連續(xù)3年榮獲“年度涉嫌非法集資賬戶資金異動監(jiān)測預警先進集體”市級榮譽稱號；連續(xù)3年位列人民銀行上海市分行“上海市反洗錢信息報送和調(diào)查研究”第一名；掛牌成為全市首批反洗錢宣教基地……上海農(nóng)商銀行以實際行動支持打擊治理洗錢違法犯罪三年行動向縱深推進，積極履行社會責任，有力維護金融秩序。
隨著FATF反洗錢國際互評估對合規(guī)性和有效性的要求不斷提高，監(jiān)管部門對反洗錢工作的要求也動態(tài)提升。上海農(nóng)商銀行積極應對新形勢下金融機構反洗錢工作壓力不斷升級的挑戰(zhàn)，強化反洗錢工作頂層設計，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型增強反洗錢管理動力，打造專業(yè)化隊伍，加強風險評估和監(jiān)測報告。
上海農(nóng)商銀行黨委書記、董事長徐力表示，“應正確認識反洗錢工作的重要性和嚴峻形勢，秉持‘風險為本’的原則，防范不斷變化的洗錢風險，承擔商業(yè)銀行打擊洗錢犯罪的社會責任，維護良好聲譽�！鄙虾＾r(nóng)商銀行近年不斷從源頭上優(yōu)化洗錢風險管理體系建設，充分發(fā)揮反洗錢工作在推動全行高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型中的重要作用，打造具有上海農(nóng)商銀行特色的反洗錢工作價值品牌。
以體制機制提升反洗錢工作引領力
上海農(nóng)商銀行始終堅持黨對反洗錢工作的全面領導，為增強洗錢風險防控能力提供堅強有力的政治保障，切實加強組織領導，認真履行主體責任。
頂層設計方面，自2006年起至今，設立總、分支行兩級反洗錢組織架構，組建總行反洗錢工作領導小組，制定洗錢風險管理政策，充分保障資源配備，推動源頭治理、系統(tǒng)治理和綜合治理，進一步鞏固洗錢風險管理體系。
機制保障方面，對反洗錢日常工作制定基本內(nèi)控制度，規(guī)范反洗錢工作手勢，涵蓋客戶盡職調(diào)查、大額可疑交易報告、客戶風險評級、名單監(jiān)控、機構洗錢風險自評估以及各業(yè)務條線反洗錢工作管理細則，同時逐步在各產(chǎn)品業(yè)務制度中融入反洗錢工作要求，實現(xiàn)反洗錢工作要求有章可循，并持續(xù)細化觸達全行。
組織架構方面，自2018年起，上海農(nóng)商銀行在總行合規(guī)內(nèi)控部下設立二級部反洗錢管理中心，牽頭開展洗錢風險管理工作，推動落實具體各項反洗錢工作，負責全行大額和可疑交易集中分析上報以及反洗錢相關系統(tǒng)、模型建設工作，并逐步配置反洗錢牽頭管理部門專業(yè)人員，達成“集中做、專家做、系統(tǒng)做”的工作機制。
人才隊伍方面，逐步在主要業(yè)務職能部室、各分支機構配備專職反洗錢崗位人員，形成上下聯(lián)動、橫向協(xié)同的工作機制。通過搭建多維專業(yè)培訓體系，建立全行反洗錢聯(lián)絡員機制、踐行導師帶教、定期召開例會、協(xié)同解決問題，重點提升反洗錢條線崗位人員、業(yè)務一線人員和新員工的專業(yè)能力，推動條線集體個人共成長，提升全行工作人員洗錢風險管理能力。
以數(shù)字轉(zhuǎn)型發(fā)揮反洗錢管理源動力
“堅定數(shù)字轉(zhuǎn)型”是上海農(nóng)商銀行三大核心戰(zhàn)略之一，近年來，該行不斷探索敏捷數(shù)智轉(zhuǎn)型，促進業(yè)務革新，在防范和管控洗錢風險方面提升質(zhì)效。
上海農(nóng)商銀行反洗錢系統(tǒng)群具備大額和可疑交易報告報送、客戶風險評級、模型試算和調(diào)優(yōu)、名單監(jiān)控、內(nèi)部統(tǒng)計分析等功能，通過持續(xù)優(yōu)化各模塊功能、全面升級軟硬件配置，逐步實現(xiàn)反洗錢工作線上化、流程化管理，有效提升系統(tǒng)運行效率。
