2024下半年伊始，已有多名銀行人收到禁業(yè)罰單。
近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局宿遷監(jiān)管分局披露兩張罰單，時(shí)任江蘇泗陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“泗陽(yáng)農(nóng)商行”）張家圩支行客戶經(jīng)理王一恒、張衛(wèi)東均遭到禁業(yè)處罰，前者被禁止從事銀行業(yè)工作2年、后者被禁止從事銀行業(yè)工作5年，作出處罰決定的日期均為7月2日。
其中，據(jù)中國(guó)裁判文書網(wǎng)披露，張衛(wèi)東曾利用其任張家圩支行客戶經(jīng)理的身份便利，未對(duì)借款人的借款用途和償還能力等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，十余次違法發(fā)放貸款共計(jì)140余萬元，獲刑十個(gè)月。
值得注意的是，泗陽(yáng)農(nóng)商行今年年內(nèi)已收多張罰單。比如，今年6月，泗陽(yáng)農(nóng)商行被宿遷監(jiān)管分局處罰75萬元；時(shí)任該行運(yùn)河支行行長(zhǎng)房同峰被禁止從事銀行業(yè)工作終身；該行監(jiān)事長(zhǎng)周明生被警告并處罰款7萬元。
泗陽(yáng)農(nóng)商行兩員工遭禁業(yè)處罰，
年內(nèi)已有員工被終身禁業(yè)
7月5日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局宿遷監(jiān)管分局披露兩張行政處罰信息公開表，兩名銀行人因存在違法違規(guī)行為遭到禁業(yè)處罰，作出處罰決定的日期均為7月2日。
具體來看，泗陽(yáng)農(nóng)商行張家圩支行客戶經(jīng)理王一恒對(duì)該行員工行為管理不到位負(fù)有責(zé)任，被禁止從事銀行業(yè)工作2年；張衛(wèi)東對(duì)該行個(gè)人貸款管理不到位負(fù)有責(zé)任，被禁止從事銀行業(yè)工作5年。
7月8日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局宿遷監(jiān)管分局發(fā)布兩則《行政處罰決定書》送達(dá)公告。其中一則顯示，經(jīng)查，王一恒在泗陽(yáng)農(nóng)商行張家圩支行工作期間借用客戶資金，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，宿遷監(jiān)管分局決定對(duì)其作出禁止從事銀行業(yè)工作2年的行政處罰。
另一則顯示，經(jīng)查，張衛(wèi)東在泗陽(yáng)農(nóng)商行愛園支行、張家圩支行工作期間，對(duì)個(gè)人貸款管理不到位負(fù)直接經(jīng)辦責(zé)任。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，宿遷監(jiān)管分局決定對(duì)其作出禁止從事銀行業(yè)工作5年的行政處罰。
值得注意的是，泗陽(yáng)農(nóng)商行今年年內(nèi)已收到多張監(jiān)管下發(fā)的罰單。比如，今年6月，泗陽(yáng)農(nóng)商行因個(gè)人貸款管理不到位；員工行為管理不到位，被宿遷監(jiān)管分局罰款75萬元。
與此同時(shí)，時(shí)任泗陽(yáng)農(nóng)商行運(yùn)河支行行長(zhǎng)房同峰對(duì)泗陽(yáng)農(nóng)商行員工行為管理不到位負(fù)有責(zé)任，被禁止從事銀行業(yè)工作終身；泗陽(yáng)農(nóng)商行監(jiān)事長(zhǎng)周明生對(duì)泗陽(yáng)農(nóng)商行員工行為管理不到位負(fù)有責(zé)任，被警告并處罰款7萬元。
