渤海銀行零售轉(zhuǎn)型點(diǎn)燃“新引擎” 鍛造數(shù)字化金融服務(wù)能力

　　當(dāng)前，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展和疫情形勢(shì)變化的疊加影響下，利用科技賦能金融、加速推進(jìn)“線上線下”服務(wù)能力、構(gòu)建完善零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略體系，已成為銀行業(yè)加速轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵步驟之一。作為最年輕的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，渤海銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“渤海銀行”）的創(chuàng)新基因早已刻畫在其DNA中，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為其“四五”戰(zhàn)略規(guī)劃的主線，并不斷提升零售業(yè)務(wù)的差異化發(fā)展效能。

　　渤海銀行的零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型體現(xiàn)在方方面面，從金融產(chǎn)品端到投資理財(cái)端，從客戶運(yùn)營(yíng)端到工具服務(wù)端，將渠道、產(chǎn)品、客戶全方位、多角度結(jié)合，全面提升客戶綜合經(jīng)營(yíng)能力與價(jià)值創(chuàng)造能力，實(shí)現(xiàn)零售金融的高質(zhì)量發(fā)展。

　　渠道為導(dǎo)向 做大金融新格局

　　渠道是承載金融服務(wù)的“載體”，歷來(lái)都是銀行戰(zhàn)略經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)。2022年6月，渤海銀行手機(jī)銀行6.0全新升級(jí)改版并煥新上線，在“金融使生活更美好”的主題下，成為該行客戶服務(wù)的主渠道、產(chǎn)品創(chuàng)新的主戰(zhàn)場(chǎng)、生態(tài)建設(shè)的主陣地，將數(shù)字化的觸手從金融服務(wù)延伸至生活服務(wù)。

　　在視覺設(shè)計(jì)上，手機(jī)銀行6.0以簡(jiǎn)約清晰的功能分區(qū)整合常用功能，通過(guò)輕量化設(shè)計(jì)減少繁瑣步驟，輕設(shè)計(jì)重使用，保證操作的流暢度；以扁平化的簡(jiǎn)約設(shè)計(jì)風(fēng)格、低飽和質(zhì)感、清爽布局來(lái)降低視覺疲勞，帶來(lái)舒適體驗(yàn)感；同時(shí)針對(duì)老年客群，手機(jī)銀行6.0推出字體更大、圖標(biāo)更醒目、操作更便捷的“長(zhǎng)輩版”。

　　在手機(jī)銀行6.0版本中，渤海銀行還全新上線了“渤銀E付”“渤銀E財(cái)”和“渤銀E貸”產(chǎn)品譜系，打造“渤銀E管家”服務(wù)品牌，構(gòu)建“渤攬惠”積分權(quán)益服務(wù)平臺(tái)，為客戶提供“全生態(tài)場(chǎng)景、全生命周期、全產(chǎn)品譜系、全渠道觸達(dá)”的貼心陪伴式管家服務(wù)。

　　其中，“渤攬惠”積分權(quán)益服務(wù)平臺(tái)從客戶美好生活需求著手，圍繞教育、醫(yī)療、養(yǎng)老、育幼的政務(wù)、民生類以及衣食住行、吃喝玩樂的消費(fèi)生活需求，打造具有“渤�！碧厣�的一站式金融生活服務(wù)平臺(tái)。

　　據(jù)了解，新版手機(jī)銀行上線后，渤海銀行移動(dòng)端新增注冊(cè)客戶數(shù)提升了1.7倍，11月MAU相對(duì)6月提升了19%，零售產(chǎn)品覆蓋率90%。此外，憑借在用戶體驗(yàn)、運(yùn)營(yíng)、創(chuàng)新、安全等方面的杰出表獻(xiàn)，渤海銀行手機(jī)銀行6.0在“2022中國(guó)數(shù)字金融金榜獎(jiǎng)”榜單中接連榮獲喜獲“手機(jī)銀行最佳智能服務(wù)獎(jiǎng)”和“數(shù)字金融最佳業(yè)務(wù)創(chuàng)新獎(jiǎng)”兩大獎(jiǎng)項(xiàng)。

　　創(chuàng)新為抓手 做優(yōu)產(chǎn)品數(shù)字化

　　隨著我國(guó)居民收入水平持續(xù)提升，客戶對(duì)個(gè)人及家庭財(cái)富管理的需求愈發(fā)多元化、綜合化。在新的時(shí)代背景下，渤海銀行深刻把握與客戶的第一道“連接”，持續(xù)擴(kuò)展并優(yōu)化零售產(chǎn)品體系。

　　2022年4月，渤海銀行“渤銀E貸”快易貸正式推廣上市。該產(chǎn)品是一款額度上限20萬(wàn)元的消費(fèi)類貸款，主要面向有消費(fèi)需求和教育子女需求的中青年客群，可通過(guò)客戶識(shí)別、身份驗(yàn)證、申請(qǐng)資料和線上審批等全線上流程，高效完成從進(jìn)件到后臺(tái)審批，不斷優(yōu)化產(chǎn)品流程、持續(xù)完善客戶體驗(yàn)。

