打贏了官司卻追不回錢，貴陽銀行3.15億貸款“打水漂”！
7月31日，貴陽銀行發(fā)布公告稱，近日收到貴陽市中級人民法院就該行與貴州九州名城房地產開發(fā)有限公司（以下簡稱“九州名城”）合同糾紛一案作出的《執(zhí)行裁定書》。
具體來看，貴陽市中級人民法院認為，經窮盡財產調查措施，已發(fā)現的財產均已處置完畢，未發(fā)現被執(zhí)行人（九州名城）有其他可供執(zhí)行的財產，裁定終結本次執(zhí)行程序。對此，貴陽銀行(601997)方面表示，已于以前年度對該筆債權本金全額計提減值準備，此次訴訟事項不會對公司的本期利潤或期后利潤產生重大影響。
值得注意的是，貴陽銀行是今年首家收到交易所下發(fā)監(jiān)管工作函的上市行，該行2023年報中披露的有關經營業(yè)績、信貸資產、存款結構三方面被質疑。
3.15億債權終結執(zhí)行程序
已對本金全額計提減值準備
上述公告顯示，因合同糾紛，貴陽銀行將九州名城、周韶斌、周偉剛作為被告，向貴陽市中級人民法院提起訴訟。值得注意的是，貴陽銀行與九州名城及相關個人的房地產貸款糾紛案件涉案金額高達3.15億元。
關于此次訴訟案件執(zhí)行情況，此公告顯示，因九州名城、周韶斌、周偉剛未按（2022）黔民終1304號《貴州省高級人民法院民事判決書》履行義務，公司于2023年6月30日向貴陽中院申請強制執(zhí)行，貴陽中院于2023年7月4日依法立案受理，并采取了相關執(zhí)行措施。
貴陽中院認為，經窮盡財產調查措施，已發(fā)現的財產均已處置完畢，未發(fā)現被執(zhí)行人有其他可供執(zhí)行的財產，被執(zhí)行人暫無財產可供執(zhí)行，依照《最高人民法院關于適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第五百一十七條之規(guī)定，裁定終結本次執(zhí)行程序。
同時，被執(zhí)行人負有繼續(xù)向該行履行債務的義務，該行發(fā)現被執(zhí)行人有可供執(zhí)行財產的，可向貴陽市中級人民法院或其他有管轄權的法院申請恢復執(zhí)行，申請恢復執(zhí)行不受申請執(zhí)行時效期間的限制。
此次訴訟對貴陽銀行本期利潤或期后利潤等影響如何？該行稱，已于以前年度對該筆債權本金全額計提減值準備，此次訴訟事項不會對該行的本期利潤或期后利潤產生重大影響。
此外，該行將積極采取各項措施，保全公司權益，并將繼續(xù)按照相關法律法規(guī)和監(jiān)管要求及時履行信息披露義務。
公開資料顯示，九州名城成立于2013年，位于貴州省貴陽市，是一家以從事房地產業(yè)為主的企業(yè)，注冊資本100000萬人民幣。第一大股東為周偉剛，持股比例80%；第二大股東為周韶斌，持股比例20%。該公司不僅是最高人民法院所公示的失信公司，亦是被執(zhí)行人，同時被法院列為限制高消費企業(yè)，另有2個被申請破產的案件信息。
貴陽銀行勝訴但未得到足額清償
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據貴陽銀行2021年6月發(fā)布的相關公告顯示，此筆涉案金額高達3.15億元的案件最初可追溯至2013年。
彼時12月，貴陽銀行根據簽訂的《信托受益權轉讓合同》，支付轉讓價款5億元取得該信托項下的全部信托受益權及相關權利。該信托項下對應的底層資產為2013年9月九州名城作為借款人取得的金額5億元、期限3年的委托貸款，經辦行為貴陽銀行瑞南支行。2018年，根據《債權轉讓暨現狀分配協(xié)議》，該行取得上述委托貸款債權、追索權、擔保權利及其他一切相關權益。
為保證資金安全，貴陽銀行與被告簽訂一系列合同。具體來看，貴陽銀行瑞南支行分別與九州名城股東周偉剛、周韶斌簽訂自然人連帶責任《保證合同》，同時，周偉剛、周韶斌以其持有的九州名城股權作質押。
