8月16日,江蘇銀行發(fā)布2024年半年報。今年上半年,該行實現(xiàn)營收416.25億元,同比增長7.16%,實現(xiàn)歸母凈利潤187.31億元,同比增長10.05%。年化ROE為16.42%,年化ROA為1.08%。不良貸款率0.89%,撥備覆蓋率357.20%。資產(chǎn)規(guī)模進一步向4萬億關口邁進,存貸兩旺。江蘇銀行以爭當執(zhí)行政策、遵從監(jiān)管、市場表現(xiàn)“三好學生”的姿態(tài),繼續(xù)保持量的合理增長、質(zhì)的有效提升,各項業(yè)務在高起點上更進一步。
服務實體經(jīng)濟質(zhì)效不斷提升,穩(wěn)增長態(tài)勢延續(xù)
半年報數(shù)據(jù)顯示,截至6月末,江蘇銀行資產(chǎn)總額3.77萬億元,較上年末增長10.80%;各項存款余額2.09萬億元,較上年末增長11.52%;各項貸款余額2.05萬億元,較上年末增長8.47%。在國有大行業(yè)務持續(xù)下沉的市場環(huán)境下,中小銀行經(jīng)營壓力加大,江蘇銀行依舊保持了穩(wěn)健增長,實屬難能可貴。
江蘇銀行是江蘇省最大法人銀行,業(yè)務輻射全國經(jīng)濟最發(fā)達、最活躍的長三角、京津冀和粵港澳大灣區(qū),客群基礎優(yōu)質(zhì)且牢固。多年來,該行堅持把服務實體經(jīng)濟放在首位,通過優(yōu)化金融供給,切實保障擴大投資、制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定、社會民生等方面的金融需求,持續(xù)加大信貸投放力度,助力實體經(jīng)濟穩(wěn)定運行、穩(wěn)中提質(zhì)。截至6月末,該行對公貸款余額13067億元,較上年末增長17.81%;制造業(yè)貸款余額3079億元,較上年末增長21.23%;基礎設施貸款余額5081億元,較上年末增長22%;集團口徑綠色融資規(guī)模突破5600億元,增速22%。
根據(jù)江蘇銀行公開披露信息,該行結(jié)合地區(qū)經(jīng)濟特點和自身資源稟賦,積極服務傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級、新興產(chǎn)業(yè)壯大、未來產(chǎn)業(yè)培育。截至6月末,該行科技貸款余額2257億元,較上年末增長近20%;供應鏈貸款余額超1400億元,較上年末實現(xiàn)快速增長;債務融資工具承銷規(guī)模1547億元,同比增長18.27%。
多利潤中心并駕齊驅(qū),效益增長有保障
受LPR下降、減費讓利政策導向等因素影響,當前商業(yè)銀行息差處于歷史低位,上市銀行業(yè)績普遍承壓。從主要效益指標看,江蘇銀行穩(wěn)健可持續(xù)增長的勢頭明顯好于可比同業(yè)。報告期內(nèi),該行實現(xiàn)營收416.25億元,同比增長7.16%;實現(xiàn)歸母凈利潤187.31億元,同比增長10.05%。
結(jié)合過往數(shù)據(jù)看,江蘇銀行上市后始終保持兩位數(shù)的復合增長率,經(jīng)營韌性強、穿越周期的標簽屬性明顯,這或與其均衡穩(wěn)健的業(yè)務結(jié)構息息相關。進一步翻閱半年報,在該行3.77萬億的總資產(chǎn)中,信貸資產(chǎn)2.05萬億,金融投資資產(chǎn)1.39萬億,資產(chǎn)結(jié)構保持合理比例。從信貸資產(chǎn)細分結(jié)構看,小微、零售、大公司長期保持各占三分之一左右的比例,均衡穩(wěn)健兼具韌性的結(jié)構為其帶來更好的抗周期波動能力。
背靠中小企業(yè)資源豐富的江蘇省,江蘇銀行一直在擦亮小微業(yè)務這張亮眼的名片。該行在半年報中指出,將深入貫徹“保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構”政策要求,進一步優(yōu)化組織體系,豐富產(chǎn)品功能,提升服務觸達,不斷增強對小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營主體及重點幫扶群體的服務能力。截至6月末,該行小微貸款余額超6800億元,江蘇省內(nèi)市場份額處于頭部水平,其中普惠型小微貸款余額1975億元,較上年末保持穩(wěn)健增長。
