科技創(chuàng)新篇 | 日照銀行: “第一動力”筑基 科技創(chuàng)新建構發(fā)展新引擎

2022-06-22 16:18:05 銀行家雜志 微信號 

  科技創(chuàng)新是引領發(fā)展的“第一動力”。近年來,日照銀行深入實施“科技強行”戰(zhàn)略,制定金融科技三年發(fā)展規(guī)劃,向科技創(chuàng)新要發(fā)展、要質效,逐步樹立起與新發(fā)展理念相適應的科技創(chuàng)新生態(tài)鏈,通過科技賦能、數(shù)據(jù)引領,爭做數(shù)字金融的創(chuàng)新者、實踐者。

  強化智能化數(shù)據(jù)平臺建設和大數(shù)據(jù)分析應用

  建設高效靈活的數(shù)據(jù)平臺群。圍繞傳統(tǒng)大數(shù)據(jù)數(shù)倉,新建實時流處理、數(shù)據(jù)中臺等平臺,創(chuàng)新實現(xiàn)存貸款、交易量和理財?shù)戎攸c關注數(shù)據(jù)實時獲取,打造對公、零售和風險預警等應用數(shù)據(jù)集市,適配當前日常業(yè)務分析需求,通過系統(tǒng)配置、接口接入等方式將上述產(chǎn)出結果同步輸出至新建的智慧報表平臺、大零售營銷平臺等業(yè)務系統(tǒng),通過條件篩選、自定義報表等功能,解決業(yè)務條線、分支行取數(shù)難、查數(shù)難、用數(shù)難等問題,提高數(shù)據(jù)獲取應用效率。

  挖掘內部數(shù)據(jù)并孵化應用。深挖客戶數(shù)據(jù),評估測算資產(chǎn)實力,識別高潛能客戶。其中,通過主題數(shù)據(jù)挖掘,搭建代發(fā)工資數(shù)據(jù)集市,發(fā)行社?▽倮碡敽痛l(fā)工資客群專屬理財,有效吸引激發(fā)了沉默客戶潛能。創(chuàng)新精準營銷預測場景,先后設計搭建客戶流失預警、直銷銀行潛客預測、手機銀行潛客預測、客戶潛力提升和零售客戶主動授信等場景的模型體系,并通過大零售營銷平臺和客戶管理系統(tǒng)組織相關營銷活動,客戶流失預警和客戶潛能提升等場景預測準確率保持較高水平。

  打造智能風控平臺。投產(chǎn)智能風控平臺,完成外圍外部數(shù)據(jù)管理平臺、二代人行征信解析平臺部署,實現(xiàn)風控指標自動加工和業(yè)務審批自動化,先后完成青島稅云貸、濰坊財金通、質權E貸、順和商鏈通、魯擔惠農貸和房易貸等線上貸款產(chǎn)品風控體系設計部署和投產(chǎn)應用。

  以金融科技創(chuàng)新推動數(shù)字化轉型

  加強外部合作,提升業(yè)務創(chuàng)新與資源整合能力。開展交易銀行線上門戶、客戶認證體系建設,規(guī)范第三方接入、產(chǎn)品管理、作業(yè)流程,實現(xiàn)內部服務標準化;加強與日照市大數(shù)據(jù)發(fā)展局合作,更好服務廣大市民和小微企業(yè)。推動智慧城市建設,完成支付服務輸出、金融服務專區(qū)建設,持續(xù)豐富政務、民生服務場景。與東軟、華為簽訂全面戰(zhàn)略合作協(xié)議,在云計算、智慧城市、智慧園區(qū)、智能制造、大數(shù)據(jù)、人工智能、基礎應用軟件、聯(lián)合產(chǎn)品創(chuàng)新、合作運營等領域展開多樣化金融服務合作,助力數(shù)字日照建設。

  創(chuàng)新研發(fā)數(shù)字供應鏈綜合化平臺。發(fā)力數(shù)字供應鏈融資業(yè)務,上線了“黃海之鏈”供應鏈平臺及“橙信”產(chǎn)品,與中信梧桐港、山鋼“舜信”、卡奧斯、薔薇控股電子倉單系統(tǒng)、臨沂順和物流“鏈動商城”等多個場景對接,以全流程在線的方式向核心企業(yè)上下游的眾多中小企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)場景平臺企業(yè)提供便捷、快速的在線融資服務。同時利用數(shù)字化手段,高效鏈接產(chǎn)業(yè)端、金融端,大幅縮減業(yè)務辦理時間和環(huán)節(jié),盤活鏈上企業(yè)“沉睡”的資產(chǎn)和資源,實現(xiàn)金融服務的供給與需求雙向擴容,促進產(chǎn)業(yè)鏈降本增效,帶動地方經(jīng)濟加快高質量發(fā)展。

