8月16日，江蘇銀行發(fā)布2024年半年報。今年上半年，該行實現(xiàn)營收416.25億元，同比增長7.16%，實現(xiàn)歸母凈利潤187.31億元，同比增長10.05%。年化ROE為16.42%，年化ROA為1.08%。不良貸款率0.89%，撥備覆蓋率357.20%。資產(chǎn)規(guī)模進(jìn)一步向4萬億關(guān)口邁進(jìn)，存貸兩旺。江蘇銀行以爭當(dāng)執(zhí)行政策、遵從監(jiān)管、市場表現(xiàn)“三好學(xué)生”的姿態(tài)，繼續(xù)保持量的合理增長、質(zhì)的有效提升，各項業(yè)務(wù)在高起點上更進(jìn)一步。
服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷提升，穩(wěn)增長態(tài)勢延續(xù)
半年報數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，江蘇銀行資產(chǎn)總額3.77萬億元，較上年末增長10.80%；各項存款余額2.09萬億元，較上年末增長11.52%；各項貸款余額2.05萬億元，較上年末增長8.47%。在國有大行業(yè)務(wù)持續(xù)下沉的市場環(huán)境下,中小銀行經(jīng)營壓力加大，江蘇銀行依舊保持了穩(wěn)健增長，實屬難能可貴。
江蘇銀行是江蘇省最大法人銀行，業(yè)務(wù)輻射全國經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)、最活躍的長三角、京津冀和粵港澳大灣區(qū)，客群基礎(chǔ)優(yōu)質(zhì)且牢固。多年來，該行堅持把服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)放在首位，通過優(yōu)化金融供給，切實保障擴(kuò)大投資、制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定、社會民生等方面的金融需求，持續(xù)加大信貸投放力度，助力實體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行、穩(wěn)中提質(zhì)。截至6月末，該行對公貸款余額13067億元，較上年末增長17.81%；制造業(yè)貸款余額3079億元，較上年末增長21.23%；基礎(chǔ)設(shè)施貸款余額5081億元，較上年末增長22%；集團(tuán)口徑綠色融資規(guī)模突破5600億元，增速22%。
根據(jù)江蘇銀行公開披露信息，該行結(jié)合地區(qū)經(jīng)濟(jì)特點和自身資源稟賦，積極服務(wù)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級、新興產(chǎn)業(yè)壯大、未來產(chǎn)業(yè)培育。截至6月末，該行科技貸款余額2257億元，較上年末增長近20%；供應(yīng)鏈貸款余額超1400億元，較上年末實現(xiàn)快速增長；債務(wù)融資工具承銷規(guī)模1547億元，同比增長18.27%。
多利潤中心并駕齊驅(qū)，效益增長有保障
受LPR下降、減費(fèi)讓利政策導(dǎo)向等因素影響，當(dāng)前商業(yè)銀行息差處于歷史低位，上市銀行業(yè)績普遍承壓。從主要效益指標(biāo)看，江蘇銀行穩(wěn)健可持續(xù)增長的勢頭明顯好于可比同業(yè)。報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)營收416.25億元，同比增長7.16%；實現(xiàn)歸母凈利潤187.31億元，同比增長10.05%。
結(jié)合過往數(shù)據(jù)看，江蘇銀行上市后始終保持兩位數(shù)的復(fù)合增長率，經(jīng)營韌性強(qiáng)、穿越周期的標(biāo)簽屬性明顯，這或與其均衡穩(wěn)健的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)息息相關(guān)。進(jìn)一步翻閱半年報，在該行3.77萬億的總資產(chǎn)中，信貸資產(chǎn)2.05萬億，金融投資資產(chǎn)1.39萬億，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)保持合理比例。從信貸資產(chǎn)細(xì)分結(jié)構(gòu)看，小微、零售、大公司長期保持各占三分之一左右的比例，均衡穩(wěn)健兼具韌性的結(jié)構(gòu)為其帶來更好的抗周期波動能力。
