《中國金融》｜白鶴祥：以金融組合拳穩(wěn)住外貿(mào)基本盤

作者｜白鶴祥「中國人民銀行廣州分行行長」

文章｜《中國金融》2020年第10期

穩(wěn)住外貿(mào)基本盤，是貫徹落實習近平總書記重要講話精神的內(nèi)在要求，也是統(tǒng)籌推進新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展工作的重要內(nèi)容。廣東作為外貿(mào)大省，進出口總額占全國的比重超過兩成，在穩(wěn)外貿(mào)中的作用不言而喻。為有效應(yīng)對疫情影響，人民銀行廣州分行堅決貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，落實人民銀行總行、廣東省委省政府的工作要求，深刻把握當前形勢，密切跟蹤了解市場主體需求，構(gòu)建了集專項貸款、綠色通道、灣區(qū)特色、新興業(yè)態(tài)和科技賦能為一體的立體“組合拳”，統(tǒng)籌做好金融支持復工復產(chǎn)及“穩(wěn)外貿(mào)”工作，全力穩(wěn)住廣東外貿(mào)基本盤，為奪取疫情防控和支持經(jīng)濟社會發(fā)展“雙勝利”提供強有力的金融保障。

疫情沖擊下廣東外貿(mào)面臨新挑戰(zhàn)

在全球新冠肺炎疫情多點暴發(fā)沖擊全球產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈，國際經(jīng)濟金融形勢持續(xù)復雜多變的背景下，作為“買全球、賣全球”的廣東外貿(mào)面臨較大壓力。今年第一季度，廣東進口、出口分別同比下降7.8%和14.4%，下滑幅度均高于全國平均水平；經(jīng)常項目跨境收支總額2514億美元，同比下降5.22%。受疫情影響，廣東外貿(mào)企業(yè)面臨諸多挑戰(zhàn)。

外貿(mào)企業(yè)產(chǎn)能恢復不及預期。春節(jié)過后，受國內(nèi)疫情影響，廣東外貿(mào)企業(yè)復工復產(chǎn)面臨原料、用工短缺等諸多困難。隨著國內(nèi)疫情防控形勢向好，外貿(mào)企業(yè)復工復產(chǎn)剛開始有序推進，但境外疫情暴發(fā)，又導致全球供應(yīng)受阻，進口原材料、零配件供給不足，給廣東外貿(mào)企業(yè)帶來新一波沖擊。調(diào)查顯示，目前超六成企業(yè)產(chǎn)能尚未恢復至正常水平的80%，部分企業(yè)面臨停產(chǎn)風險，外貿(mào)企業(yè)全面復產(chǎn)道阻且躋。

境外需求下滑導致訂單萎縮。此前，在世界經(jīng)濟增長放緩、貿(mào)易保護主義升溫的復雜背景下，國際市場需求已出現(xiàn)增長乏力，境外疫情的暴發(fā)更讓外需“雪上加霜”，后續(xù)面臨更大不確定性。根據(jù)世貿(mào)組織的最新預測，2020年全球貿(mào)易可能縮水13%～32%。抽樣調(diào)查顯示，廣東出口企業(yè)訂單萎縮明顯，八成企業(yè)反映第一季度新增出口訂單較同期出現(xiàn)下滑，大量企業(yè)出現(xiàn)訂單被取消或延期的情況，外需明顯下滑。

回款賬期延長增加資金周轉(zhuǎn)壓力。部分國家為遏制疫情采取封鎖措施，導致國際物流受阻，清關(guān)難度加大，企業(yè)訂單履約困難，拉長外貿(mào)企業(yè)資金結(jié)算賬期。抽樣調(diào)查顯示，近六成出口企業(yè)出口貨款回收賬期延長，其中小微企業(yè)更為嚴峻，資金周轉(zhuǎn)面臨較大壓力。

多點發(fā)力打好金融支持穩(wěn)外貿(mào)“組合拳”

疫情發(fā)生以來，黨中央國務(wù)院和各部委出臺了系列措施，緩解外貿(mào)企業(yè)面臨的實際困難。人民銀行廣州分行深入分析研判疫情影響，積極作為落實上級政策，精準施策做好金融護航，推動戰(zhàn)疫中的外貿(mào)行業(yè)加速復產(chǎn)。

