郵儲銀行布局區(qū)塊鏈試水兩大金融場景應(yīng)用

　　在商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，區(qū)塊鏈技術(shù)的場景應(yīng)用價值逐步得到了體現(xiàn)。傳統(tǒng)銀行正積極利用金融科技理念和新興技術(shù)手段主動向新金融業(yè)務(wù)靠攏，這對于銀行業(yè)務(wù)的提質(zhì)增效發(fā)揮了積極作用。

　　據(jù)《中國經(jīng)營報(博客,微博)》記者了解，作為一家國有大行，中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）在區(qū)塊鏈技術(shù)上的探索已經(jīng)持續(xù)四年多了，并將該項技術(shù)應(yīng)用在了資產(chǎn)托管和福費廷兩項業(yè)務(wù)中。由于兩項業(yè)務(wù)的新技術(shù)應(yīng)用，銀行縮短了業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，低成本填平了多方交易之間的信任鴻溝，有效提升了銀行的經(jīng)營效率。

　　瞄準兩大場景

　　“郵儲銀行的區(qū)塊鏈系統(tǒng)名稱叫‘U鏈’，這是‘郵鏈’的諧音，代表了郵儲銀行的區(qū)塊鏈�！编]儲銀行相關(guān)人士稱。

　　據(jù)該行相關(guān)人士介紹，該行對區(qū)塊鏈技術(shù)的探索始于2015年，并于10月份專門成立了區(qū)塊鏈技術(shù)專項研究組，進行區(qū)塊鏈技術(shù)的研究和產(chǎn)品創(chuàng)新工作。2016年初，銀行經(jīng)過研究評估后，選定了資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和福費廷業(yè)務(wù)兩個業(yè)務(wù)場景應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)。

　　2016年10月，郵儲銀行U鏈托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)成功上線，這也是中國銀行業(yè)首次將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。郵儲銀行方面稱，系統(tǒng)上線后將原有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)縮短了 60%～80%，令信用交換更為高效。

　　“資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是以銀行作為第三方，接受相關(guān)當事人委托，履行委托人相關(guān)職責，并對其委托的資產(chǎn)進行安全保管，確保委托人利益的一項業(yè)務(wù)。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中涉及到的參與方較多，包括資產(chǎn)委托方、資產(chǎn)管理方、資產(chǎn)托管方以及投資顧問在內(nèi)的多個不同金融機構(gòu)，各參與方都有自己的信息系統(tǒng)，交易大多依托于電話、傳真以及郵件等方式反復(fù)進行信用校驗，業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，耗費了大量的人力和時間�！编]儲銀行相關(guān)人士稱。

　　該人士表示，U鏈托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)的優(yōu)勢在于通過區(qū)塊鏈的分布式共享賬本技術(shù)和共識機制，實現(xiàn)了交易信息和流程事件的多方實時共享，免去了重復(fù)信用校驗的過程。另外，銀行能夠通過區(qū)塊鏈的智能合約，將資產(chǎn)管理計劃的投資合規(guī)要求放在區(qū)塊鏈上，由智能合約對業(yè)務(wù)指令的投資方向進行自動判斷。與此同時，區(qū)塊鏈的點對點網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，驅(qū)動了交易流程的進行，實現(xiàn)了跨機構(gòu)的業(yè)務(wù)信任流轉(zhuǎn)。

　　郵儲銀行U鏈福費廷系統(tǒng)上線時間為2018年6月，首筆區(qū)塊鏈福費廷跨行交易于同年9月份完成。該系統(tǒng)的最大特點是實現(xiàn)了跨行國內(nèi)信用證全流程鏈上交易、國內(nèi)信用證項下貿(mào)易金融資產(chǎn)信息撮合、資產(chǎn)交易和業(yè)務(wù)全流程管理四大核心功能。

　　據(jù)了解，福費廷業(yè)務(wù)是在遠期國內(nèi)信用證項下，開證行或承兌行做出付款承諾后，包買銀行無追索權(quán)地買入信用證項下未到期款項的業(yè)務(wù)。由于福費廷業(yè)務(wù)規(guī)則復(fù)雜、材料多、時效性要求較高，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式下需線下交單、審單和電文往來等流程，存在規(guī)則不同、交互低效、流程復(fù)雜、信息不對稱等痛點。

　　郵儲銀行方面稱，該行U鏈福費廷業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用了基于超級賬本的區(qū)塊鏈技術(shù)，運用區(qū)塊鏈的分布賬本、智能合約、共識機制等技術(shù)特性，推動實現(xiàn)福費廷業(yè)務(wù)的信息共享、提升跨行業(yè)務(wù)的處理效率。

　　數(shù)據(jù)顯示，郵儲銀行U鏈福費廷業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線一年多以來業(yè)務(wù)累計金額超過100億元。

　　“跨鏈”探路

　　“區(qū)塊鏈技術(shù)特別是聯(lián)盟鏈適用于跨機構(gòu)的金融業(yè)務(wù)場景，能夠?qū)�業(yè)務(wù)起到促進作用，例如金融資產(chǎn)交易、支付結(jié)算、供應(yīng)鏈金融等，可以低成本地填平交易各方之間的信任鴻溝，使得交易環(huán)境更為安全可信，有效地提升金融機構(gòu)的經(jīng)營效率，簡化業(yè)務(wù)流程，降低成本。”郵儲銀行相關(guān)人士稱。

　　據(jù)介紹，該行目前正在進行U鏈福費廷業(yè)務(wù)系統(tǒng)2.0版本升級改造工作，包括與其他聯(lián)盟鏈的跨鏈組網(wǎng)功能�？珂溚瓿珊�，將會繼續(xù)擴大郵儲銀行福費廷交易規(guī)模，完善系統(tǒng)生態(tài)。未來銀行會進一步拓展區(qū)塊鏈基礎(chǔ)服務(wù)平臺，將行內(nèi)優(yōu)勢業(yè)務(wù)能力產(chǎn)品化，聚焦細分市場，做大業(yè)務(wù)規(guī)模，建立支持多種部署方式的郵儲銀行區(qū)塊鏈服務(wù)平臺級業(yè)務(wù)模式。

　　據(jù)了解，目前各家機構(gòu)都有自己的區(qū)塊鏈技術(shù)平臺，其標準和規(guī)范并不統(tǒng)一。該人士也坦言，區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用最大的瓶頸不在于技術(shù)本身，而在于聯(lián)盟鏈的各方都有各自的利益訴求，在跨機構(gòu)的業(yè)務(wù)場景中往往難以達成一致。