隨著ChatGPT、Sora等生成式人工智能（AI）的橫空出世，一場(chǎng)以AI為主導(dǎo)的技術(shù)革命正在全球范圍內(nèi)掀起熱浪。
這股熱浪不僅深刻影響著科技行業(yè)，更在金融行業(yè)掀起了一場(chǎng)“刀刃向內(nèi)”的自我革新。越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)正積極擁抱AI技術(shù)，將其應(yīng)用于客戶服務(wù)、信貸審批、風(fēng)險(xiǎn)管理等多個(gè)領(lǐng)域。
然而，在這場(chǎng)變革浪潮中，AI與金融的融合并非一帆風(fēng)順。民建北京市委金融委副主任、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長(zhǎng)、中關(guān)村金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展聯(lián)盟秘書(shū)長(zhǎng)劉勇表示，盡管AI技術(shù)已經(jīng)取得了顯著的進(jìn)步，但其在金融領(lǐng)域的實(shí)際應(yīng)用仍然處于初級(jí)階段。要將AI技術(shù)更有效地融入金融行業(yè)，還需要克服許多技術(shù)上的挑戰(zhàn)、數(shù)據(jù)隱私等問(wèn)題。與此同時(shí)，法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)也是AI技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用中不可忽視的一部分。
劉勇認(rèn)為，后續(xù)，隨著技術(shù)的持續(xù)進(jìn)步，數(shù)據(jù)量的不斷增加，大模型的訓(xùn)練將得以進(jìn)一步優(yōu)化，性能也會(huì)顯著提升。此外，在垂直的細(xì)分領(lǐng)域，開(kāi)發(fā)各種有針對(duì)性的小模型，應(yīng)用于不同的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，將有更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。
以下是訪談內(nèi)容：
AI重塑金融服務(wù)
和訊：您認(rèn)為生成式AI對(duì)金融行業(yè)的業(yè)務(wù)流程、服務(wù)效率等方面帶來(lái)了哪些改變？
劉勇：生成式人工智能在金融行業(yè)的業(yè)務(wù)流程和服務(wù)效率方面實(shí)現(xiàn)了以下根本性的變革，這些變革不僅提高了工作效率，還優(yōu)化了客戶體驗(yàn)。
一是自動(dòng)化與智能化。生成式人工智能通過(guò)其強(qiáng)大的計(jì)算能力和先進(jìn)的算法，能夠自動(dòng)執(zhí)行一系列重復(fù)性高、操作繁瑣的任務(wù)。例如，在數(shù)據(jù)整理方面，它可以快速地從海量數(shù)據(jù)中提取有價(jià)值的信息，并進(jìn)行分類(lèi)和整理，極大地節(jié)省了人力資源。在報(bào)告撰寫(xiě)方面，生成式人工智能可以根據(jù)預(yù)設(shè)的模板和數(shù)據(jù)，自動(dòng)生成結(jié)構(gòu)清晰、內(nèi)容詳實(shí)的報(bào)告，從而顯著提升了工作效率。這種自動(dòng)化和智能化的應(yīng)用，使得金融行業(yè)的業(yè)務(wù)流程更加高效和精準(zhǔn)。
二是定制化服務(wù)。生成式人工智能通過(guò)深入分析用戶行為及需求，能夠提供更為定制化的服務(wù)。例如，在智能推薦方面，它可以基于用戶的交易記錄、投資偏好和市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，為用戶提供個(gè)性化的投資建議和產(chǎn)品推薦，幫助用戶做出更明智的決策。在智能客服方面，生成式人工智能可以通過(guò)自然語(yǔ)言處理技術(shù)，理解并回應(yīng)客戶的咨詢和問(wèn)題，提供24/7的即時(shí)服務(wù)，極大地提升了客戶滿意度。這種定制化服務(wù)的應(yīng)用，使得金融行業(yè)的服務(wù)更加人性化和個(gè)性化。
三是風(fēng)險(xiǎn)控制。生成式人工智能利用大數(shù)據(jù)分析和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，能夠更精確地預(yù)測(cè)和識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)對(duì)歷史數(shù)據(jù)的深入分析，生成式人工智能可以發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)模式和趨勢(shì)，從而提前預(yù)警，幫助金融機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。此外，生成式人工智能還可以實(shí)時(shí)監(jiān)控市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和交易行為，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常情況并進(jìn)行干預(yù)，進(jìn)而增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。這種風(fēng)險(xiǎn)控制的應(yīng)用，使得金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理更加科學(xué)和有效。
“AI+金融”的三大融合難點(diǎn)
和訊：您認(rèn)為AI與金融的融合，存在哪些難點(diǎn)？
劉勇：在金融領(lǐng)域應(yīng)用AI技術(shù)的過(guò)程中，面臨著一系列的難點(diǎn)和潛在風(fēng)險(xiǎn)。