精準資金投放，以金融活水緩解外貿(mào)企業(yè)融資難。針對外貿(mào)企業(yè)面臨的資金難題，人民銀行廣州分行多措并舉加大流動性供給，提升資金投放效率，引導融資成本下行。一是落實好全面降準、普惠金融定向降準、部分中小金融機構(gòu)降準政策，今年以來累計向轄內(nèi)法人金融機構(gòu)釋放資金約764億元，有效增加金融機構(gòu)支持實體經(jīng)濟的資金來源。二是落實好專項再貸款、再貸款再貼現(xiàn)專用額度等措施，指導轄內(nèi)銀行機構(gòu)通過啟動綠色審批通道、簡化業(yè)務(wù)流程等方式，提高授信審批效率，快速讓政策資金精準“輸血”至外貿(mào)等受疫情影響較大行業(yè)和小微企業(yè)。比如，廣東聲凱樂器有限公司近期接到約3萬把吉他樂器的國外訂單，但因疫情導致公司資金鏈受到較為嚴重的影響。得知該企業(yè)有應(yīng)急融資需求后，人民銀行肇慶市中心支行協(xié)調(diào)廣東四會農(nóng)商行運用專用額度再貸款資金第一時間給予支持，在收齊企業(yè)信貸資料當天，以特定金融方案與產(chǎn)品，向企業(yè)發(fā)放了金額1000萬元、利率4.55%的優(yōu)惠利率貸款，大大緩解了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營壓力。三是基于“廣東省中小微企業(yè)信用信息和融資對接平臺”（簡稱“粵信融”平臺），促進金融資源供給與中小微企業(yè)融資需求有效對接。在“粵信融”平臺增加“抗疫貸款”功能模塊，引導金融機構(gòu)加強與衛(wèi)生防疫等企業(yè)以及受疫情影響較大的外貿(mào)等行業(yè)的融資對接。今年第一季度，平臺促成銀企融資對接3932筆，金額359億元。四是督導金融機構(gòu)加快新增貸款LPR推廣工作，引導合理降低融資成本。截至3月末，廣東本外幣各項貸款余額17.85萬億元，同比增長16.4%；比年初增加1.05萬億元，同比多增3260億元。今年3月，轄內(nèi)金融機構(gòu)新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.55%，同比下降0.73個百分點。

切實紓難解困，以綠色通道暢通貿(mào)易結(jié)算高速路。只有跑贏時間，才能戰(zhàn)勝疫情。人民銀行廣州分行在疫情發(fā)生后第一時間按下“應(yīng)急鍵”，啟動應(yīng)急處置機制，建立多條外匯政策綠色通道，以提效率、優(yōu)服務(wù)、降成本為原則，為暢通外貿(mào)企業(yè)資金結(jié)算渠道提供強有力的金融服務(wù)保障。一是開辟外匯業(yè)務(wù)遠程辦理綠色通道，推行“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”，梳理線上業(yè)務(wù)辦理指引，引導外貿(mào)企業(yè)通過政務(wù)服務(wù)網(wǎng)上系統(tǒng)、電子郵箱、傳真、郵政快遞等方式辦理外匯業(yè)務(wù)，把“面對面”改為“線連線”“鍵對鍵”，確保疫情期間業(yè)務(wù)不停頓，服務(wù)不掉線。二是圍繞與疫情防控相關(guān)保障企業(yè)和受疫情影響較大的外貿(mào)企業(yè)，在充分摸底的基礎(chǔ)上，圈定1500余家企業(yè)作為首批重點服務(wù)對象，聯(lián)合銀行開展“一對一”服務(wù)，確保企業(yè)外匯業(yè)務(wù)需求第一時間得到滿足。三是暢通跨境結(jié)算綠色通道，簡化疫情防控物資進口購付匯業(yè)務(wù)流程與材料，按照“特事特辦、急事急辦”的原則指導金融機構(gòu)快速辦理疫情防控相關(guān)的跨境結(jié)算和融資業(yè)務(wù)。鼓勵銀行通過減免匯款手續(xù)費、提供優(yōu)惠購匯價格和上門服務(wù)、提高信用證開證速度等方式，提升金融服務(wù)水平。截至4月12日，人民銀行廣州分行累計指導金融機構(gòu)快速辦理疫情相關(guān)業(yè)務(wù)1182筆，合計金額3.1億美元，運用綠色通道政策特事特辦跨境業(yè)務(wù)226筆，金額合計9400.6萬美元。四是以服務(wù)實體經(jīng)濟、促進貿(mào)易投資便利化為導向，通過開辟綠色通道、開展線上服務(wù)等方式，用好用活跨境人民幣業(yè)務(wù)政策，幫助企業(yè)節(jié)約匯兌成本，降低匯率風險。比如，在人民銀行廣州分行的遠程指導下，建設(shè)銀行番禺鐘村支行為一家醫(yī)藥供應(yīng)鏈公司開辟綠色通道，制定快速便捷的業(yè)務(wù)辦理方案，當日即為企業(yè)辦理了兩筆款項匯出業(yè)務(wù)，合計金額人民幣426萬元，為企業(yè)解決了資金結(jié)算的燃眉之急。今年第一季度，廣東共辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)8971.3億元，同比增長16.1%。