  創(chuàng)新場景金融模式

  打造智慧農業(yè)創(chuàng)新項目。上線日照市食用農產(chǎn)品(000061)質量安全追溯平臺,通過對農產(chǎn)品生產(chǎn)加工、銷售流通及農戶農資銷售等各環(huán)節(jié)進行數(shù)據(jù)采集,對主要流通茶果菜、糧食作物等農產(chǎn)品的生產(chǎn)、交易進行全過程安全監(jiān)督和溯源,為農產(chǎn)品質量安全追溯體系建設提供了數(shù)字化解決方案。截至2022年4月末,累計為50余個鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道、30余萬農戶、1500余家涉農企業(yè)提供數(shù)字金融服務,農戶在購買農資時出示“惠農卡(碼)”可直接享受政府補貼優(yōu)惠,同時該碼將記錄農產(chǎn)品農藥管控、農產(chǎn)品質量檢測、生產(chǎn)加工等環(huán)節(jié),為農產(chǎn)品安全追溯提供依據(jù)。深入村鎮(zhèn)向農戶、企業(yè)提供免費辦卡、協(xié)助綁碼、平臺培訓、金融公益宣傳等現(xiàn)場服務,將金融嵌入公益內涵,進一步助推普惠金融工作,提升農村地區(qū)金融服務滿意度。

  打造智慧校園創(chuàng)新項目。建設智慧校園場景金融平臺,基于物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等金融科技應用技術,推出集校園安防、教學管理、集中配餐、線上繳費、無感考勤、軌跡追蹤、全民健身等功能為一體的校園綜合管理平臺,經(jīng)營模式從傳統(tǒng)單一交易場景轉變?yōu)槎鄻有灾腔劢鹑趫鼍。截?022年4月末,已對接省內日照、青島、棗莊、濟寧等9個地市500余所學校,系統(tǒng)上線132所學校,向6.6萬余名在校學生及家長提供智慧校園服務,構建智慧、安全、便捷的校園環(huán)境。

  打造“數(shù)字鄉(xiāng)村”創(chuàng)新項目。助力鄉(xiāng)村振興,加快鄉(xiāng)村數(shù)字化轉型,建設集數(shù)字治理、數(shù)字產(chǎn)業(yè)、數(shù)字生活、數(shù)字金融功能為一體的數(shù)字鄉(xiāng)村云服務平臺,全面提升農村地區(qū)金融服務便利性和獲得感。截目前,在日照市90余個鄉(xiāng)村開展了數(shù)字鄉(xiāng)村試點工作,全面構建日照數(shù)字鄉(xiāng)村“智”理新模式。

  打造智慧景區(qū)、智慧繳費創(chuàng)新項目。建設莒國故城智慧景區(qū),為景區(qū)150余戶商戶提供聚合二維碼收款服務。建設覆蓋全省的智慧繳費服務能力,與光大云繳費開展合作,接入山東省9個地市、130余項便民生活繳費業(yè)務,同步推進各地市水、電、暖、燃等生活繳費類場景拓展,進一步提升便民利民惠民服務水平。

  推進科技金融“穩(wěn)態(tài)+敏態(tài)”雙線布局

  加強信息科技開發(fā)中心建設,定位“穩(wěn)態(tài)”傳統(tǒng)業(yè)務,實現(xiàn)融合發(fā)展,密切關注業(yè)務部門需求,加快智能化、數(shù)字化、開放化轉型發(fā)展步伐。

  完成新一代數(shù)據(jù)中心建設。根據(jù)日照銀行金融科技規(guī)劃戰(zhàn)略和科技強行相關要求,按A級數(shù)據(jù)中心標準完成數(shù)據(jù)中心擴容項目。數(shù)據(jù)中心總面積達2800平米,共布設380余臺機柜,可容納各類設備3000余臺,計算能力及數(shù)據(jù)處理能力大大提升,為我行未來金融科技建設、支撐業(yè)務高質量發(fā)展奠定堅實基礎。

  加快濟南研發(fā)中心建設,定位“敏態(tài)”創(chuàng)新業(yè)務加快新技術的應用推廣,形成良好的基礎技術研發(fā)生態(tài)。以平臺化的理念,以平臺基礎功能+敏捷的特色化功能定制化開發(fā),快速響應業(yè)務場景的建設需求。如,網(wǎng)貸業(yè)務平臺新增助貸、自營貸5個,其中新增產(chǎn)品“質權e貸”,將業(yè)務辦理時間由2天縮減到最低10分鐘。互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務平臺端新增場景7個,完成社區(qū)、園區(qū)、社保、農產(chǎn)品溯源、移動辦公、信貸小程序、惠萬家等基于互聯(lián)網(wǎng)下的新場景建設等。

  日照銀行強化機制引導,著力培育創(chuàng)新文化(300336),最大限度激活全員的創(chuàng)新動力(310328)和創(chuàng)新潛力,釋放金融科技的強大效能,科技創(chuàng)新已經(jīng)成為業(yè)務發(fā)展和管理創(chuàng)新的強有力紐帶。

  特約撰稿人:郭振綱

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(責任編輯:宋政 HN002)
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