計(jì)100萬(wàn)元。
同時(shí)，時(shí)任業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)三部高級(jí)經(jīng)理兼部門(mén)負(fù)責(zé)人畢錚、時(shí)任業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)四部高級(jí)副經(jīng)理兼部門(mén)負(fù)責(zé)人張蒙、時(shí)任業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)五部高級(jí)副經(jīng)理兼部門(mén)負(fù)責(zé)人高亞勇，均被處以警告。
罰單顯示，上述處罰所涉違規(guī)行為發(fā)生于2020年1月至2023年3月。
中信銀行信用卡中心也未能幸免。
國(guó)家金融監(jiān)管總局深圳監(jiān)管局公布，因監(jiān)測(cè)策略存在缺漏，刷卡資金流入非消費(fèi)領(lǐng)域，決定對(duì)中信銀行(601998)信用卡中心處以罰款50萬(wàn)元。
時(shí)任中信銀行信用卡中心授信業(yè)務(wù)管理部存量客戶風(fēng)險(xiǎn)策略室副經(jīng)理曾常安對(duì)上述行為負(fù)有責(zé)任，被警告。
據(jù)觀察，近幾個(gè)月，中信多家金融系公司接連受罰，并涉及多張“雙罰制”罰單。
據(jù)了解，中信是為數(shù)不多擁有“全牌照”的金融集團(tuán)，包含銀行、信托、保險(xiǎn)、證券/投行、公募基金、投資資管/私募基金、期貨、消費(fèi)金融、金融租賃等持牌金融機(jī)構(gòu)和子、孫機(jī)構(gòu)。
罰單涉及兩家公司均屬中信金融系公司
從收入的角度看，中信集團(tuán)（00267.HK）的收入來(lái)源主要集中在兩大板塊。截至2023年末，中信集團(tuán)6808.32億元的營(yíng)收中，“綜合金融服務(wù)”營(yíng)收占比39.69%，是中信集團(tuán)第一大收入來(lái)源；“先進(jìn)材料”其次，占比39.31%。二者合并貢獻(xiàn)了中信整體營(yíng)收的79%。
但從利潤(rùn)角度看，金融板塊壓倒性優(yōu)勢(shì)非常明顯。2023年，“綜合金融服務(wù)”板塊為中信集團(tuán)貢獻(xiàn)了89.70%的利潤(rùn)，同比上升6.44%。
其中，上述兩張罰單涉及就中信集團(tuán)金融板塊。
中信銀行業(yè)績(jī)顯示，2023年其出現(xiàn)“增利不增收”的情況，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2058.96億元，同比減少2.60%；歸母凈利潤(rùn)為670.16億元，同比增長(zhǎng)7.91%。
具體來(lái)看，主要由于行業(yè)共同的息差向窄問(wèn)題，2023年中信銀行利息凈收入為1435.39億元，降幅4.72%。
資產(chǎn)規(guī)模方面，2023年末，中信銀行總資產(chǎn)為9.05萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.91%。其中，貸款及墊款總額為5.50萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.71%，其增速高于總資產(chǎn)增速；存款同比增長(zhǎng)6.0%至5.47萬(wàn)億元。
關(guān)于資產(chǎn)質(zhì)量方面，2023年，中信銀行不良貸款余額為648億元，同比下降 0.63%；不良貸款率為1.18%，略有下降；撥備覆蓋率為207.59%，同比上漲 6.4%。
而另一家被處罰公司中信金融資產(chǎn)，其實(shí)更名不久。據(jù)2023年年報(bào)顯示，2024年1月其正式從中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司更名為中信金融資產(chǎn)。
年報(bào)顯示，中信資產(chǎn)管理凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)扭虧為盈。
2023年，中信資產(chǎn)管理營(yíng)業(yè)收入為758.00億元，同比增長(zhǎng)105.24%；在計(jì)提減估值約410億元的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)歸屬于公司股東的凈利潤(rùn)17.66億元，較2022年-275.87億元同比增長(zhǎng)106.40%。
其中，不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)分部收入總額為669.55億元，較上年增長(zhǎng)110.8%。截至2023年底，中信金融資產(chǎn)的總資產(chǎn)為9681.03億元，較上年末增加1.08%。
主營(yíng)業(yè)務(wù)方面，中信金融資產(chǎn)2023年不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)分部資產(chǎn)占比為76.1%、收入占比為88.4%，分別同比提高0.4%和2.4%。收購(gòu)中小金融機(jī)構(gòu)不良債權(quán)規(guī)模達(dá)479.23億元，同比增長(zhǎng)75.11%。
另外，全年新增收購(gòu)不良資產(chǎn)包及單戶不良債權(quán)230個(gè)，期末不良包余額為1844.37億元，較上年末增加14.86億元。
處置力度上，2023年中信金融資產(chǎn)處置資產(chǎn)共計(jì)282.17億元，同比增長(zhǎng)7.1%，已實(shí)現(xiàn)收益為40.12億元。在全年新增收購(gòu)的金融類(lèi)不良債權(quán)資產(chǎn)中，來(lái)自大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)收購(gòu)成本為270.49億元，占比為80.3%，同比增加98.28億元。
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