打贏了官司卻追不回錢，貴陽銀行3.15億貸款“打水漂”！
7月31日，貴陽銀行發(fā)布公告稱，近日收到貴陽市中級(jí)人民法院就該行與貴州九州名城房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“九州名城”）合同糾紛一案作出的《執(zhí)行裁定書》。
具體來看，貴陽市中級(jí)人民法院認(rèn)為，經(jīng)窮盡財(cái)產(chǎn)調(diào)查措施，已發(fā)現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)均已處置完畢，未發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人（九州名城）有其他可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，裁定終結(jié)本次執(zhí)行程序。對(duì)此，貴陽銀行(601997)方面表示，已于以前年度對(duì)該筆債權(quán)本金全額計(jì)提減值準(zhǔn)備，此次訴訟事項(xiàng)不會(huì)對(duì)公司的本期利潤(rùn)或期后利潤(rùn)產(chǎn)生重大影響。
值得注意的是，貴陽銀行是今年首家收到交易所下發(fā)監(jiān)管工作函的上市行，該行2023年報(bào)中披露的有關(guān)經(jīng)營業(yè)績(jī)、信貸資產(chǎn)、存款結(jié)構(gòu)三方面被質(zhì)疑。
3.15億債權(quán)終結(jié)執(zhí)行程序
已對(duì)本金全額計(jì)提減值準(zhǔn)備
上述公告顯示，因合同糾紛，貴陽銀行將九州名城、周韶斌、周偉剛作為被告，向貴陽市中級(jí)人民法院提起訴訟。值得注意的是，貴陽銀行與九州名城及相關(guān)個(gè)人的房地產(chǎn)貸款糾紛案件涉案金額高達(dá)3.15億元。
關(guān)于此次訴訟案件執(zhí)行情況，此公告顯示，因九州名城、周韶斌、周偉剛未按（2022）黔民終1304號(hào)《貴州省高級(jí)人民法院民事判決書》履行義務(wù)，公司于2023年6月30日向貴陽中院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，貴陽中院于2023年7月4日依法立案受理，并采取了相關(guān)執(zhí)行措施。
貴陽中院認(rèn)為，經(jīng)窮盡財(cái)產(chǎn)調(diào)查措施，已發(fā)現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)均已處置完畢，未發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人有其他可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，被執(zhí)行人暫無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行，依照《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第五百一十七條之規(guī)定，裁定終結(jié)本次執(zhí)行程序。
同時(shí)，被執(zhí)行人負(fù)有繼續(xù)向該行履行債務(wù)的義務(wù)，該行發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人有可供執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的，可向貴陽市中級(jí)人民法院或其他有管轄權(quán)的法院申請(qǐng)恢復(fù)執(zhí)行，申請(qǐng)恢復(fù)執(zhí)行不受申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效期間的限制。
此次訴訟對(duì)貴陽銀行本期利潤(rùn)或期后利潤(rùn)等影響如何？該行稱，已于以前年度對(duì)該筆債權(quán)本金全額計(jì)提減值準(zhǔn)備，此次訴訟事項(xiàng)不會(huì)對(duì)該行的本期利潤(rùn)或期后利潤(rùn)產(chǎn)生重大影響。
此外，該行將積極采取各項(xiàng)措施，保全公司權(quán)益，并將繼續(xù)按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求及時(shí)履行信息披露義務(wù)。
公開資料顯示，九州名城成立于2013年，位于貴州省貴陽市，是一家以從事房地產(chǎn)業(yè)為主的企業(yè)，注冊(cè)資本100000萬人民幣。第一大股東為周偉剛，持股比例80%；第二大股東為周韶斌，持股比例20%。該公司不僅是最高人民法院所公示的失信公司，亦是被執(zhí)行人，同時(shí)被法院列為限制高消費(fèi)企業(yè)，另有2個(gè)被申請(qǐng)破產(chǎn)的案件信息。
貴陽銀行勝訴但未得到足額清償
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據(jù)貴陽銀行2021年6月發(fā)布的相關(guān)公告顯示，此筆涉案金額高達(dá)3.15億元的案件最初可追溯至2013年。
彼時(shí)12月，貴陽銀行根據(jù)簽訂的《信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓合同》，支付轉(zhuǎn)讓價(jià)款5億元取得該信托項(xiàng)下的全部信托受益權(quán)及相關(guān)權(quán)利。該信托項(xiàng)下對(duì)應(yīng)的底層資產(chǎn)為2013年9月九州名城作為借款人取得的金額5億元、期限3年的委托貸款，經(jīng)辦行為貴陽銀行瑞南支行。2018年，根據(jù)《債權(quán)轉(zhuǎn)讓暨現(xiàn)狀分配協(xié)議》，該行取得上述委托貸款債權(quán)、追索權(quán)、擔(dān)保權(quán)利及其他一切相關(guān)權(quán)益。
