《中國(guó)金融》｜白鶴祥：以金融組合拳穩(wěn)住外貿(mào)基本盤(pán)

作者｜白鶴祥「中國(guó)人民銀行廣州分行行長(zhǎng)」

文章｜《中國(guó)金融》2020年第10期

穩(wěn)住外貿(mào)基本盤(pán)，是貫徹落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記重要講話精神的內(nèi)在要求，也是統(tǒng)籌推進(jìn)新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作的重要內(nèi)容。廣東作為外貿(mào)大省，進(jìn)出口總額占全國(guó)的比重超過(guò)兩成，在穩(wěn)外貿(mào)中的作用不言而喻。為有效應(yīng)對(duì)疫情影響，人民銀行廣州分行堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，落實(shí)人民銀行總行、廣東省委省政府的工作要求，深刻把握當(dāng)前形勢(shì)，密切跟蹤了解市場(chǎng)主體需求，構(gòu)建了集專項(xiàng)貸款、綠色通道、灣區(qū)特色、新興業(yè)態(tài)和科技賦能為一體的立體“組合拳”，統(tǒng)籌做好金融支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)及“穩(wěn)外貿(mào)”工作，全力穩(wěn)住廣東外貿(mào)基本盤(pán)，為奪取疫情防控和支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展“雙勝利”提供強(qiáng)有力的金融保障。

疫情沖擊下廣東外貿(mào)面臨新挑戰(zhàn)

在全球新冠肺炎疫情多點(diǎn)暴發(fā)沖擊全球產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈，國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)持續(xù)復(fù)雜多變的背景下，作為“買(mǎi)全球、賣(mài)全球”的廣東外貿(mào)面臨較大壓力。今年第一季度，廣東進(jìn)口、出口分別同比下降7.8%和14.4%，下滑幅度均高于全國(guó)平均水平；經(jīng)常項(xiàng)目跨境收支總額2514億美元，同比下降5.22%。受疫情影響，廣東外貿(mào)企業(yè)面臨諸多挑戰(zhàn)。

外貿(mào)企業(yè)產(chǎn)能恢復(fù)不及預(yù)期。春節(jié)過(guò)后，受?chē)?guó)內(nèi)疫情影響，廣東外貿(mào)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)面臨原料、用工短缺等諸多困難。隨著國(guó)內(nèi)疫情防控形勢(shì)向好，外貿(mào)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)剛開(kāi)始有序推進(jìn)，但境外疫情暴發(fā)，又導(dǎo)致全球供應(yīng)受阻，進(jìn)口原材料、零配件供給不足，給廣東外貿(mào)企業(yè)帶來(lái)新一波沖擊。調(diào)查顯示，目前超六成企業(yè)產(chǎn)能尚未恢復(fù)至正常水平的80%，部分企業(yè)面臨停產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，外貿(mào)企業(yè)全面復(fù)產(chǎn)道阻且躋。

境外需求下滑導(dǎo)致訂單萎縮。此前，在世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、貿(mào)易保護(hù)主義升溫的復(fù)雜背景下，國(guó)際市場(chǎng)需求已出現(xiàn)增長(zhǎng)乏力，境外疫情的暴發(fā)更讓外需“雪上加霜”，后續(xù)面臨更大不確定性。根據(jù)世貿(mào)組織的最新預(yù)測(cè)，2020年全球貿(mào)易可能縮水13%～32%。抽樣調(diào)查顯示，廣東出口企業(yè)訂單萎縮明顯，八成企業(yè)反映第一季度新增出口訂單較同期出現(xiàn)下滑，大量企業(yè)出現(xiàn)訂單被取消或延期的情況，外需明顯下滑。

回款賬期延長(zhǎng)增加資金周轉(zhuǎn)壓力。部分國(guó)家為遏制疫情采取封鎖措施，導(dǎo)致國(guó)際物流受阻，清關(guān)難度加大，企業(yè)訂單履約困難，拉長(zhǎng)外貿(mào)企業(yè)資金結(jié)算賬期。抽樣調(diào)查顯示，近六成出口企業(yè)出口貨款回收賬期延長(zhǎng)，其中小微企業(yè)更為嚴(yán)峻，資金周轉(zhuǎn)面臨較大壓力。