此外，宿遷監(jiān)管分局在今年4月下發(fā)兩張?jiān)撔辛P單，其中，泗陽(yáng)農(nóng)商行因虛報(bào)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)被罰款35萬元，作出處罰決定的日期為2023年9月27日；泗陽(yáng)農(nóng)商行信貸管理部總經(jīng)理俞國(guó)慶因?qū)υ撔刑搱?bào)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)負(fù)有責(zé)任，被警告并處罰款6萬元，作出處罰決定的日期為2023年9月28日。
除了今年，該行此前也曾多次遭到監(jiān)管處罰。比如，去年4月，泗陽(yáng)農(nóng)商行因個(gè)人貸款貸后管理不到位被原宿遷銀保監(jiān)分局罰款35萬元，另有公司員工被處罰；去年7月，泗陽(yáng)農(nóng)商行因個(gè)人貸款貸后管理不到位、流動(dòng)資金貸款貸后管理不到位、向不符合條件的人員發(fā)放經(jīng)營(yíng)性貸款被原宿遷監(jiān)管分局沒收違法所得7.24萬元，罰款90萬元，另有公司多名員工被處罰。
因資金短缺讓他人貸款供其使用，
客戶經(jīng)理違法放貸十余次獲刑
上述罰單顯示，張衛(wèi)東因?qū)︺絷?yáng)農(nóng)商行個(gè)人貸款管理不到位負(fù)有責(zé)任，被監(jiān)管禁止從事銀行業(yè)工作5年。此張禁業(yè)罰單背后，牽扯一樁違法發(fā)放貸款刑事案件。
相關(guān)判決書顯示，2017年10月25日，張衛(wèi)東因涉嫌犯違法發(fā)放貸款罪被刑事拘留，同年12月2日被逮捕。
經(jīng)法院審理查明，2013年2月至2016年3月，張衛(wèi)東擔(dān)任泗陽(yáng)農(nóng)商行客戶經(jīng)理，負(fù)責(zé)貸款資料調(diào)查、審核。在辦理貸款審查工作中，張衛(wèi)東違反國(guó)家規(guī)定，未認(rèn)真審查借款人的資格、貸款用途、還款能力，違法向貸款戶發(fā)放貸款140余萬元。至案發(fā)時(shí)，60余萬元貸款未能收回。
據(jù)相關(guān)判決書顯示，張衛(wèi)東違法放貸的次數(shù)高達(dá)十余次，雖每次貸款金額并不高，但終導(dǎo)致多筆貸款難以追回。
比如，2015年7月，劉某乙以房產(chǎn)裝修名義向泗陽(yáng)農(nóng)商行申請(qǐng)貸款，張衛(wèi)東違反國(guó)家規(guī)定，未認(rèn)真審查借款人資格、貸款用途、還款能力，向劉某乙發(fā)放貸款6萬元。至案發(fā)時(shí)，該筆貸款未歸還。
2015年5月，王某乙以購(gòu)房名義向泗陽(yáng)農(nóng)商行申請(qǐng)貸款，張衛(wèi)東未認(rèn)真審查借款人的資格、貸款用途、還款能力，向王某乙發(fā)放貸款10萬元。至案發(fā)時(shí)，該筆貸款未歸還。
2013年2月，季某乙以購(gòu)房名義向泗陽(yáng)農(nóng)商行申請(qǐng)貸款，張衛(wèi)東未認(rèn)真審查借款人的資格、貸款用途、還款能力，向季某乙發(fā)放貸款15萬元。
關(guān)于此筆貸款，張衛(wèi)東本人供述證實(shí)：“季某乙的15萬元貸款是他以小孩買房名義申請(qǐng)的，因?yàn)樗谴甯刹浚瑳]有調(diào)查，也沒有讓他提供購(gòu)房合同�！�
值得注意的是，在十余次違法放貸過程中，張衛(wèi)東還因資金短缺，讓他人在泗陽(yáng)農(nóng)商行貸款供其使用。比如，2015年7月，張衛(wèi)東因資金短缺找到劉某丁至泗陽(yáng)農(nóng)商行貸款給其使用，其未認(rèn)真審查貸款人的資格、貸款用途、還款能力，向劉某丁發(fā)放貸款20萬元。至案發(fā)時(shí)，該筆貸款未歸還。
張衛(wèi)東本人供述證實(shí)：“2015年，自己經(jīng)手發(fā)放的貸款需要倒一下，后便讓劉某丁將貸款的20萬元給自己使用�！�
此外，張衛(wèi)東還曾要求他人增加貸款金額以供其使用。比如，2016年3月，倪某某以養(yǎng)殖缺少資金為由向泗陽(yáng)農(nóng)商行申請(qǐng)貸款5萬元，張衛(wèi)東要求多申請(qǐng)5萬元給其使用。張衛(wèi)東未認(rèn)真審查借款人的資格、貸款用途、還款能力，向倪某某發(fā)放貸款10萬元。
法院認(rèn)為，張衛(wèi)東作為銀行工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，造成重大損失，其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。最終，法院判決如下：張衛(wèi)東犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑十個(gè)月，并處罰金二萬元。
年內(nèi)多名銀行人遭禁業(yè)處罰，
有多人收終身禁業(yè)罰單
今年以來，已有多家銀行員工因“踩紅線”，被監(jiān)管下發(fā)禁業(yè)罰單，其中不乏有數(shù)十張終身禁業(yè)罰單，包括國(guó)有大行、股份行員工，亦包括城、農(nóng)商行員工。
國(guó)有大行方面，比如，近期有農(nóng)行、建行兩家大行三名銀行人被終身禁業(yè)。具體來看，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局發(fā)布的三張行政處罰信息公開表顯示，張恪因?qū)r(nóng)行天津南開支行違規(guī)辦理汽車分期業(yè)務(wù)事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，被禁止終身從事銀行業(yè)工作；武威、李忠志均分別對(duì)建行天津市分行員工管理不到位、員工從事違法活動(dòng)事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，被禁止終身從事銀行業(yè)工作，作出處罰決定的時(shí)間均為6月26日。
上述三人均已被判處有期徒刑，其中，張恪犯違法發(fā)放貸款罪，被判處有期徒刑三年，緩刑五年，并處罰金人民幣3萬元；武威犯詐騙罪，被判處有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金人民幣4萬元；李忠志犯侵犯公民個(gè)人信息罪，被判處有期徒刑二年，并處罰金人民幣5萬元。
股份行方面，今年4月，中信銀行西安分行員工高義飛在職期間對(duì)該行“員工騙取銀行貸款，個(gè)人貸款貸前調(diào)查違規(guī)，形成案件風(fēng)險(xiǎn)，造成銀行信貸資金損失”的行為負(fù)有直接責(zé)任，被禁止從事銀行業(yè)工作終身。據(jù)中國(guó)裁判文書網(wǎng)披露，最終，高義飛犯騙取貸款罪，判處有期徒刑四年，并處罰金人民幣10萬元。
城商行方面，今年以來，時(shí)任江蘇銀行如皋支行副行長(zhǎng)楊建明、時(shí)任原鶴壁銀行董事會(huì)秘書康華棟、重慶銀行股份有限公司萬盛支行原業(yè)務(wù)部經(jīng)理周勤、時(shí)任富滇銀行股份有限公司保山分行行長(zhǎng)黃紅松、時(shí)任吉林銀行長(zhǎng)春青年路支行副行長(zhǎng)王鵬、時(shí)任中原銀行股份有限公司許昌分行個(gè)貸中心客戶經(jīng)理鄭佳楠等在內(nèi)的相關(guān)銀行人，均被予以禁止從事銀行業(yè)工作終身的處罰。
值得注意的是，來自農(nóng)信系統(tǒng)的被終身禁業(yè)的從業(yè)人員高于其他類型銀行，或也與農(nóng)信系統(tǒng)機(jī)構(gòu)數(shù)量多且分布廣有關(guān)，同時(shí)，其（擬）被終身禁業(yè)的人員同樣最多。
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