　　隨著手機(jī)銀行6.0版本的推出，渤海銀行不僅上線“渤銀E貸”，還在信用卡業(yè)務(wù)上進(jìn)一步升級(jí)，推出新一代數(shù)字信用卡Hi Card。Hi Card信用卡淡化實(shí)體卡介質(zhì)，實(shí)現(xiàn)了純線上數(shù)字化發(fā)卡和自動(dòng)化實(shí)時(shí)審批“兩步走”，可實(shí)時(shí)核卡激活用卡，并推動(dòng)數(shù)字卡與實(shí)體卡無(wú)感化順暢轉(zhuǎn)化，極大提升客戶體驗(yàn)，推動(dòng)金融服務(wù)更加多元。

　　同時(shí)，作為首批獲得個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行之一，渤海銀行已于近日上線個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，不僅可提供個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開立、繳費(fèi)和領(lǐng)取、資金賬戶信息管理和信息查詢，還基于養(yǎng)老資金風(fēng)險(xiǎn)偏好低、流動(dòng)性要求不高、追求固定收益的特點(diǎn)，開發(fā)了用于養(yǎng)老目標(biāo)的專屬存款產(chǎn)品，逐步構(gòu)建以養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老基金、養(yǎng)老信托的“渤銀E財(cái)”養(yǎng)老產(chǎn)品體系；并通過(guò)手機(jī)銀行6.0版本搭建渤泰俱樂部，首次打造渤泰客戶服務(wù)專區(qū)，覆蓋老年客戶“衣、食、住、行、玩”等生活各個(gè)方面。

　　而隨著“雙碳”目標(biāo)的加速實(shí)現(xiàn)、綠色生活場(chǎng)景的日漸多元，渤海銀行以高度的社會(huì)責(zé)任感，積極倡導(dǎo)綠色生活理念，推出個(gè)人碳賬戶“渤碳莊園”。作為天津市首個(gè)個(gè)人碳賬戶產(chǎn)品，“渤碳莊園”集成了綠色出行、綠色食品以及電子賬單、數(shù)字信用卡等金融、非金融場(chǎng)景，目前已在新版手機(jī)銀行首頁(yè)展示。

　　客群為基礎(chǔ) 做強(qiáng)服務(wù)特色化

　　在消費(fèi)升級(jí)、金融科技的驅(qū)動(dòng)下，銀行產(chǎn)品及服務(wù)的優(yōu)化理念逐漸由“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變，客戶體驗(yàn)也成為銀行打造自身護(hù)城河的重要切入點(diǎn)。

　　在“四五”規(guī)劃的指引下，渤海銀行深耕優(yōu)質(zhì)客群，以重點(diǎn)目標(biāo)客戶的圈鏈生態(tài)場(chǎng)景為切入點(diǎn)，開展數(shù)字化金融服務(wù)旅程重塑�；�于千人千面的客戶畫像，該行劃分出“渤仔”“渤銳”“渤達(dá)”“渤泰”四個(gè)特色化客群，并提供個(gè)性化、差異化、定制化的產(chǎn)品與服務(wù)，打造“渤�！碧厣�服務(wù)。

　　為充分滿足客戶的多元金融需求，渤海銀行全面打造“一體化數(shù)字化營(yíng)銷”的能力，建設(shè)和投產(chǎn)了一系列零售客戶數(shù)字化營(yíng)銷和客戶經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施，包括掌上渤海-零售智能銷管（APP）、數(shù)字化營(yíng)銷運(yùn)營(yíng)平臺(tái)、渤銀E管家（全資產(chǎn)配置平臺(tái)）等，打通了零售客戶數(shù)字化經(jīng)營(yíng)體系。

　　基于手機(jī)銀行6.0版本，渤海銀行于2022年8月正式投產(chǎn)代發(fā)個(gè)人客戶專屬經(jīng)營(yíng)工具——手機(jī)銀行代發(fā)專區(qū)，首次支持本行和他行全類型客戶查詢工資流水，并擁有工資卡管理、工資條、專屬權(quán)益、銀行卡超市、優(yōu)選理財(cái)?shù)榷喟鍓K內(nèi)容。

　　此外，渤海銀行針對(duì)全行智能銷管，推出“掌上渤海”APP，全面整合網(wǎng)點(diǎn)人員的桌面系統(tǒng)、移動(dòng)系統(tǒng)和外出系統(tǒng)，開發(fā)涵蓋“客戶洞察”、“市場(chǎng)營(yíng)銷”、“價(jià)值開發(fā)”、“活動(dòng)量管理”、“移動(dòng)展業(yè)”、“ AI 業(yè)績(jī)看板”等功能，同步建設(shè)客戶標(biāo)簽中心、分析中心、營(yíng)銷話術(shù)庫(kù)、策略庫(kù)、內(nèi)容庫(kù)。目前正著力將企業(yè)微信功能與“掌上渤海” APP 模塊功能全面打通，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷功能協(xié)同的同時(shí)，也實(shí)現(xiàn)高效客群溝通。

　　行而不輟，履踐致遠(yuǎn)。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型豐碩成果的基礎(chǔ)上，渤海銀行將繼續(xù)以我國(guó)“十四五”規(guī)劃和黨的二十大為指引，以該行“四五”規(guī)劃和零售銀行轉(zhuǎn)型為價(jià)值導(dǎo)向，以客戶為中心，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為重點(diǎn)發(fā)力方向，挖掘客戶場(chǎng)景化需求，持續(xù)提升數(shù)字化金融服務(wù)水平、加快產(chǎn)品創(chuàng)新與迭代，打造“最佳體驗(yàn)的現(xiàn)代財(cái)資管家”。

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