多點(diǎn)發(fā)力打好金融支持穩(wěn)外貿(mào)“組合拳”

疫情發(fā)生以來(lái)，黨中央國(guó)務(wù)院和各部委出臺(tái)了系列措施，緩解外貿(mào)企業(yè)面臨的實(shí)際困難。人民銀行廣州分行深入分析研判疫情影響，積極作為落實(shí)上級(jí)政策，精準(zhǔn)施策做好金融護(hù)航，推動(dòng)戰(zhàn)疫中的外貿(mào)行業(yè)加速?gòu)?fù)產(chǎn)。

精準(zhǔn)資金投放，以金融活水緩解外貿(mào)企業(yè)融資難。針對(duì)外貿(mào)企業(yè)面臨的資金難題，人民銀行廣州分行多措并舉加大流動(dòng)性供給，提升資金投放效率，引導(dǎo)融資成本下行。一是落實(shí)好全面降準(zhǔn)、普惠金融定向降準(zhǔn)、部分中小金融機(jī)構(gòu)降準(zhǔn)政策，今年以來(lái)累計(jì)向轄內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)釋放資金約764億元，有效增加金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金來(lái)源。二是落實(shí)好專項(xiàng)再貸款、再貸款再貼現(xiàn)專用額度等措施，指導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)啟動(dòng)綠色審批通道、簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程等方式，提高授信審批效率，快速讓政策資金精準(zhǔn)“輸血”至外貿(mào)等受疫情影響較大行業(yè)和小微企業(yè)。比如，廣東聲凱樂(lè)器有限公司近期接到約3萬(wàn)把吉他樂(lè)器的國(guó)外訂單，但因疫情導(dǎo)致公司資金鏈?zhǔn)艿捷^為嚴(yán)重的影響。得知該企業(yè)有應(yīng)急融資需求后，人民銀行肇慶市中心支行協(xié)調(diào)廣東四會(huì)農(nóng)商行運(yùn)用專用額度再貸款資金第一時(shí)間給予支持，在收齊企業(yè)信貸資料當(dāng)天，以特定金融方案與產(chǎn)品，向企業(yè)發(fā)放了金額1000萬(wàn)元、利率4.55%的優(yōu)惠利率貸款，大大緩解了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)壓力。三是基于“廣東省中小微企業(yè)信用信息和融資對(duì)接平臺(tái)”（簡(jiǎn)稱“粵信融”平臺(tái)），促進(jìn)金融資源供給與中小微企業(yè)融資需求有效對(duì)接。在“粵信融”平臺(tái)增加“抗疫貸款”功能模塊，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與衛(wèi)生防疫等企業(yè)以及受疫情影響較大的外貿(mào)等行業(yè)的融資對(duì)接。今年第一季度，平臺(tái)促成銀企融資對(duì)接3932筆，金額359億元。四是督導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加快新增貸款LPR推廣工作，引導(dǎo)合理降低融資成本。截至3月末，廣東本外幣各項(xiàng)貸款余額17.85萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.4%；比年初增加1.05萬(wàn)億元，同比多增3260億元。今年3月，轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.55%，同比下降0.73個(gè)百分點(diǎn)。