首先，技術(shù)難題方面，盡管AI技術(shù)已經(jīng)取得了顯著的進(jìn)步，但其在金融領(lǐng)域的實(shí)際應(yīng)用仍然處于初級(jí)階段。要將AI技術(shù)更有效地融入金融行業(yè)，還需要克服許多技術(shù)上的挑戰(zhàn)，例如算法的優(yōu)化、計(jì)算能力的提升以及系統(tǒng)的穩(wěn)定性等問(wèn)題。后續(xù)，隨著技術(shù)的持續(xù)進(jìn)步，數(shù)據(jù)量的不斷增加，大模型的訓(xùn)練將得以進(jìn)一步優(yōu)化，性能也會(huì)顯著提升。此外，在垂直的細(xì)分領(lǐng)域，開(kāi)發(fā)各種有針對(duì)性的小模型，應(yīng)用于不同的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，這方面還是有發(fā)展機(jī)會(huì)。
其次，數(shù)據(jù)問(wèn)題也是AI技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用中的一大難點(diǎn)。AI技術(shù)的高效運(yùn)作依賴于大量高質(zhì)量的數(shù)據(jù)支持，但在金融領(lǐng)域，數(shù)據(jù)往往涉及客戶的敏感信息和隱私。因此，如何在確�？蛻綦[私不被泄露的前提下，充分利用這些數(shù)據(jù)，成為了一個(gè)亟待解決的問(wèn)題。金融機(jī)構(gòu)需要在數(shù)據(jù)收集、存儲(chǔ)和處理過(guò)程中采取嚴(yán)格的安全措施，以防止數(shù)據(jù)泄露和濫用。
最后，法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)也是AI技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用中不可忽視的一部分。隨著AI技術(shù)的不斷發(fā)展，其應(yīng)用可能會(huì)觸及到現(xiàn)有的法律法規(guī)邊界，特別是在數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)方面。金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)用AI技術(shù)時(shí)，必須嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，確保其業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也需要不斷更新和完善相關(guān)法規(guī)，以適應(yīng)AI技術(shù)帶來(lái)的新挑戰(zhàn)，確保金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和客戶的利益得到保護(hù)。
三方面發(fā)力筑牢金融數(shù)字安全底線
和訊：數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)是AI應(yīng)用的一大挑戰(zhàn)，您認(rèn)為要如何筑牢金融數(shù)字安全底線？
劉勇：為了筑牢金融數(shù)字安全的底線，可以采取以下幾種方法來(lái)確保金融系統(tǒng)的安全和穩(wěn)定：
一是加強(qiáng)數(shù)據(jù)保護(hù)。為了確保金融數(shù)據(jù)的安全，需要采取一系列措施來(lái)保護(hù)這些敏感信息。首先，可以利用先進(jìn)的加密技術(shù)，將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成只有授權(quán)人員才能解讀的形式，從而防止未經(jīng)授權(quán)的訪問(wèn)和泄露。其次，實(shí)施嚴(yán)格的訪問(wèn)控制機(jī)制，確保只有經(jīng)過(guò)驗(yàn)證的用戶才能訪問(wèn)特定的數(shù)據(jù)資源。此外，還可以采用數(shù)據(jù)脫敏技術(shù)，對(duì)敏感信息進(jìn)行處理，使其在傳輸和存儲(chǔ)過(guò)程中保持安全。
二是建立完善的監(jiān)管機(jī)制。為了應(yīng)對(duì)AI技術(shù)在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，需要制定一系列相關(guān)的法律法規(guī)，確保這些技術(shù)的合理使用和有效監(jiān)管。通過(guò)建立健全的監(jiān)管框架，可以對(duì)AI技術(shù)進(jìn)行嚴(yán)格的審查和監(jiān)督，防止其被濫用或用于非法活動(dòng)。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，確保其遵守相關(guān)法律法規(guī)，從而保障金融市場(chǎng)的公平和透明。
三是提高公眾的數(shù)字素養(yǎng)。為了使公眾能夠更好地理解和使用AI技術(shù)，我們需要通過(guò)教育和培訓(xùn)來(lái)提高他們的數(shù)字素養(yǎng)。首先，可以通過(guò)舉辦各種形式的培訓(xùn)課程和講座，向公眾普及數(shù)字技術(shù)的基本知識(shí)和應(yīng)用方法。其次，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)和教育機(jī)構(gòu)合作，開(kāi)發(fā)專(zhuān)門(mén)的課程和教材，幫助公眾掌握金融AI技術(shù)的使用技巧。此外，還可以通過(guò)媒體和社交平臺(tái)，發(fā)布有關(guān)金融數(shù)字安全的宣傳資料，提高公眾對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和防范能力。通過(guò)這些措施，公眾將能夠更加自信地應(yīng)對(duì)金融數(shù)字化帶來(lái)的挑戰(zhàn)，從而促進(jìn)整個(gè)社會(huì)的數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
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