12月28日，國家金融監(jiān)督管理總局召開“做好五篇大文章，高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”為主題的新聞發(fā)布會。江蘇銀行副行長羅鋒就如何利用大數(shù)據(jù)服務(wù)普惠小微業(yè)務(wù)的相關(guān)問題進(jìn)行解答。
羅鋒認(rèn)為，小微企業(yè)具有面廣量大、用款短小頻急、差異化金融需求突出的特點(diǎn)，因此科技手段運(yùn)用顯得尤為重要。
近年來，各銀行機(jī)構(gòu)都在積極運(yùn)用金融科技擴(kuò)大小微企業(yè)服務(wù)覆蓋、提升服務(wù)效率，江蘇銀行也不例外。近年來，江蘇銀行將科技賦能、數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為創(chuàng)新動力源，大力開展“智慧金融進(jìn)化”工程，積極探索互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等創(chuàng)新應(yīng)用，在服務(wù)小微企業(yè)方面形成了具有自身特色的數(shù)字化服務(wù)體系。
一是聚焦開放合作，構(gòu)建數(shù)字化生態(tài)場景。江蘇銀行踐行開放理念，加大數(shù)字化場景建設(shè)，提升企業(yè)服務(wù)觸達(dá)。在外部生態(tài)場景構(gòu)建方面，加大與智慧城市、數(shù)字政務(wù)等小微企業(yè)集聚的生態(tài)場景鏈接，融入地方征信大數(shù)據(jù)中心、人才云平臺等場景，形成多元化的金融服務(wù)生態(tài)。已和“我的南京”APP、徐州大數(shù)據(jù)等區(qū)域場景合作超25項，服務(wù)企業(yè)超萬戶。在自身生態(tài)場景建設(shè)方面，打造智慧開放的“隨e融”小程序、綜合服務(wù)的蘇銀金管家、政策資訊一體的人才百寶箱等小微數(shù)字服務(wù)平臺，推動數(shù)字金融服務(wù)向非傳統(tǒng)領(lǐng)域延伸。
二是聚焦企業(yè)需求，強(qiáng)化數(shù)字化產(chǎn)品適配。江蘇銀行在產(chǎn)品策略、模式、功能上深入打磨，努力提升服務(wù)匹配度。產(chǎn)品策略上，針對首貸戶、微貸戶、個體戶、新市民等群體，構(gòu)建行業(yè)、區(qū)域、客群、行為等4大類20項69個立體式的策略模型，服務(wù)的精準(zhǔn)性有效得到提升。在產(chǎn)品模式上，2015年首創(chuàng)銀稅互動產(chǎn)品“稅e融”，近期又升級打造“隨e貸”全線上產(chǎn)品，以后臺模型多元化代替產(chǎn)品多元化，極大地方便了小微客戶，支持小微企業(yè)超14萬戶、2500億元。在產(chǎn)品功能上，推動小微產(chǎn)品貸款期限、還款方式從“標(biāo)準(zhǔn)化”向“定制化”進(jìn)行升級，通過靈活期限、輕松分期等方式提升企業(yè)的體驗感。
三是聚焦提速增效，推動數(shù)字化流程升級。江蘇銀行重塑流程，簡化操作，打通融資繁、融資慢的堵點(diǎn)。打造不出門體驗，企業(yè)只要在家中或辦公室，通過微信“掃一掃、拍一拍、說一說”，足不出戶即可完成身份認(rèn)證、貸款申請、貸款簽約；打造不等待的體驗，在豐富完善自動審批模型基礎(chǔ)上，通過代碼瘦身、接口整合、進(jìn)程合并等技術(shù)提升系統(tǒng)決策響應(yīng)速度，不需等待即可知道貸款審批結(jié)果；打造不接觸體驗，創(chuàng)新小微Ⅱ類賬戶、移動擔(dān)保簽約、自動延期續(xù)貸等多種線上化功能，兩不見面就可實(shí)現(xiàn)用款續(xù)貸。
四是聚焦能力建設(shè)，提升數(shù)字化管理水平。江蘇銀行加強(qiáng)智慧營銷、運(yùn)營、風(fēng)控能力建設(shè)，在降低小微服務(wù)成本中推動企業(yè)融資成本下降。聚力降低營銷成本，搭建畫像、商機(jī)與產(chǎn)品矩陣，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品服務(wù)智能推薦。構(gòu)建“AI小微專員”與“員工客戶經(jīng)理化、客戶客戶經(jīng)理化”的MGM數(shù)字服務(wù)體系；聚力降低運(yùn)營成本，推進(jìn)機(jī)構(gòu)全覆蓋、員工全流程、客戶全生命周期的智慧管理，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)展智能提醒、客戶情況動態(tài)跟蹤、系統(tǒng)功能敏捷迭代；聚力降低風(fēng)險成本，運(yùn)用企業(yè)經(jīng)營、稅務(wù)、司法、賬戶及信用等多維數(shù)據(jù)，構(gòu)建涵蓋準(zhǔn)入、評級、審批、預(yù)警等10多類全流程風(fēng)險模型矩陣、超1000項審批決策規(guī)則，實(shí)現(xiàn)閉環(huán)風(fēng)控管理。
另外，羅鋒還在發(fā)布會上介紹了江蘇銀行小微金融服務(wù)的對象。羅鋒稱，江蘇地區(qū)的小微企業(yè)主要發(fā)展模式包括三種：一是鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體企業(yè)改制轉(zhuǎn)型的小微民營企業(yè)模式；二是國家、省級開發(fā)區(qū)為代表的規(guī)劃引導(dǎo)型小微企業(yè)集群模式；三是衣食住行、農(nóng)業(yè)農(nóng)村等傳統(tǒng)型小微企業(yè)模式。
基于以上模式，江蘇銀行提出“向小走、向微沉、向新拓”的服務(wù)理念。一是堅持向小走。我們積極圍繞“小”的傳統(tǒng)市場，依托機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的人緣、地緣、親緣優(yōu)勢，擴(kuò)大普惠客戶服務(wù)的“基本盤”。實(shí)施“主辦行”“權(quán)益體系”“陪伴成長”等計劃，創(chuàng)新開展“走萬企 提信心 優(yōu)服務(wù)”“大走訪大調(diào)研”“拓客強(qiáng)基”等多項活動，形成有效渠道超800個，新服務(wù)小微客戶超15萬戶。二是持續(xù)向微沉。聚焦商業(yè)綜合體、專業(yè)市場、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、社區(qū)等經(jīng)濟(jì)和人群集聚區(qū)，開展了網(wǎng)格化、社區(qū)化經(jīng)營。針對個體戶、新市民等微型群體，創(chuàng)新推出“特色市場+特色模型”個體工商戶經(jīng)營模式及“特定客群+金融科技+專項機(jī)制”微e融，戶均貸款僅幾十萬元，筆均貸款差不多10萬元，超80%的均為信用類貸款。三是大力向新拓。緊跟科技自立自強(qiáng)戰(zhàn)略，圍繞江蘇16個先進(jìn)制造業(yè)集群及50條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈（江蘇“1650”現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系）中的小型微型創(chuàng)新主體，推出企業(yè)全周期、人才全方位、成果全覆蓋的“三全”金融服務(wù)體系，出臺投融貸、成長之星、高企貸、人才貸等全生命周期產(chǎn)品圖譜，助力科創(chuàng)小微企業(yè)做大做強(qiáng)。
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