切實(shí)紓難解困，以綠色通道暢通貿(mào)易結(jié)算高速路。只有跑贏時(shí)間，才能戰(zhàn)勝疫情。人民銀行廣州分行在疫情發(fā)生后第一時(shí)間按下“應(yīng)急鍵”，啟動(dòng)應(yīng)急處置機(jī)制，建立多條外匯政策綠色通道，以提效率、優(yōu)服務(wù)、降成本為原則，為暢通外貿(mào)企業(yè)資金結(jié)算渠道提供強(qiáng)有力的金融服務(wù)保障。一是開(kāi)辟外匯業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程辦理綠色通道，推行“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”，梳理線上業(yè)務(wù)辦理指引，引導(dǎo)外貿(mào)企業(yè)通過(guò)政務(wù)服務(wù)網(wǎng)上系統(tǒng)、電子郵箱、傳真、郵政快遞等方式辦理外匯業(yè)務(wù)，把“面對(duì)面”改為“線連線”“鍵對(duì)鍵”，確保疫情期間業(yè)務(wù)不停頓，服務(wù)不掉線。二是圍繞與疫情防控相關(guān)保障企業(yè)和受疫情影響較大的外貿(mào)企業(yè)，在充分摸底的基礎(chǔ)上，圈定1500余家企業(yè)作為首批重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，聯(lián)合銀行開(kāi)展“一對(duì)一”服務(wù)，確保企業(yè)外匯業(yè)務(wù)需求第一時(shí)間得到滿足。三是暢通跨境結(jié)算綠色通道，簡(jiǎn)化疫情防控物資進(jìn)口購(gòu)付匯業(yè)務(wù)流程與材料，按照“特事特辦、急事急辦”的原則指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)快速辦理疫情防控相關(guān)的跨境結(jié)算和融資業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)銀行通過(guò)減免匯款手續(xù)費(fèi)、提供優(yōu)惠購(gòu)匯價(jià)格和上門(mén)服務(wù)、提高信用證開(kāi)證速度等方式，提升金融服務(wù)水平。截至4月12日，人民銀行廣州分行累計(jì)指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)快速辦理疫情相關(guān)業(yè)務(wù)1182筆，合計(jì)金額3.1億美元，運(yùn)用綠色通道政策特事特辦跨境業(yè)務(wù)226筆，金額合計(jì)9400.6萬(wàn)美元。四是以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)貿(mào)易投資便利化為導(dǎo)向，通過(guò)開(kāi)辟綠色通道、開(kāi)展線上服務(wù)等方式，用好用活跨境人民幣業(yè)務(wù)政策，幫助企業(yè)節(jié)約匯兌成本，降低匯率風(fēng)險(xiǎn)。比如，在人民銀行廣州分行的遠(yuǎn)程指導(dǎo)下，建設(shè)銀行番禺鐘村支行為一家醫(yī)藥供應(yīng)鏈公司開(kāi)辟綠色通道，制定快速便捷的業(yè)務(wù)辦理方案，當(dāng)日即為企業(yè)辦理了兩筆款項(xiàng)匯出業(yè)務(wù)，合計(jì)金額人民幣426萬(wàn)元，為企業(yè)解決了資金結(jié)算的燃眉之急。今年第一季度，廣東共辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)8971.3億元，同比增長(zhǎng)16.1%。

