2022年5月20日，哈銀消費(fèi)金融公司正式成立五周年，五年來，哈銀消費(fèi)金融用實(shí)際行動交出了一份"亮眼"的成績單。截至目前，哈銀消費(fèi)金融累計(jì)放款超1400億元，同比增長40%；累計(jì)服務(wù)人次超3100萬，同比增長93.75%。值得一提的是，在過去一年里，在新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子的帶領(lǐng)下，哈銀消費(fèi)金融不斷深耕普惠金融，進(jìn)一步有效滿足下沉用戶的金融需求，二線及以下城市用戶占比規(guī)模由87%上升至94%。
在中國金融業(yè)深化改革的道路上，哈銀消費(fèi)金融秉承"科技為本，以信為帆"的理念，以金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級為重要任務(wù)，同時(shí)以多元化股權(quán)結(jié)構(gòu)中"互聯(lián)網(wǎng)+金融科技"的雙重基因?yàn)樘厣�，踐行普惠金融，激發(fā)國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)市場活力。
加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新深耕場景化金融
近幾年，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技的快速發(fā)展，普惠金融的覆蓋面得以前所未有的擴(kuò)大，但在2022年，國內(nèi)仍有高達(dá)3億人的新市民群體金融需求有待進(jìn)一步被滿足。今年3月，央行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》，支持鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提高新市民金融服務(wù)的可得性和便利性。新市民主要是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住，未獲得當(dāng)?shù)貞艏颢@得當(dāng)?shù)貞艏粷M三年的各類群體，包括但不限于進(jìn)城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等。
由于新市民進(jìn)入城鎮(zhèn)生活時(shí)間較短，個(gè)人信用信息缺乏且缺少抵押物，在過去傳統(tǒng)貸款服務(wù)中對抵押物、收入、五險(xiǎn)一金等有較高的準(zhǔn)入條件下，很難享受到貸款服務(wù)。針對這一特點(diǎn)，哈銀消費(fèi)金融公司運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)手段，有效識別"征信白戶"的風(fēng)險(xiǎn)，為滿足征信空白用戶的金融服務(wù)需求奠定了基礎(chǔ)。
為了更加切實(shí)地滿足新市民在購物、裝修、教育、住房等方面的金融需求，哈銀消費(fèi)金融結(jié)合具體場景為用戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)兼顧讓金融服務(wù)真正地觸達(dá)用戶，提升用戶獲取金融服務(wù)的便利性。
一方面，哈銀消費(fèi)金融不斷加強(qiáng)自營產(chǎn)品創(chuàng)新，深耕場景化金融，積極搭建起包括線上、線下以及O2O在內(nèi)的全方位金融服務(wù)場景，將金融產(chǎn)品和服務(wù)嵌入用戶的日常生活消費(fèi)中，持續(xù)強(qiáng)化普惠金融服務(wù)的深度。目前，哈銀消費(fèi)金融已覆蓋裝修、家電、3C等與用戶消費(fèi)需求高頻共振的場景，在真實(shí)、細(xì)分的場景之下，精準(zhǔn)滿足用戶的差異化消費(fèi)需求，解決用戶最核心的痛點(diǎn)。比如，在裝修場景方面，哈銀消費(fèi)金融與裝修平臺"土巴兔"達(dá)成戰(zhàn)略合作，推出最高額度20萬元的"裝修備用金"，滿足用戶的裝修資金周轉(zhuǎn)需求，助力用戶解決"安居"難題，讓安居更安心。
另一方面，除了通過打通線上、線下場景資源保障用戶需求外，在自營產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新過程中，哈銀消費(fèi)金融秉持用戶至上的原則，讓廣大用戶快速、便捷地享受到可靠的金融服務(wù)，最大限度地拓展普惠金融服務(wù)的廣度。為了讓用戶接觸到優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，哈銀消費(fèi)金融多次進(jìn)行自營產(chǎn)品升級重構(gòu)，不斷聚焦優(yōu)化線上借款功能這一核心需求，縮減用戶借款流程，并形成了涵蓋APP、微信公眾號、支付寶生活號、H5等多渠道的自營產(chǎn)品布局，實(shí)現(xiàn)各個(gè)渠道之間的互聯(lián)互通，不斷提高金融服務(wù)的可獲取性和便利性。
賦能新市民積極履行社會責(zé)任
服務(wù)好新市民，提供金融服務(wù)只是第一步。加強(qiáng)對新市民金融知識的普及和宣傳也是做好新市民金融服務(wù)的關(guān)鍵所在。目前，哈銀消費(fèi)金融已將保護(hù)消費(fèi)者金融權(quán)益深入到整個(gè)業(yè)務(wù)流程中。在前期授信環(huán)節(jié)，哈銀消費(fèi)金融運(yùn)用數(shù)據(jù)分析等手段做好授信工作，避免出現(xiàn)"多頭借貸""過度授信"等情況；在貸中環(huán)節(jié)、在貸后環(huán)節(jié)同樣做好智能化管理，及時(shí)提醒用戶按時(shí)還款，以維護(hù)個(gè)人征信。
同時(shí)，金融知識宣傳教育也是每一位哈銀消費(fèi)金融員工的職責(zé)所在。在產(chǎn)品和服務(wù)的推介過程中，哈銀消費(fèi)金融的工作人員會主動向用戶說明關(guān)鍵條款、交易條件、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)等內(nèi)容，嚴(yán)禁誘導(dǎo)貸款，倡導(dǎo)用戶理性借貸；在日常工作中，哈銀消費(fèi)金融定期面向員工開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)培訓(xùn)，提升員工保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益和金融知識宣傳的能力。
此外，自2021年起，哈銀消費(fèi)金融推出長期投入的知識培養(yǎng)計(jì)劃--"繁星計(jì)劃"，以細(xì)水長流的力量，點(diǎn)亮星星之光，幫助用戶由內(nèi)構(gòu)建起抵御風(fēng)險(xiǎn)的堅(jiān)實(shí)屏障。充分利用線上渠道，在哈銀消費(fèi)金融的官方網(wǎng)站、APP、微信公眾號、抖音、微信視頻號、快手等多個(gè)渠道普及金融知識，通過持續(xù)向用戶科普征信的重要性、逾期的危害、揭露金融騙局的真面目等方式，倡導(dǎo)理性消費(fèi)、理性借貸的理念，潛移默化地提升消費(fèi)者的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識。
新市民是推動城市發(fā)展的重要存在，是城鎮(zhèn)化建設(shè)中整體規(guī)模、消費(fèi)需求增長迅速的群體，同時(shí)也是實(shí)現(xiàn)共同富裕的重要環(huán)節(jié)。哈銀消費(fèi)金融負(fù)責(zé)人表示，哈銀消費(fèi)金融將持續(xù)提升產(chǎn)品的普惠性、可得性和便利性，切實(shí)履行社會責(zé)任，助力新市民以及更廣大的用戶群體實(shí)現(xiàn)共同富裕，享受更美好的生活。
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