加快改革步伐，以灣區(qū)特色促進貿(mào)易投融資便利化。《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》發(fā)布以來，人民銀行廣州分行積極向上級爭取多項管理改革政策先行先試，立足灣區(qū)實際，發(fā)揚灣區(qū)特色，提升貿(mào)易投資便利化水平，支持廣東外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展，起到“促大灣區(qū)，匯更便利”的效果。一是在2019年粵港澳大灣區(qū)貨物貿(mào)易外匯收支便利化試點的基礎(chǔ)上，將貨物貿(mào)易的便利化措施拓展至服務(wù)貿(mào)易。企業(yè)無需向銀行逐筆提供紙質(zhì)的合同、發(fā)票、報關(guān)單等材料，單筆付匯業(yè)務(wù)處理時間由原來的半小時以上縮短至10分鐘。作為粵港澳大灣區(qū)首家試點企業(yè)，樂金顯示（廣州）有限公司月均結(jié)算規(guī)模超3億美元，收付匯超百筆。試點后，該企業(yè)預計一年可節(jié)省財務(wù)成本100萬元以上。二是推進跨境投融資便利化。今年2月，國家外匯管理局批復同意在粵港澳大灣區(qū)和深圳先行示范區(qū)實施跨境投融資便利化的八項改革舉措，包括外債登記改革、資本項目外匯收入支付便利化等。今年3月，又在粵港澳大灣區(qū)推出高新技術(shù)企業(yè)外債便利化額度試點政策，允許試點區(qū)域內(nèi)符合條件的中小高新技術(shù)企業(yè)，可在不超過500萬美元額度內(nèi)自主借用外債。相關(guān)措施的推出可有效降低外貿(mào)企業(yè)跨境投融資成本，提升資金使用效率。三是在廣東自由貿(mào)易試驗區(qū)復制上海自由貿(mào)易賬戶體系，推進更高水平貿(mào)易投資便利化業(yè)務(wù)，指導試點銀行運用自由貿(mào)易賬戶政策，為企業(yè)提供多元跨境結(jié)算和融資渠道。四是積極推廣使用跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺，豐富銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)真實性審核手段，加快出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)辦理效率，有效紓困中小外貿(mào)企業(yè)融資難題。博創(chuàng)智能裝備股份有限公司財務(wù)負責人表示，自從區(qū)塊鏈平臺上線后，辦理出口信用證融資業(yè)務(wù)的時間從過去的一周左右壓縮到1～2個工作日，效率大大提高。截至4月12日，廣東轄內(nèi)累計辦理外匯收支便利化試點業(yè)務(wù)2.2萬筆，金額合計287.5億美元；銀行機構(gòu)利用跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺辦理出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)2121筆，融資金額57.06億美元，服務(wù)企業(yè)485家。

深挖政策資源，以新興業(yè)態(tài)激發(fā)外貿(mào)增長新動能。近年來，廣東跨境電子商務(wù)持續(xù)快速發(fā)展，交易量多年居全國首位，成為外貿(mào)新亮點。為了更好地發(fā)揮跨境電子商務(wù)獨特優(yōu)勢，以新業(yè)態(tài)助力外貿(mào)克難前行，人民銀行廣州分行主動作為，推進轄內(nèi)跨境電子商務(wù)綜合試驗區(qū)建設(shè)，為跨境電子商務(wù)發(fā)展提供金融支持。一是積極參與“國際貿(mào)易單一窗口”平臺建設(shè)，與相關(guān)部門共同打造跨境電子商務(wù)公共服務(wù)平臺，鼓勵金融機構(gòu)與平臺對接，允許銀行憑系統(tǒng)交易信息直接為企業(yè)辦理新業(yè)態(tài)結(jié)算業(yè)務(wù)，實現(xiàn)跨境電商辦理外匯業(yè)務(wù)時更少、力更省。二是簡化小微電商和個人跨境電商業(yè)務(wù)流程。簡化小微電商企業(yè)貨物貿(mào)易收支手續(xù)，允許符合條件的企業(yè)免于辦理“貿(mào)易外匯收支企業(yè)名錄”登記。支持個人以自然人身份開展跨境電子商務(wù)交易活動，在堅持交易真實性的基礎(chǔ)上，可通過在銀行開立的外匯儲蓄賬戶辦理跨境電子商務(wù)等貿(mào)易外匯結(jié)算。三是穩(wěn)妥推動轄內(nèi)法人支付機構(gòu)開展跨境支付業(yè)務(wù)，為跨境電子商務(wù)交易提供高效便捷的支付服務(wù)。指導銀行與支付機構(gòu)系統(tǒng)對接，簡化業(yè)務(wù)辦理流程，進一步降低跨境電子商務(wù)結(jié)算成本。在各項政策的有力支持下，今年1～2月，廣東跨境電子商務(wù)進出口額逆勢增長33.4%，在穩(wěn)外貿(mào)上起到了很好的帶動作用。

