12月28日，國家金融監(jiān)督管理總局召開“做好五篇大文章，高質(zhì)量服務(wù)實體經(jīng)濟”為主題的新聞發(fā)布會。會上，招商銀行公司金融總部總裁侯偉榮表示，該行始終致力于提升科技企業(yè)的融資可得性，解決科技企業(yè)融資難的問題。
一般而言，初創(chuàng)及成長期科技企業(yè)具有前期投資大、技術(shù)不確定性強、輕資產(chǎn)運營、無傳統(tǒng)抵質(zhì)押物的特征，按照傳統(tǒng)以企業(yè)歷史經(jīng)營數(shù)據(jù)和財務(wù)數(shù)據(jù)為核心的評審模型，很難達(dá)到銀行授信要求。
那么，針對初創(chuàng)科技企業(yè)的融資特征及發(fā)展科技金融的一些現(xiàn)實性問題，招商銀行如何應(yīng)對？侯偉榮認(rèn)為，要給予科技企業(yè)更大的授信支持，就需要建立結(jié)合科技企業(yè)特征的信用評價與風(fēng)險識別體系。在此方面，招商銀行通過多年對科技企業(yè)的陪伴式服務(wù)，發(fā)揮特有優(yōu)勢，積累了一定的經(jīng)驗與能力。
一是發(fā)揮行業(yè)專業(yè)化經(jīng)營優(yōu)勢，提升對科技企業(yè)的認(rèn)知水平。針對新能源、高端裝備、醫(yī)藥、醫(yī)療、半導(dǎo)體等科技金融、綠色金融發(fā)展較為集中的行業(yè)，2014年便在總分行成立了相應(yīng)的戰(zhàn)略客戶部，圍繞這些行業(yè)內(nèi)的龍頭企業(yè)開展行業(yè)專業(yè)化經(jīng)營，并將服務(wù)延伸到龍頭企業(yè)的家譜企業(yè)、供應(yīng)鏈上下游企業(yè)，形成行業(yè)認(rèn)知，提供針對性的行業(yè)解決方案。今年，針對科技金融，招商銀行建立機構(gòu)、隊伍、政策、產(chǎn)品、考評與流程等“六個專門”機制，全面升級體系化服務(wù)能力。
二是積累了豐富的客戶經(jīng)營行為數(shù)據(jù)，針對性提供相應(yīng)的綜合服務(wù)。通過數(shù)十年的持續(xù)經(jīng)營，招商銀行合作的供應(yīng)鏈核心企業(yè)超2000家、股權(quán)投資機構(gòu)超千家，不僅積累了較為豐富的行業(yè)認(rèn)知能力，還通過企業(yè)供應(yīng)鏈結(jié)算數(shù)據(jù)、股權(quán)投資數(shù)據(jù)等，形成對科技企業(yè)信用評價及風(fēng)險識別的有利補充。
三是建立多維科技創(chuàng)新能力評價體系，創(chuàng)設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化、線上化融資產(chǎn)品。基于九大戰(zhàn)略新興行業(yè)，根據(jù)科技企業(yè)不同成長階段，充分運用資本市場表現(xiàn)、企業(yè)人才、國家獎勵、專利強度等多維科創(chuàng)屬性大數(shù)據(jù)，建立了科技企業(yè)資質(zhì)評分模型矩陣。通過輸出科技企業(yè)“資質(zhì)分”，找到財務(wù)指標(biāo)之外的科技企業(yè)成長價值，并在此基礎(chǔ)上形成專屬的風(fēng)險評估模型及風(fēng)險控制策略，創(chuàng)新推出“科創(chuàng)貸”標(biāo)準(zhǔn)化、線上化融資產(chǎn)品，為具備高成長潛力、硬科技能力、優(yōu)企業(yè)家精神的科技型中小企業(yè)提供適度信用融資支持。
四是強化貸款風(fēng)險控制。基于企業(yè)過往發(fā)展形成的核心競爭力、當(dāng)前擁有的核心專利的未來市場前景、政府及外部投資機構(gòu)等對其評價等綜合認(rèn)知基礎(chǔ)上評估企業(yè)經(jīng)營的可持續(xù)性后進行貸款發(fā)放，后續(xù)更切實加強全流程的貸后管理，動態(tài)監(jiān)測企業(yè)成長變化，及時調(diào)整經(jīng)營舉措。
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