為加強科技賦能，2022年，上海農(nóng)商銀行反洗錢智能平臺全面上線，為反洗錢各項工作開展提供進一步支撐。該平臺搭建的監(jiān)管報送數(shù)據(jù)檢查、質(zhì)量監(jiān)督、模型實驗室平臺，助力驗證反洗錢數(shù)據(jù)和模型有效性，目前特定智能模型的正確率可達60%以上，可疑上報率大幅提升。配備的智能分析工具“智能甄別助手”，依托分布式大數(shù)據(jù)分析平臺，集合內(nèi)外部數(shù)據(jù)形成客戶洗錢風險畫像，通過資金流向圖、智能分析等功能，快速挖掘交易數(shù)據(jù)間的關系，靈活開展可疑甄別工作，可提升人工工作效率約30%。搭載的RPA機器人流程，實現(xiàn)大額交易數(shù)據(jù)自動補錄和報送功能，可節(jié)省約1/3工作時間。
以踐行使命彰顯反洗錢領域影響力
近年來，上海農(nóng)商銀行建立反洗錢宣傳教育長效機制，常態(tài)化組織開展各類宣教活動，有效匯聚預防洗錢犯罪的社會力量。一方面，致力于創(chuàng)新線上宣傳載體，制作原創(chuàng)短視頻、宣傳漫畫、海報推送，把反洗錢專業(yè)知識轉(zhuǎn)化為群眾語言；另一方面，以各類傳統(tǒng)節(jié)日、主題宣傳月、旺季營銷為契機，與地方政府、基層組織等有機配合，利用好深入社區(qū)的“心家園”公益服務站陣地，壯大線下宣傳聲勢，開展重點突出、接地氣的公眾宣教活動，提醒客戶勿要因小利參與洗錢活動，守住錢袋子。
得益于定期開展的反洗錢主題培訓對員工洗錢風險防范意識和甄別能力的提升，近一年，上海農(nóng)商銀行防阻的風險事件已有1000余起，有效勸阻客戶異常轉(zhuǎn)賬、投資高收益不明理財產(chǎn)品、堵截詐騙行為、拒絕可疑人員套取客戶信息等，有力保護了客戶資產(chǎn)及個人信息安全，進一步筑牢打擊洗錢犯罪的社會防線。
以落實義務提升反洗錢工作導向力
上海農(nóng)商銀行緊跟國際、國內(nèi)金融業(yè)監(jiān)管局勢，由“規(guī)則為本”向“風險為本”轉(zhuǎn)變，定期開展全行洗錢風險自評估工作，逐步提升洗錢風險識別意識，規(guī)范業(yè)務流程與操作，將自評估要求融入到反洗錢日常管理和風險控制活動中。
2022年，上海農(nóng)商銀行搭建自評估指標體系，建立健全自評估制度，開展全行自評估工作，形成機構洗錢風險自評估結果，為全行洗錢風險管理工作提供必要基礎和依據(jù)。同時，加強對附屬機構的管理指導，牽頭附屬機構開展自評估，形成集團化自評估管理體系，加快反洗錢工作向“風險為本”轉(zhuǎn)型。
業(yè)務洗錢風險評估方面，為全面提高洗錢風險識別水平和風險防范能力，上海農(nóng)商銀行梳理全行產(chǎn)品業(yè)務清單，從業(yè)務維度確立風險因素，設置風險評估指標，開展全量業(yè)務洗錢風險的識別、評估和管理，根據(jù)評估結果制定對應的管控措施。
打擊洗錢相關違法犯罪活動方面，上海農(nóng)商銀行切實履行反洗錢可疑交易監(jiān)測與報告義務，持續(xù)深入貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》《防范和處置非法集資條例》要求，報送的多起重點可疑線索、涉嫌非法集資可疑線索已由市公安經(jīng)偵部門成功偵破相關案件，充分履行社會責任、保護客戶資產(chǎn)安全，成為有溫度、值得信任的商業(yè)銀行。
“要進一步提高站位，高度重視，將反洗錢工作質(zhì)量視為提升全行經(jīng)營品質(zhì)和精細化管理的重要領域和手段，要以‘工匠精神’共同做好反洗錢工作，力爭在反洗錢領域成為全國一流水平的法人機構，為構建我行乃至國家層面良好金融生態(tài)環(huán)境提供有力支撐�！鄙虾＾r(nóng)商銀行行長顧建忠在部署下一步反洗錢工作要求時強調(diào)。
2024年，上海農(nóng)商銀行將開展反洗錢“固本強基、提質(zhì)增效”專項行動，圍繞“優(yōu)機制、強管理、抓執(zhí)行”三個方面提升各項反洗錢工作，推動全行反洗錢工作邁向新階段。該行將持續(xù)提高站位、加強重視，嚴格落實各項反洗錢工作要求，以“風險為本”原則作為開展反洗錢工作的切實抓手，在固有風險突出敞口的有效管控措施上下功夫，積極投入打擊治理洗錢違法犯罪三年行動，繼續(xù)發(fā)揮自身優(yōu)勢開展反洗錢領域研究工作，依托反洗錢宣教基地開展有亮點、有熱度的集中宣傳，全力配合做好第五輪國際互評估準備工作，為上海市反洗錢工作高質(zhì)量發(fā)展做出積極貢獻。
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