個人業(yè)務方面,江蘇銀行以“做大零售業(yè)務,聚焦財富管理”為戰(zhàn)略目標,不斷優(yōu)化大零售板塊的組織架構、精進管理水平、迭代業(yè)務版圖,戰(zhàn)略布局、資源配置、業(yè)務協(xié)同敏捷化程度不斷提升。截至6月末,該行零售存款余額8029億元,較上年末增長13.38%,零售貸款余額6346億元,結(jié)構不斷調(diào)優(yōu);零售AUM規(guī)模達1.39萬億元,較上年末增長11.70%,規(guī)模、增量繼續(xù)保持城商行第1位;手機銀行客戶數(shù)超1900萬戶,月活躍客戶數(shù)居城商行第1位;子公司蘇銀理財有限責任公司理財產(chǎn)品余額突破6000億元,規(guī)模繼續(xù)排城商系理財子公司第1位,連續(xù)34個季度獲評《普益標準》“綜合理財能力”城商系第1位。
資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健,不良率創(chuàng)歷史新低
防控風險是金融行業(yè)的永恒主題,銀行經(jīng)營更需要在利潤和風險之間不斷尋找平衡。江蘇銀行在實現(xiàn)規(guī)模、效益穩(wěn)健增長的同時,風控能力不斷提升,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健。截至6月末,該行不良貸款率0.89%,創(chuàng)歷史新低,撥備覆蓋率357.20%,資產(chǎn)安全墊厚實,逾期90天、60天貸款與不良貸款比例持續(xù)保持在1以下的低位。橫向比較看,目前江蘇銀行的不良貸款率在所有上市銀行中已處于較好水平,在18家資產(chǎn)規(guī)模3萬億以上的A股上市銀行中更是排名第2低(上市銀行2024年一季報數(shù)據(jù))。
江蘇銀行在定期報告中對資產(chǎn)質(zhì)量不斷向好作了進一步說明。該行緊隨外部形勢變化,不斷優(yōu)化內(nèi)控案防機制,深入推進風險管理體制改革,持續(xù)完善“1+3+N”風控管理體系,加大對重點領域的風險防控,織牢織密風險防控安全網(wǎng),預計未來將保持良好勢頭。
資本市場關注度高,投資性價比十足
隨著A股市場價值投資理念持續(xù)深化,越來越多白馬藍籌股的投資價值越發(fā)凸顯,今年上半年,在“高股息”行情帶動下,江蘇銀行股價表現(xiàn)優(yōu)于行業(yè)、顯著跑贏大市,自身的穩(wěn)健經(jīng)營、優(yōu)異成長性和高股息率水平或帶動市場關注度不斷提升。
數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,江蘇銀行開展各類路演交流72場,通過投資者熱線、電子郵件、上證e互動平臺和股東大會現(xiàn)場交流等渠道與各類投資者交流超700次,不少券商分析師在研報中給予該行“買入”“增持”“強烈推薦”等評級。與此同時,被稱為“聰明錢”的北向資金也展現(xiàn)出了高度關注,持有江蘇銀行股份比例處于行業(yè)頭部水平。
另據(jù)公告信息統(tǒng)計,今年上半年,江蘇銀行累計獲大股東凈增持超15億元,排名同期全部A股上市公司股東凈增持金額第2位,上市后股東累計增持金額近百億元,大股東頻頻出手更加彰顯了對其長期發(fā)展前景的信心。
江蘇銀行在國內(nèi)外的綜合影響力也在持續(xù)攀升。該行在2024年“全球銀行1000強”榜單中排名升至第66位,躋身全球品牌價值500強,在全球銀行品牌排名中列第69位、蟬聯(lián)全國城商行第一。目前,江蘇銀行市凈率不足0.7倍,相較其優(yōu)異的基本面,投資性價比十分突出。
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