為保證資金安全，貴陽銀行與被告簽訂一系列合同。具體來看，貴陽銀行瑞南支行分別與九州名城股東周偉剛、周韶斌簽訂自然人連帶責(zé)任《保證合同》，同時(shí)，周偉剛、周韶斌以其持有的九州名城股權(quán)作質(zhì)押。
貴陽銀行瑞南支行與九州名城簽訂《抵押合同》，合同約定以九州名城名下貴陽市三馬片區(qū)60、61、62地塊土地使用權(quán)作抵押擔(dān)保，并辦理了土地抵押登記；為進(jìn)一步保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)，九州名城追加提供在建工程抵押，并辦理了在建工程抵押登記。
然而，九州名城未按照合同約定履行還款義務(wù)，后貴陽銀行依法向貴陽市中級(jí)人民法院提起訴訟，請(qǐng)求判令九州名城立即償還原告?zhèn)鶛?quán)本金3.15億元及按合同約定計(jì)算的利息、罰息、復(fù)利、違約金至全部清償之日止。
2023年4月，貴陽銀行披露了二審法院的判決：九州名城于判決生效之日起三十日內(nèi)償付貴陽銀行借款本金3.15億元、利息7383.33萬元及復(fù)利、罰息。
但是，貴陽銀行在公告中表示：“因被告償債能力及抵押物的變現(xiàn)時(shí)間存在不確定性，公司能否全額收回相關(guān)款項(xiàng)存在不確定性�！�
值得注意的是，除了上述3.15億貸款“打水漂”外，貴陽銀行亦陷入了其他合同糾紛案中。2024年2月，貴陽銀行公告顯示，該行雙龍航空港支行與貴州國際商品供應(yīng)鏈管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“貴州國際”）、王文銀及其關(guān)聯(lián)公司深圳正威（集團(tuán)）有限公司等的訴訟案，涉及的貸款本金、票據(jù)墊款本金、利息、復(fù)利、罰息等合計(jì)16.58億元。
因貴州國際未按合同約定按時(shí)歸還相關(guān)借款本息及票據(jù)墊款，且相關(guān)擔(dān)保人亦未按時(shí)履行相應(yīng)的擔(dān)保義務(wù)，貴陽銀行雙龍航空港支行向貴州省貴陽市中級(jí)人民法院提起訴訟。
貴陽銀行在2023年報(bào)中表示，該行在日常經(jīng)營過程中涉及的法律訴訟，大部分是為收回不良貸款而主動(dòng)提起。
去年不良率升至1.59%
信貸資產(chǎn)等三方面遭監(jiān)管質(zhì)疑
據(jù)了解，貴陽銀行成立于1997年，是中西部首家A股上市城商行以及貴州省首家登陸A股資本市場(chǎng)的金融企業(yè)。
近日，貴陽銀行發(fā)布公告稱，該行收到上交所《關(guān)于貴陽銀行股份有限公司2023年年度報(bào)告的信息披露監(jiān)管工作函》，要求其作出書面回復(fù)，并履行信息披露義務(wù)，涉及經(jīng)營業(yè)績(jī)、信貸資產(chǎn)、存款結(jié)構(gòu)三個(gè)方面問題。截止公告發(fā)布日，該行已就監(jiān)管工作函所提問題進(jìn)行逐一回復(fù)。
其中，監(jiān)管在上述工作函中要求該行補(bǔ)充披露，結(jié)合分行業(yè)不良率情況等，說明公司不良率上升等相關(guān)原因。年報(bào)顯示，截至去年末，該行不良貸款余額51.65億元，較年初增加10.12億元；不良貸款率1.59%，較年初上升0.14個(gè)百分點(diǎn)。
對(duì)此，貴陽銀行解釋為不良率上升主要是部分行業(yè)不良貸款余額增加導(dǎo)致。
從該行分行業(yè)不良率變動(dòng)情況看，雖然房地產(chǎn)業(yè)不良率較上年末下降0.34個(gè)百分點(diǎn)至2.21%，但仍排在第三位；排名第一的是批發(fā)和零售業(yè)，對(duì)于此不良上升的原因，其解釋為主要是由于經(jīng)濟(jì)增速放緩，批發(fā)和零售業(yè)行業(yè)景氣度仍在恢復(fù)過程中，部分企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和現(xiàn)金流狀況受到影響。
對(duì)于監(jiān)管提出的貴陽銀行2023貸款和墊款信用減值損失（含貼現(xiàn)）41.73億元，同比增長(zhǎng)35.58%相關(guān)情況，該行在回復(fù)中稱，一是受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響；二是受本行不良貸款下遷影響，整體不良貸款結(jié)構(gòu)有所調(diào)整，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果增加不良貸款減值計(jì)提；三是貸款業(yè)務(wù)投放規(guī)模增長(zhǎng)，貸款減值準(zhǔn)備相應(yīng)增加。
此外，該行去年金融投資信用減值損失3.93億元，較上年9.48億元減少5.55億元，下降58.54%。該行對(duì)此解釋稱，一是受金融投資業(yè)務(wù)規(guī)模和結(jié)構(gòu)調(diào)整影響；二是受資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)構(gòu)變化影響；三是受金融投資資產(chǎn)質(zhì)量變化影響。
該行提及，2023年其金融投資不良資產(chǎn)結(jié)構(gòu)有所變化，違約風(fēng)險(xiǎn)特征有所弱化，資產(chǎn)質(zhì)量得到一定控制。
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