背靠中小企業(yè)資源豐富的江蘇省，江蘇銀行一直在擦亮小微業(yè)務(wù)這張亮眼的名片。該行在半年報中指出，將深入貫徹“保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)”政策要求，進(jìn)一步優(yōu)化組織體系，豐富產(chǎn)品功能，提升服務(wù)觸達(dá)，不斷增強(qiáng)對小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營主體及重點幫扶群體的服務(wù)能力。截至6月末，該行小微貸款余額超6800億元，江蘇省內(nèi)市場份額處于頭部水平，其中普惠型小微貸款余額1975億元，較上年末保持穩(wěn)健增長。
個人業(yè)務(wù)方面，江蘇銀行以“做大零售業(yè)務(wù)，聚焦財富管理”為戰(zhàn)略目標(biāo)，不斷優(yōu)化大零售板塊的組織架構(gòu)、精進(jìn)管理水平、迭代業(yè)務(wù)版圖，戰(zhàn)略布局、資源配置、業(yè)務(wù)協(xié)同敏捷化程度不斷提升。截至6月末，該行零售存款余額8029億元，較上年末增長13.38%，零售貸款余額6346億元，結(jié)構(gòu)不斷調(diào)優(yōu)；零售AUM規(guī)模達(dá)1.39萬億元，較上年末增長11.70%，規(guī)模、增量繼續(xù)保持城商行第1位；手機(jī)銀行客戶數(shù)超1900萬戶，月活躍客戶數(shù)居城商行第1位；子公司蘇銀理財有限責(zé)任公司理財產(chǎn)品余額突破6000億元，規(guī)模繼續(xù)排城商系理財子公司第1位，連續(xù)34個季度獲評《普益標(biāo)準(zhǔn)》“綜合理財能力”城商系第1位。
資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健，不良率創(chuàng)歷史新低
防控風(fēng)險是金融行業(yè)的永恒主題，銀行經(jīng)營更需要在利潤和風(fēng)險之間不斷尋找平衡。江蘇銀行在實現(xiàn)規(guī)模、效益穩(wěn)健增長的同時，風(fēng)控能力不斷提升，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健。截至6月末，該行不良貸款率0.89%，創(chuàng)歷史新低，撥備覆蓋率357.20%，資產(chǎn)安全墊厚實，逾期90天、60天貸款與不良貸款比例持續(xù)保持在1以下的低位。橫向比較看，目前江蘇銀行的不良貸款率在所有上市銀行中已處于較好水平，在18家資產(chǎn)規(guī)模3萬億以上的A股上市銀行中更是排名第2低（上市銀行2024年一季報數(shù)據(jù)）。
江蘇銀行在定期報告中對資產(chǎn)質(zhì)量不斷向好作了進(jìn)一步說明。該行緊隨外部形勢變化，不斷優(yōu)化內(nèi)控案防機(jī)制，深入推進(jìn)風(fēng)險管理體制改革，持續(xù)完善“1+3+N”風(fēng)控管理體系，加大對重點領(lǐng)域的風(fēng)險防控，織牢織密風(fēng)險防控安全網(wǎng)，預(yù)計未來將保持良好勢頭。
資本市場關(guān)注度高，投資性價比十足
隨著A股市場價值投資理念持續(xù)深化，越來越多白馬藍(lán)籌股的投資價值越發(fā)凸顯，今年上半年，在“高股息”行情帶動下，江蘇銀行股價表現(xiàn)優(yōu)于行業(yè)、顯著跑贏大市，自身的穩(wěn)健經(jīng)營、優(yōu)異成長性和高股息率水平或帶動市場關(guān)注度不斷提升。
數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，江蘇銀行開展各類路演交流72場，通過投資者熱線、電子郵件、上證e互動平臺和股東大會現(xiàn)場交流等渠道與各類投資者交流超700次，不少券商分析師在研報中給予該行“買入”“增持”“強(qiáng)烈推薦”等評級。與此同時，被稱為“聰明錢”的北向資金也展現(xiàn)出了高度關(guān)注，持有江蘇銀行股份比例處于行業(yè)頭部水平。
另據(jù)公告信息統(tǒng)計，今年上半年，江蘇銀行累計獲大股東凈增持超15億元，排名同期全部A股上市公司股東凈增持金額第2位，上市后股東累計增持金額近百億元，大股東頻頻出手更加彰顯了對其長期發(fā)展前景的信心。
江蘇銀行在國內(nèi)外的綜合影響力也在持續(xù)攀升。該行在2024年“全球銀行1000強(qiáng)”榜單中排名升至第66位，躋身全球品牌價值500強(qiáng)，在全球銀行品牌排名中列第69位、蟬聯(lián)全國城商行第一。目前，江蘇銀行市凈率不足0.7倍，相較其優(yōu)異的基本面，投資性價比十分突出。
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