在金融科技日新月異、銀行業(yè)加速轉型的當下，數(shù)字化的突破與應用，成為賦能普惠金融，解決制約業(yè)務開展痛點的關鍵所在。特別是疫情發(fā)生以來，銀行機構數(shù)字化轉型探索再加速，以數(shù)字化助力實體經(jīng)濟振興成為新風尚。
加速“數(shù)字化成長”正為青島銀行所孜孜以求。
在青島銀行26年的發(fā)展歷程中，一直堅持“科技立行”戰(zhàn)略，制定整體規(guī)劃、重塑組織架構，體系化實施數(shù)字化轉型，加速推進金融科技創(chuàng)新和應用，全面提升金融科技在渠道拓展、場景服務、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程優(yōu)化等方面的業(yè)務價值，撬動金融新格局。
更為重要的是，“數(shù)字化成長”的不斷加速，使得青島銀行服務實體經(jīng)濟的能力不斷增強，尤其是通過科技賦能、數(shù)據(jù)賦能，實招頻出，持續(xù)破局小微企業(yè)“融資難、貴”，激發(fā)小微群體發(fā)展新活力，為服務實體經(jīng)濟貢獻“青銀力量”。
截至2022年9月末，青島銀行普惠小微企業(yè)貸款余額260余億元，高于青島銀行各項貸款增速。
“數(shù)字化成長”，正成為青島銀行發(fā)展新支點。
多維探索數(shù)字化應用
青島銀行最早起步的數(shù)字化探索正是定位在零售業(yè)務板塊。2018年，青島銀行與知名互聯(lián)網(wǎng)公司合作，構建“金融級移動開發(fā)平臺”，并先后發(fā)布手機銀行6.0、零售智能營銷、智慧網(wǎng)點等多個應用，具備了數(shù)字化運營、快速迭代的基礎，實現(xiàn)了集中式系統(tǒng)架構向分布式、微服務的轉變。
2020年，青島銀行率先在全轄網(wǎng)點覆蓋5G網(wǎng)絡，并打造山東省內首家“5G+生態(tài)”智慧銀行體驗店，同時在全轄布局智慧網(wǎng)點，復雜柜面業(yè)務提速75%以上，交易替代率達90%，極大的緩解了柜面壓力。青島銀行“5G+生態(tài)”智慧銀行榮獲工信部“綻放杯”5G應用大賽優(yōu)秀獎等多個行業(yè)內重量級獎項。
以手機銀行和智慧網(wǎng)點為重點建設渠道，青島銀行加快推動移動金融戰(zhàn)略轉型。截至2022年6月末，青島銀行手機銀行用戶達420余萬戶，較上年末增加37.09萬戶，增長9.59%。在消費金融領域，青島銀行先后發(fā)行美團信用卡、車主卡無界白金卡等信用卡產(chǎn)品，上線信用卡遠程面簽功能，豐富信用卡業(yè)務服務新場景，助力信用卡業(yè)務多元化服務。截至2022年6月末，青島銀行信用卡累計發(fā)卡超330萬張，較上年末增長11.97%。
全力打造數(shù)字金融生態(tài)
隨著產(chǎn)業(yè)與數(shù)字科技融合的日益加速，企業(yè)不斷重塑著自身的經(jīng)營方式和競爭生態(tài)，向數(shù)字化、網(wǎng)絡化、智能化的方向加速演進。青島銀行加速推進金融科技創(chuàng)新和應用，全面提升金融科技在渠道拓展、場景服務、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程優(yōu)化等方面的業(yè)務價值，加速推進數(shù)字化轉型進程。
近年，青島銀行聚焦數(shù)據(jù)治理，不斷增強智能營銷、客戶分析、業(yè)務發(fā)展和風險防控的戰(zhàn)略支撐能力，先后投產(chǎn)“企業(yè)知識平臺”“對公智能營銷系統(tǒng)”“零售智能營銷”“商業(yè)智能數(shù)據(jù)分析平臺”“金融知識圖譜應用系統(tǒng)”“金融知識智能服務平臺”等系統(tǒng)，其中多項研究課題獲得中國銀保監(jiān)會信息科技風險管理課題一類、二類成果獎。
青島銀行還以對公智能營銷管理平臺和對公線上營業(yè)廳項目建設為抓手，實現(xiàn)了對公數(shù)字化轉型戰(zhàn)略開局破題，深入打磨線上業(yè)務流程，著力打造極致的客戶體驗，實現(xiàn)線上、線下營業(yè)廳以及對公業(yè)務綜合運營平臺三位一體的對公業(yè)務數(shù)字化運營體系。