加快改革步伐，以灣區(qū)特色促進(jìn)貿(mào)易投融資便利化。《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》發(fā)布以來(lái)，人民銀行廣州分行積極向上級(jí)爭(zhēng)取多項(xiàng)管理改革政策先行先試，立足灣區(qū)實(shí)際，發(fā)揚(yáng)灣區(qū)特色，提升貿(mào)易投資便利化水平，支持廣東外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展，起到“促大灣區(qū)，匯更便利”的效果。一是在2019年粵港澳大灣區(qū)貨物貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，將貨物貿(mào)易的便利化措施拓展至服務(wù)貿(mào)易。企業(yè)無(wú)需向銀行逐筆提供紙質(zhì)的合同、發(fā)票、報(bào)關(guān)單等材料，單筆付匯業(yè)務(wù)處理時(shí)間由原來(lái)的半小時(shí)以上縮短至10分鐘。作為粵港澳大灣區(qū)首家試點(diǎn)企業(yè)，樂(lè)金顯示（廣州）有限公司月均結(jié)算規(guī)模超3億美元，收付匯超百筆。試點(diǎn)后，該企業(yè)預(yù)計(jì)一年可節(jié)省財(cái)務(wù)成本100萬(wàn)元以上。二是推進(jìn)跨境投融資便利化。今年2月，國(guó)家外匯管理局批復(fù)同意在粵港澳大灣區(qū)和深圳先行示范區(qū)實(shí)施跨境投融資便利化的八項(xiàng)改革舉措，包括外債登記改革、資本項(xiàng)目外匯收入支付便利化等。今年3月，又在粵港澳大灣區(qū)推出高新技術(shù)企業(yè)外債便利化額度試點(diǎn)政策，允許試點(diǎn)區(qū)域內(nèi)符合條件的中小高新技術(shù)企業(yè)，可在不超過(guò)500萬(wàn)美元額度內(nèi)自主借用外債。相關(guān)措施的推出可有效降低外貿(mào)企業(yè)跨境投融資成本，提升資金使用效率。三是在廣東自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)復(fù)制上海自由貿(mào)易賬戶體系，推進(jìn)更高水平貿(mào)易投資便利化業(yè)務(wù)，指導(dǎo)試點(diǎn)銀行運(yùn)用自由貿(mào)易賬戶政策，為企業(yè)提供多元跨境結(jié)算和融資渠道。四是積極推廣使用跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)，豐富銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)真實(shí)性審核手段，加快出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)辦理效率，有效紓困中小外貿(mào)企業(yè)融資難題。博創(chuàng)智能裝備股份有限公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，自從區(qū)塊鏈平臺(tái)上線后，辦理出口信用證融資業(yè)務(wù)的時(shí)間從過(guò)去的一周左右壓縮到1～2個(gè)工作日，效率大大提高。截至4月12日，廣東轄內(nèi)累計(jì)辦理外匯收支便利化試點(diǎn)業(yè)務(wù)2.2萬(wàn)筆，金額合計(jì)287.5億美元；銀行機(jī)構(gòu)利用跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)辦理出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)2121筆，融資金額57.06億美元，服務(wù)企業(yè)485家。

深挖政策資源，以新興業(yè)態(tài)激發(fā)外貿(mào)增長(zhǎng)新動(dòng)能。近年來(lái)，廣東跨境電子商務(wù)持續(xù)快速發(fā)展，交易量多年居全國(guó)首位，成為外貿(mào)新亮點(diǎn)。為了更好地發(fā)揮跨境電子商務(wù)獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，以新業(yè)態(tài)助力外貿(mào)克難前行，人民銀行廣州分行主動(dòng)作為，推進(jìn)轄內(nèi)跨境電子商務(wù)綜合試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，為跨境電子商務(wù)發(fā)展提供金融支持。一是積極參與“國(guó)際貿(mào)易單一窗口”平臺(tái)建設(shè)，與相關(guān)部門(mén)共同打造跨境電子商務(wù)公共服務(wù)平臺(tái)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)與平臺(tái)對(duì)接，允許銀行憑系統(tǒng)交易信息直接為企業(yè)辦理新業(yè)態(tài)結(jié)算業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)跨境電商辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)更少、力更省。二是簡(jiǎn)化小微電商和個(gè)人跨境電商業(yè)務(wù)流程。簡(jiǎn)化小微電商企業(yè)貨物貿(mào)易收支手續(xù)，允許符合條件的企業(yè)免于辦理“貿(mào)易外匯收支企業(yè)名錄”登記。支持個(gè)人以自然人身份開(kāi)展跨境電子商務(wù)交易活動(dòng)，在堅(jiān)持交易真實(shí)性的基礎(chǔ)上，可通過(guò)在銀行開(kāi)立的外匯儲(chǔ)蓄賬戶辦理跨境電子商務(wù)等貿(mào)易外匯結(jié)算。三是穩(wěn)妥推動(dòng)轄內(nèi)法人支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)，為跨境電子商務(wù)交易提供高效便捷的支付服務(wù)。指導(dǎo)銀行與支付機(jī)構(gòu)系統(tǒng)對(duì)接，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)辦理流程，進(jìn)一步降低跨境電子商務(wù)結(jié)算成本。在各項(xiàng)政策的有力支持下，今年1～2月，廣東跨境電子商務(wù)進(jìn)出口額逆勢(shì)增長(zhǎng)33.4%，在穩(wěn)外貿(mào)上起到了很好的帶動(dòng)作用。

繼續(xù)強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，切實(shí)做好金融支持穩(wěn)外貿(mào)各項(xiàng)工作

