“正在大力增加投放”“應(yīng)放盡放不保留”“以超常規(guī)的力度和舉措做好信貸投放”……當(dāng)被問及四季度的信貸投放計(jì)劃時(shí)，來自國有大行、股份行、城商行的多位業(yè)內(nèi)人士向第一財(cái)經(jīng)如此說道。一系列政策支持下，10月以來銀行多措并舉加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。
記者獲悉，近日多家銀行召開了相關(guān)會(huì)議部署四季度重點(diǎn)工作。其中，做好信貸投放是當(dāng)前一項(xiàng)重要任務(wù)，出臺(tái)的主要措施包括，放寬重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸準(zhǔn)入條件、降低企業(yè)貸款利率、提升調(diào)查審查工作質(zhì)效、用足用好差異化政策等。從重點(diǎn)領(lǐng)域來看，制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、普惠小微企業(yè)、科技型企業(yè)、綠色信貸等是主要發(fā)力方向。
在此背景下，業(yè)內(nèi)普遍樂觀看待四季度信貸數(shù)據(jù)。中信證券(600030)資管與利率債首席分析師章立聰對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示，目前政策支持力度加強(qiáng)，除了各類專項(xiàng)再貸款發(fā)力，還有開發(fā)性政策性金融工具來撬動(dòng)項(xiàng)目投資，另外，5000億元專項(xiàng)債結(jié)存集中在10月份發(fā)行后形成實(shí)物工作量也會(huì)帶動(dòng)融資需求，四季度“寬信用”可期。
光大證券(601788)銀行業(yè)首席分析師王一峰預(yù)計(jì)，10月信貸明顯同比多增的概率較大，甚至不排除會(huì)出現(xiàn)信貸脈沖；社融方面，預(yù)計(jì)新增規(guī)模能夠維持在2萬億元以上，增速較9月份進(jìn)一步提升至10.7%~10.8%的水平。
沖刺四季度信貸投放
繼9月信貸超預(yù)期回升后，10月銀行繼續(xù)加大信貸投放力度。一位城商行分行行助對(duì)記者稱：“往年四季度主要是收官，實(shí)際上整體信貸投放量會(huì)有所控制，為來年‘開門紅’做準(zhǔn)備。但今年則是處于持續(xù)沖刺、加大投放的狀態(tài)。”
農(nóng)行蘇州示范區(qū)分行相關(guān)人士稱，今年前9個(gè)月，該行本外幣貸款已較年初增加了84億元，四季度仍會(huì)加大投放，且已定好新增投放計(jì)劃，主要支持制造業(yè)、小微企業(yè)、個(gè)人經(jīng)營和農(nóng)戶等，其中針對(duì)普惠領(lǐng)域的貸款在12月投放會(huì)達(dá)到頂峰。
華東地區(qū)某股份行分行行長也表示，目前行內(nèi)正舉全行合力，多措并舉加大信貸投放力度，做到應(yīng)放盡放，不保留，爭取超額完成監(jiān)管任務(wù)。
記者另從農(nóng)行上海市分行了解到，為貫徹落實(shí)關(guān)于穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤的決策部署，該行把做好信貸投放作為當(dāng)前一項(xiàng)重要任務(wù)抓實(shí)抓細(xì)，強(qiáng)調(diào)堅(jiān)持精準(zhǔn)高效，優(yōu)化政策全力推動(dòng)貸款投放；聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，提升綜合金融服務(wù)供給質(zhì)量；暢通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)，助力穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈等。
具體舉措包括：動(dòng)態(tài)調(diào)整授用信策略，強(qiáng)化特色化產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)用，助力穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤；提升調(diào)查審查工作質(zhì)效，廣泛推廣平行作業(yè)模式，提前決策判斷；對(duì)重大項(xiàng)目、重點(diǎn)客戶、重點(diǎn)行業(yè)、受困群體等領(lǐng)域的融資需求，開辟綠色通道，實(shí)施優(yōu)先受理、優(yōu)先調(diào)查、優(yōu)先審查、限時(shí)辦結(jié)等。