貴陽銀行瑞南支行與九州名城簽訂《抵押合同》，合同約定以九州名城名下貴陽市三馬片區(qū)60、61、62地塊土地使用權作抵押擔保，并辦理了土地抵押登記；為進一步保障債權實現，九州名城追加提供在建工程抵押，并辦理了在建工程抵押登記。
然而，九州名城未按照合同約定履行還款義務，后貴陽銀行依法向貴陽市中級人民法院提起訴訟，請求判令九州名城立即償還原告?zhèn)鶛啾窘?.15億元及按合同約定計算的利息、罰息、復利、違約金至全部清償之日止。
2023年4月，貴陽銀行披露了二審法院的判決：九州名城于判決生效之日起三十日內償付貴陽銀行借款本金3.15億元、利息7383.33萬元及復利、罰息。
但是，貴陽銀行在公告中表示：“因被告償債能力及抵押物的變現時間存在不確定性，公司能否全額收回相關款項存在不確定性�！�
值得注意的是，除了上述3.15億貸款“打水漂”外，貴陽銀行亦陷入了其他合同糾紛案中。2024年2月，貴陽銀行公告顯示，該行雙龍航空港支行與貴州國際商品供應鏈管理有限公司（以下簡稱“貴州國際”）、王文銀及其關聯(lián)公司深圳正威（集團）有限公司等的訴訟案，涉及的貸款本金、票據墊款本金、利息、復利、罰息等合計16.58億元。
因貴州國際未按合同約定按時歸還相關借款本息及票據墊款，且相關擔保人亦未按時履行相應的擔保義務，貴陽銀行雙龍航空港支行向貴州省貴陽市中級人民法院提起訴訟。
貴陽銀行在2023年報中表示，該行在日常經營過程中涉及的法律訴訟，大部分是為收回不良貸款而主動提起。
去年不良率升至1.59%
信貸資產等三方面遭監(jiān)管質疑
據了解，貴陽銀行成立于1997年，是中西部首家A股上市城商行以及貴州省首家登陸A股資本市場的金融企業(yè)。
近日，貴陽銀行發(fā)布公告稱，該行收到上交所《關于貴陽銀行股份有限公司2023年年度報告的信息披露監(jiān)管工作函》，要求其作出書面回復，并履行信息披露義務，涉及經營業(yè)績、信貸資產、存款結構三個方面問題。截止公告發(fā)布日，該行已就監(jiān)管工作函所提問題進行逐一回復。
其中，監(jiān)管在上述工作函中要求該行補充披露，結合分行業(yè)不良率情況等，說明公司不良率上升等相關原因。年報顯示，截至去年末，該行不良貸款余額51.65億元，較年初增加10.12億元；不良貸款率1.59%，較年初上升0.14個百分點。
對此，貴陽銀行解釋為不良率上升主要是部分行業(yè)不良貸款余額增加導致。
從該行分行業(yè)不良率變動情況看，雖然房地產業(yè)不良率較上年末下降0.34個百分點至2.21%，但仍排在第三位；排名第一的是批發(fā)和零售業(yè)，對于此不良上升的原因，其解釋為主要是由于經濟增速放緩，批發(fā)和零售業(yè)行業(yè)景氣度仍在恢復過程中，部分企業(yè)生產經營和現金流狀況受到影響。
對于監(jiān)管提出的貴陽銀行2023貸款和墊款信用減值損失（含貼現）41.73億元，同比增長35.58%相關情況，該行在回復中稱，一是受宏觀經濟形勢影響；二是受本行不良貸款下遷影響，整體不良貸款結構有所調整，根據風險分類結果增加不良貸款減值計提；三是貸款業(yè)務投放規(guī)模增長，貸款減值準備相應增加。
此外，該行去年金融投資信用減值損失3.93億元，較上年9.48億元減少5.55億元，下降58.54%。該行對此解釋稱，一是受金融投資業(yè)務規(guī)模和結構調整影響；二是受資產風險分類結構變化影響；三是受金融投資資產質量變化影響。
該行提及，2023年其金融投資不良資產結構有所變化，違約風險特征有所弱化，資產質量得到一定控制。
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