8月16日，平安銀行(000001)（SZ000001，股價(jià)10.13元，總市值1966億元）舉辦2024年中期業(yè)績發(fā)布會(huì)。平安銀行黨委書記、行長冀光恒率管理層對(duì)上半年的整體經(jīng)營業(yè)績進(jìn)行總結(jié)，并對(duì)零售業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)、分紅等市場關(guān)注的熱點(diǎn)問題作出回應(yīng)。
8月15日，平安銀行公布分紅方案，這是該行歷史上首次發(fā)起中期利潤分配，擬每10股派發(fā)現(xiàn)金股利2.46元（含稅）。
“過去平安銀行的分紅比例太低了，只要有機(jī)會(huì)，平安銀行就會(huì)提高分紅比例。去年年報(bào)披露后，平安銀行把全年的分紅比例由過去的12%提升到30%�！奔焦夂惚硎�，關(guān)于加大分紅力度，公司聽到了市場的期盼，收到了監(jiān)管的鼓勵(lì)，現(xiàn)在也有能力和意愿把這個(gè)事情做下去。
本輪改革達(dá)到預(yù)期
對(duì)于戰(zhàn)略改革進(jìn)展，冀光恒表示，從目前的整體進(jìn)展來看，本輪改革達(dá)到了當(dāng)初的預(yù)期。全行在堅(jiān)持戰(zhàn)略定力、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)總分行及跨部門協(xié)同、推動(dòng)組織文化建設(shè)等方面取得了較好的成效。
第一，堅(jiān)持零售銀行的戰(zhàn)略定位，在“零售做強(qiáng)、對(duì)公做精、同業(yè)做�！睉�(zhàn)略方針引領(lǐng)下，結(jié)合市場變化、同業(yè)實(shí)踐和自身優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步推動(dòng)解決深層次管理問題，完善零售客群、產(chǎn)品、渠道策略和風(fēng)險(xiǎn)模型，研究新形勢(shì)下對(duì)公大類資產(chǎn)配置方向和對(duì)公零售協(xié)同模式，從全行資產(chǎn)負(fù)債管理視角出發(fā)加強(qiáng)跨部門、跨條線的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，尋找提升核心指標(biāo)的方法路徑。
第二，靈活應(yīng)對(duì)外部環(huán)境挑戰(zhàn)，主動(dòng)調(diào)整客群結(jié)構(gòu)、提高業(yè)務(wù)質(zhì)量。推動(dòng)零售業(yè)務(wù)從高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、高收益向中風(fēng)險(xiǎn)、中收益轉(zhuǎn)型，依靠主動(dòng)管理逐步實(shí)現(xiàn)零售客群質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)三方面提升。
第三，持續(xù)營造協(xié)同文化氛圍。從條線內(nèi)部到跨條線、從總行到分行，再到前中后臺(tái)之間，團(tuán)隊(duì)的協(xié)作意愿、默契程度及溝通效率均有明顯提升。
四是，不斷提升組織能力和隊(duì)伍素質(zhì)�？傂械男录軜�(gòu)運(yùn)行平穩(wěn)，干部調(diào)配到位；分行架構(gòu)調(diào)整、干部輪崗等工作有序推進(jìn)。隨著戰(zhàn)略改革深入，平安銀行的梯隊(duì)建設(shè)和人才儲(chǔ)備更加完善，一批優(yōu)秀的年輕干部走上了一線經(jīng)營和管理崗位。同時(shí)，通過強(qiáng)化輪崗、組織培訓(xùn)等方式，干部隊(duì)伍的綜合素質(zhì)能力和自主經(jīng)營意識(shí)得到明顯提升。
第五，利用領(lǐng)先科技為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型注入活力。探索科技金融服務(wù)新模式，升級(jí)數(shù)字化系統(tǒng)工具，實(shí)施智能化網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，筑牢數(shù)字金融能力底座。目前，科技創(chuàng)新已充分融入平安銀行的日常經(jīng)營，未來將繼續(xù)加強(qiáng)前沿科技探索、驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。
上半年總體業(yè)績符合預(yù)期
對(duì)于上半年業(yè)績，冀光恒表示，總體業(yè)績符合預(yù)期。
一是營業(yè)收入同比下降，但凈利潤保持增長。上半年平安銀行營收771億元，同比下降13%，降幅較一季度繼續(xù)收窄，實(shí)現(xiàn)凈利潤259億元，同比增長1.9%。
二是規(guī)模穩(wěn)健提升，資產(chǎn)總額達(dá)到5.75萬億元，較上年末增長3%。信貸主要投向制造業(yè)、普惠涉農(nóng)、科技金融、綠色金融等領(lǐng)域，有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，扎實(shí)做好“五篇大文章”。
半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，平安銀行制造業(yè)中長期貸款余額較上年末增長15.9%，高于發(fā)放貸款和墊款本金總額增幅15.7個(gè)百分點(diǎn)。此外，基礎(chǔ)設(shè)施、汽車生態(tài)、公用事業(yè)、地產(chǎn)四大基礎(chǔ)行業(yè)貸款新發(fā)放2005.40億元，同比增長42.1%；新制造、新能源、新生活三大新興行業(yè)貸款新發(fā)放1061.42億元，同比增長47.1%。
三是資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持良好，不良率1.07%，撥備覆蓋率264%。
四是踐行精細(xì)化管理，核心一級(jí)資本充足率提升0.11個(gè)百分點(diǎn)至9.33%，為中期分紅打下基礎(chǔ)。
半年度18%左右的分紅率相對(duì)保守
在業(yè)績發(fā)布會(huì)上，冀光恒回應(yīng)了平安銀行高分紅率能否持續(xù)至全年的問題。
“目前我們資本充足率是基本穩(wěn)定的，利潤增長表現(xiàn)也可以繼續(xù)維持，因此目前半年度18%左右的分紅率對(duì)平安銀行來說相對(duì)保守�！奔焦夂惚硎荆衲昶桨层y行會(huì)綜合評(píng)估資本、業(yè)務(wù)發(fā)展和股東回報(bào)之間的關(guān)系，量力而行、盡力而為，維持合理的全年分紅水平。
平安銀行副行長兼首席財(cái)務(wù)官項(xiàng)有志表示，從半年報(bào)表現(xiàn)來看，目前的中期分紅還是要留有余地。平安銀行過去確實(shí)因?yàn)橘Y本充足率低的問題而影響了分紅率提升�，F(xiàn)在，該項(xiàng)最大的制約瓶頸解決后，平安銀行會(huì)更多關(guān)注投資者回報(bào)，在分紅、資本充足率和業(yè)務(wù)發(fā)展之間找到一個(gè)合理的平衡。
半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，得益于凈利潤增長、資本精細(xì)化管理等因素，2024年6月末，平安銀行核心一級(jí)資本充足率上升至9.33%，各級(jí)資本充足率均滿足監(jiān)管達(dá)標(biāo)要求。
房地產(chǎn)貸款不良率較低 風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)
對(duì)于外界關(guān)注的房地產(chǎn)問題，冀光恒表示，平安銀行目前開發(fā)的房地產(chǎn)貸款包括經(jīng)營貸，基本都在一二線城市，一直嚴(yán)格控制區(qū)域。目前不良率較低，風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。
平安銀行行長助理兼首席風(fēng)控官吳雷鳴也表示，房地產(chǎn)一直是公司的主力板塊，公司會(huì)加大對(duì)地產(chǎn)的支持和投入力度，目前，在房地產(chǎn)融資“白名單”中，公司的投入也排名前列，會(huì)一視同仁滿足不同所有制企業(yè)的合理需求。
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