對(duì)于銀行而言，四季度不僅是全年目標(biāo)達(dá)成的重要階段，還是進(jìn)一步落實(shí)穩(wěn)增長政策、助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)加快恢復(fù)的重要時(shí)期。目前，多家銀行已經(jīng)召開了“決戰(zhàn)四季度”的相關(guān)工作會(huì)議，明確要加快信貸投放。
比如，恒豐銀行武漢分行稱，全行上下務(wù)必提振精神，全力沖刺收官。要強(qiáng)化考核牽引，壓緊壓實(shí)年末考核，同時(shí)全面開展項(xiàng)目儲(chǔ)備，全力確保全年目標(biāo)任務(wù)圓滿完成。
張家港農(nóng)商銀行某支行在會(huì)議上提及，各網(wǎng)點(diǎn)和條線在保持工作亮點(diǎn)突出的同時(shí)，要注重補(bǔ)齊工作短板，盡全力做好第四季度各項(xiàng)業(yè)務(wù)的沖刺。蘭州農(nóng)商銀行某支行表示，要查漏補(bǔ)缺，精準(zhǔn)推進(jìn)各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)；充分調(diào)動(dòng)員工的積極性，投身到“降不良、促投放、保收益”三項(xiàng)重點(diǎn)工作上來；全力沖刺，確保全面完成既定目標(biāo)任務(wù)。該行還設(shè)置了四季度營銷競賽活動(dòng)。
重點(diǎn)聚焦這些領(lǐng)域
從信貸具體投向來看，第一財(cái)經(jīng)了解到，制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、普惠小微企業(yè)、科技型企業(yè)、綠色信貸等仍是銀行主要的發(fā)力方向；而且對(duì)于部分企業(yè)，銀行會(huì)給予一定的信貸優(yōu)惠政策，促進(jìn)投放。
記者從農(nóng)行上海市分行獲悉，該行強(qiáng)調(diào)要優(yōu)化貸款投向管理，充分保障三農(nóng)、普惠、民營、制造業(yè)、綠色信貸等領(lǐng)域貸款計(jì)劃配置，大力支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、高成長性現(xiàn)代服務(wù)業(yè)以及數(shù)字經(jīng)濟(jì)等重點(diǎn)領(lǐng)域。
同時(shí)，圍繞基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、專項(xiàng)債配套建設(shè)等領(lǐng)域的重大工程和重點(diǎn)項(xiàng)目，用足用好差異化政策；加大對(duì)碳減排、煤炭清潔高效利用、科技創(chuàng)新、專精特新、普惠養(yǎng)老、交通物流等結(jié)構(gòu)性貨幣政策支持領(lǐng)域的信貸投放力度和信貸規(guī)模配置；加大對(duì)糧食全產(chǎn)業(yè)鏈、大豆和油料全產(chǎn)業(yè)鏈、農(nóng)機(jī)農(nóng)資和農(nóng)產(chǎn)品(000061)收購等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投放；主動(dòng)對(duì)接和有效滿足運(yùn)輸企業(yè)融資需求等。
交行上海市分行相關(guān)人士對(duì)記者表示，該行貸款主要投向制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、綠色信貸、涉農(nóng)貸款等領(lǐng)域，主要服務(wù)普惠小微企業(yè)和科技型企業(yè)。據(jù)悉，截至9月末，該行人民幣一般貸款余額較年初增長529億元。其中，戰(zhàn)略新興貸款余額較年初增加109.32%；科技金融貸款較年初增長50%，增速超過分行對(duì)公貸款平均增速；涉農(nóng)貸款均已完成全年指標(biāo)。
在綠色信貸方面，交行上海市分行著重綠色信貸工程建設(shè)，加大對(duì)重大水源地項(xiàng)目、新能源汽車動(dòng)力電池項(xiàng)目、工業(yè)水務(wù)、生活垃圾焚燒發(fā)電項(xiàng)目、太陽能(000591)發(fā)電、風(fēng)力發(fā)電項(xiàng)目、危廢處理項(xiàng)目等領(lǐng)域的信貸審批。
前述股份行分行行長對(duì)記者表示，該行信貸投放主要有四個(gè)方向：一是針對(duì)小微、科創(chuàng)、綠色信貸，爭取超額完成監(jiān)管任務(wù)；二是加大制造業(yè)中長期貸款投放；三是加大對(duì)房地產(chǎn)的融資力度，包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款以及居民住房按揭貸款；四是積極推進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施基金項(xiàng)目配套融資的投放。