繼續(xù)強化責任擔當，切實做好金融支持穩(wěn)外貿(mào)各項工作

當前，境外疫情對經(jīng)濟和外貿(mào)的負面影響，可能從“外部短期沖擊”轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸虚L期主導因素”。人民銀行廣州分行將做好打持久戰(zhàn)的準備，繼續(xù)強化責任擔當，充分落實好總行和廣東省委省政府各項支持措施，拿好“指揮棒”，把好“方向盤”，給外貿(mào)企業(yè)吃下“定心丸”，與外貿(mào)企業(yè)共克時艱，多點發(fā)力增強金融支持外貿(mào)的精度和效能。

加大金融保障力度助力外貿(mào)企業(yè)“解困境”。強化貨幣政策工具運用，繼續(xù)鼓勵金融機構(gòu)與外貿(mào)企業(yè)開展融資對接，持續(xù)精準用好再貸款再貼現(xiàn)專用額度政策，落實總行1萬億元普惠性再貸款再貼現(xiàn)資金，指導相關(guān)金融機構(gòu)加強對外貿(mào)行業(yè)企業(yè)的信貸支持，促進有序復工復產(chǎn)。加大對重點企業(yè)的保障力度，建立重點企業(yè)供應(yīng)鏈保障機制，緩解疫情防控對企業(yè)產(chǎn)能的沖擊。引導金融機構(gòu)加強對貿(mào)易融資的金融支持，在完善內(nèi)部風險管理的基礎(chǔ)上，適當延長貿(mào)易融資還款時限，引入政府擔保延期風險機制，繼續(xù)加大對小微企業(yè)及有訂單、有效益外貿(mào)企業(yè)的融資支持力度。

全面推進貿(mào)易投資便利化改革“提質(zhì)效”。加快推進前期國務(wù)院通過的12項便利化措施落地見效，貫徹落實國家外匯管理局近期新增的8項便利化措施，把提升跨境貿(mào)易投資便利化、支持涉外業(yè)務(wù)發(fā)展、簡化外匯業(yè)務(wù)辦理流程的各項政策用到實處，切實讓外貿(mào)企業(yè)得到實惠。全面支持粵港澳大灣區(qū)和深圳先行示范區(qū)對外開放試點實施，用好用足粵港澳大灣區(qū)跨境投融資便利化政策，降低外貿(mào)企業(yè)跨境投融資成本，提升外貿(mào)外資企業(yè)資金使用效率，服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。擴大跨境金融區(qū)塊鏈平臺應(yīng)用場景，便利中小微企業(yè)和跨境電子商務(wù)貿(mào)易投融資及外匯結(jié)算業(yè)務(wù)。

積極支持外貿(mào)領(lǐng)域創(chuàng)新發(fā)展“促轉(zhuǎn)型”。以粵港澳大灣區(qū)規(guī)劃等國家重大戰(zhàn)略和區(qū)域發(fā)展新格局為契機，推動金融業(yè)主動創(chuàng)新、優(yōu)化服務(wù)、積極作為，以金融力量支持廣東外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級。鼓勵金融機構(gòu)積極探索跨境電子商務(wù)差異化特色金融服務(wù)方案，充分發(fā)揮政策性信貸作用，加快推行出口信用保險在外貿(mào)企業(yè)的覆蓋，為外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對履約風險、拓展跨境電子商務(wù)等新業(yè)務(wù)提供有力保障。加大對跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)、新模式的扶持力度，緩解目前因疫情導致的外貿(mào)困境，助推貿(mào)易市場多元化發(fā)展，加快外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級的步伐。

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