當(dāng)前，境外疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)和外貿(mào)的負(fù)面影響，可能從“外部短期沖擊”轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸虚L(zhǎng)期主導(dǎo)因素”。人民銀行廣州分行將做好打持久戰(zhàn)的準(zhǔn)備，繼續(xù)強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，充分落實(shí)好總行和廣東省委省政府各項(xiàng)支持措施，拿好“指揮棒”，把好“方向盤(pán)”，給外貿(mào)企業(yè)吃下“定心丸”，與外貿(mào)企業(yè)共克時(shí)艱，多點(diǎn)發(fā)力增強(qiáng)金融支持外貿(mào)的精度和效能。

加大金融保障力度助力外貿(mào)企業(yè)“解困境”。強(qiáng)化貨幣政策工具運(yùn)用，繼續(xù)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)與外貿(mào)企業(yè)開(kāi)展融資對(duì)接，持續(xù)精準(zhǔn)用好再貸款再貼現(xiàn)專用額度政策，落實(shí)總行1萬(wàn)億元普惠性再貸款再貼現(xiàn)資金，指導(dǎo)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)外貿(mào)行業(yè)企業(yè)的信貸支持，促進(jìn)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)。加大對(duì)重點(diǎn)企業(yè)的保障力度，建立重點(diǎn)企業(yè)供應(yīng)鏈保障機(jī)制，緩解疫情防控對(duì)企業(yè)產(chǎn)能的沖擊。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易融資的金融支持，在完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上，適當(dāng)延長(zhǎng)貿(mào)易融資還款時(shí)限，引入政府擔(dān)保延期風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，繼續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)及有訂單、有效益外貿(mào)企業(yè)的融資支持力度。

全面推進(jìn)貿(mào)易投資便利化改革“提質(zhì)效”。加快推進(jìn)前期國(guó)務(wù)院通過(guò)的12項(xiàng)便利化措施落地見(jiàn)效，貫徹落實(shí)國(guó)家外匯管理局近期新增的8項(xiàng)便利化措施，把提升跨境貿(mào)易投資便利化、支持涉外業(yè)務(wù)發(fā)展、簡(jiǎn)化外匯業(yè)務(wù)辦理流程的各項(xiàng)政策用到實(shí)處，切實(shí)讓外貿(mào)企業(yè)得到實(shí)惠。全面支持粵港澳大灣區(qū)和深圳先行示范區(qū)對(duì)外開(kāi)放試點(diǎn)實(shí)施，用好用足粵港澳大灣區(qū)跨境投融資便利化政策，降低外貿(mào)企業(yè)跨境投融資成本，提升外貿(mào)外資企業(yè)資金使用效率，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。擴(kuò)大跨境金融區(qū)塊鏈平臺(tái)應(yīng)用場(chǎng)景，便利中小微企業(yè)和跨境電子商務(wù)貿(mào)易投融資及外匯結(jié)算業(yè)務(wù)。

積極支持外貿(mào)領(lǐng)域創(chuàng)新發(fā)展“促轉(zhuǎn)型”。以粵港澳大灣區(qū)規(guī)劃等國(guó)家重大戰(zhàn)略和區(qū)域發(fā)展新格局為契機(jī)，推動(dòng)金融業(yè)主動(dòng)創(chuàng)新、優(yōu)化服務(wù)、積極作為，以金融力量支持廣東外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級(jí)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極探索跨境電子商務(wù)差異化特色金融服務(wù)方案，充分發(fā)揮政策性信貸作用，加快推行出口信用保險(xiǎn)在外貿(mào)企業(yè)的覆蓋，為外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對(duì)履約風(fēng)險(xiǎn)、拓展跨境電子商務(wù)等新業(yè)務(wù)提供有力保障。加大對(duì)跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)、新模式的扶持力度，緩解目前因疫情導(dǎo)致的外貿(mào)困境，助推貿(mào)易市場(chǎng)多元化發(fā)展，加快外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級(jí)的步伐。

    本文首發(fā)于微信公眾號(hào)：中國(guó)金融雜志。文章內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表和訊網(wǎng)立場(chǎng)。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)請(qǐng)自擔(dān)。