青島銀行的服務是金融業(yè)的標桿。以智能化、數(shù)字化升級為契機，青島銀行致力于打造“產(chǎn)品體驗+服務體驗”雙輪驅動服務管理新模式，推動服務數(shù)字化轉型。目前，青島銀行引入了行業(yè)領先的用戶體驗評價體系，深入客戶“服務旅程”，以數(shù)據(jù)驅動挖掘客戶之聲，發(fā)布服務體驗靶向管理改進舉措，實現(xiàn)全年網(wǎng)點現(xiàn)場投訴同比下降45%的良好態(tài)勢。同時，順應數(shù)字化轉型趨勢，青島銀行加快智能AI機器人多場景應用，智能客服機器人自2019年上線，數(shù)字員工總服務量突破300萬，進一步擴大了服務邊界。
▲青島銀行智慧銀行旗艦支行
數(shù)字化賦能普惠金融
服務小微是地方法人銀行的主責，近幾年間，通過數(shù)字化賦能，青島銀行普惠金融“風生水起”，為服務實體經(jīng)濟貢獻“青銀力量”。
開發(fā)適合小微的多層次線上信貸產(chǎn)品是青島銀行逐力數(shù)字化的重要方向。今年6月，由青島銀行自主研發(fā)的首款對公的純線上產(chǎn)品“青銀稅e貸”正式上線，這是一款基于小微企業(yè)涉稅信息，運用大數(shù)據(jù)技術進行分析評價，采用全線上自助貸款流程辦理的業(yè)務�！扒嚆y稅e貸”僅僅只是青島銀行“小微企業(yè)線上貸款”產(chǎn)品方陣中的一款。
“小微企業(yè)線上貸款”是青島銀行信貸業(yè)務數(shù)字化、智能化、線上化發(fā)展應時應勢誕生的實踐成果。青島銀行相關負責人表示，“我們通過建設互聯(lián)網(wǎng)融資平臺支持線上貸款業(yè)務，制定一體化線上信貸及風控解決方案，實現(xiàn)小微企業(yè)貸款業(yè)務從線下到線上、從人工到自動化、智能化的轉型。”
近日，青島銀行數(shù)字供應鏈金融服務平臺入選2022年度金融科技創(chuàng)新應用優(yōu)秀案例名單。這是青島銀行聚焦普惠金融，堅持以數(shù)字化轉型為引領在供應鏈金融服務方面的又一突出成果。目前，青島銀行構建了以“一帶一路歐亞班列”供應鏈金融和“青銀E鏈”商超供應鏈金融案例為代表的數(shù)字供應鏈金融服務平臺，可以實現(xiàn)對核心企業(yè)上下游產(chǎn)品全覆蓋，能夠滿足客戶多場景的供應鏈融資需求。今年以來，青島銀行數(shù)字供應鏈金融服務平臺已為1200余戶客戶提供融資服務，累計放款超30億元，全力支持企業(yè)尤其是普惠型小微企業(yè)發(fā)展。
筑牢數(shù)字風控防線
近年來，隨著國家職能部門及監(jiān)管部門對網(wǎng)絡安全要求日益加強，青島銀行持續(xù)強化網(wǎng)絡安全管理，提升風險合規(guī)管理水平和網(wǎng)絡安全防御能力，逐步構建全行數(shù)字化安全體系，為本行創(chuàng)新發(fā)展筑牢網(wǎng)絡安全之盾。
▲青島銀行自主研發(fā)鷹眼360智能風險監(jiān)控平臺，具備行業(yè)領先水平
2022年初，青島銀行“小鷹賬戶管家”一期正式上線，這是該行繼自主開發(fā)并上線鷹眼360智能風險監(jiān)控平臺之后，在數(shù)字化風控方面又一有力舉措。據(jù)介紹，“小鷹賬戶管家”實現(xiàn)了高風險目標追蹤、涉案賬戶管理以及賬戶關聯(lián)關系查詢三個功能，賬戶風險管理數(shù)字化程度再次行業(yè)領先。疫情期間，“小鷹賬戶管家”項目對近80戶高風險賬戶建立跟蹤模型，對近2500戶可疑賬戶進行系統(tǒng)自動挖掘和排查，有效提升賬戶風險控制的效率和精準也用卓越的實力守護了人民群眾的“錢袋子”。
前期，青島銀行打造的“鷹眼360”智能風險監(jiān)控平臺，截至今年9月末，已識別出客戶風險案例15143個，獲得國家版權局頒發(fā)的軟件著作權證書；該行打造端到端一體化金融交易風險智能管控平臺，榮獲青島市金融學會“2021年青島市優(yōu)秀金融科技應用項目評選”一等獎。
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