為了高效促進(jìn)貸款投放，多家銀行在完善金融服務(wù)的同時(shí)，也在貸款利率上進(jìn)行“讓利”。前述城商行分行行助對(duì)記者稱，該行對(duì)于重點(diǎn)投放的中小微企業(yè)以及制造業(yè)等，在內(nèi)部定價(jià)上有很大的傾斜。
農(nóng)行蘇州示范區(qū)分行相關(guān)人士也告訴記者，目前對(duì)于高新技術(shù)企業(yè)，如專精特新、小巨人企業(yè)等，在信貸準(zhǔn)入方面有放寬政策；同時(shí)在理論授信值測算、信用方式使用等方面也有政策支持；對(duì)于普惠客戶，會(huì)提供一定的利率優(yōu)惠，并幫忙解決擔(dān)保方式。
在業(yè)內(nèi)人士看來，這體現(xiàn)了銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度不斷加大。作為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍，此前六大行發(fā)布公告，披露了各家在前三季度信貸的投放及結(jié)構(gòu)情況。根據(jù)公告披露的數(shù)據(jù)測算，前三季度六大行貸款較年初增加超9.53萬億元。其中，制造業(yè)、綠色和普惠貸款是主要方向，較年初增速均明顯超過了總貸款增速。六大行還強(qiáng)調(diào)，未來持續(xù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、提高經(jīng)營質(zhì)效。
未來信貸有望持續(xù)改善
在銀行加大信貸投放力度的背景下，業(yè)內(nèi)對(duì)“寬信用”的預(yù)期不斷加強(qiáng)，不少人認(rèn)為四季度信貸數(shù)據(jù)將持續(xù)改善，尤其是中長期貸款。一方面，政策性金融工具、專項(xiàng)債、基建項(xiàng)目進(jìn)一步加速落地，有望繼續(xù)支撐配套融資需求；另一方面，地產(chǎn)從8月中下旬開始迎來新一輪政策寬松，政策利好地產(chǎn)領(lǐng)域信貸表現(xiàn)有望邊際回暖。
章立聰表示，9月的社融、新增信貸表現(xiàn)亮眼，提振了市場信心，為經(jīng)濟(jì)回暖提供進(jìn)一步的支持。當(dāng)前基建項(xiàng)目配套貸款有望繼續(xù)發(fā)揮支撐作用，房地產(chǎn)相關(guān)政策或進(jìn)一步提振居民貸款需求，10月及之后的信貸大概率仍有增長點(diǎn)，預(yù)計(jì)全年社融平穩(wěn)增長。
太平洋(601099)證券固收?qǐng)F(tuán)隊(duì)分析稱，結(jié)合穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤四季度工作推進(jìn)會(huì)議來看，房地產(chǎn)、基建、制造業(yè)等領(lǐng)域的信用擴(kuò)張或許會(huì)對(duì)信貸和社融增速繼續(xù)形成有力支撐，后續(xù)金融數(shù)據(jù)可能繼續(xù)改善的可能性較大。
廣發(fā)證券(000776)銀行首席分析師倪軍也提到，隨著前期出臺(tái)各類穩(wěn)信貸、穩(wěn)地產(chǎn)、穩(wěn)增長政策陸續(xù)落地，預(yù)計(jì)后續(xù)信貸增量和結(jié)構(gòu)的改善將繼續(xù)，并有望在四季度陸續(xù)形成經(jīng)濟(jì)實(shí)物量，從而改善經(jīng)濟(jì)和銀行基本面的預(yù)期。
就10月而言，王一峰對(duì)記者表示，信貸料明顯多增，不排除出現(xiàn)脈沖式增長。這主要是基于四方面考慮：一是2000億元設(shè)備更新改造貸款集中落地在即；二是制造業(yè)中長期貸款投放提速；三是保交樓專項(xiàng)借款全面下達(dá)及配套資金提供；四是政策性金融工具配套融資增加，且不排除政策性工具繼續(xù)加量。
據(jù)悉，目前政策性開發(fā)性金融工具已落地規(guī)模超6000億元。其中，結(jié)合各政策性銀行最新披露數(shù)據(jù)，第二批政策性開發(fā)性金融工具已累計(jì)投放3743億元，將撬動(dòng)萬億元級(jí)別配套投資。
“上述政策紅利將對(duì)10月份信貸和社融形成有力支撐。”王一峰說道，預(yù)計(jì)10月份新增社融能夠維持在2萬億元以上，增速較9月份進(jìn)一步提升至10.7%~10.8%的水平。其中，表內(nèi)融資仍有望延續(xù)大幅同比多增態(tài)勢，新增規(guī)�；虺^1萬億元。
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