近年來，不少不法貸款中介冒充銀行工作人員或未經授權以銀行名義對外進行虛假宣傳、提供信貸咨詢、業(yè)務辦理，以無抵押、無擔保、低息免費、洗白征信等名號誘騙消費者辦理貸款，但其背后往往暗藏著高額收費、貸款騙局甚至洗錢詐騙等套路陷阱。
臨近年關，貸款中介也加大了營銷力度，多名消費者表示頻繁接到自稱銀行員工的貸款推銷電話。
對此，多家銀行機構密集發(fā)布謹防不法貸款中介的風險提示。近一個多月以來，已有超過30家銀行機構表示未與任何中介機構或個人開展業(yè)務合作。其中，有銀行發(fā)布風險提示超過120次，還有銀行專門發(fā)聲提醒消費者注意“普惠貸款”非法中介套路。
面對非法貸款中介損害消費者合法權益的情況，監(jiān)管部門與銀行機構多方合力開展專項治理、內部廉潔建設、金融宣教等行動。整治不法貸款中介行動持續(xù)推進，多名銀行員工因貸款中介行賄受賄被判刑，有地區(qū)已開展打擊不法貸款中介集中收網行動。同時，多家銀行機構開展廉潔合規(guī)警示教育與消保課堂，助力提升社會公眾金融素養(yǎng)及風險防范能力，營造和諧健康金融環(huán)境。
整治不法貸款中介行動持續(xù)推進
多名銀行員工因貸款中介行賄受賄被判刑
近年來，整治不法貸款中介行動持續(xù)推進，強力打擊不法貸款中介已經成為各方共識。去年3月，原銀保監(jiān)會下發(fā)《關于開展不法貸款中介專項治理行動的通知》，部署開展為期六個月的不法貸款中介專項治理行動，要求各銀行業(yè)金融機構應增強自主獲客意識，強化風險防控措施，提升自主經營能力，嚴禁主動向貸款中介機構讓渡“金融服務”，避免出現貸款中介機構掌控市場主動權、合作業(yè)務推高融資成本、風險跨行業(yè)傳導加劇等問題。
時至今日，整治不法貸款中介行動已取得一定成效。其中，廣東監(jiān)管局聯(lián)合廣東省公安廳于今年4月開展打擊不法貸款中介集中收網行動，搭建警銀證據調取綠色通道，組織相關銀行機構集成快速辦理集中收網行動證據調取工作，配合省內19個地市公安機關開展集中收網，偵破涉非法貸款中介案件14起，打掉貸款詐騙團伙12個，抓獲犯罪嫌疑人107名，涉及全國8省26市。
據裁判文書網披露，今年以來已有多名銀行員工因貸款中介行賄受賄被判刑。例如，某銀行員工在擔任三級網點柜員、個人客戶經理助理、對公客戶經理等職務期間，利用上述職務便利，為貸款中介介紹的貸款業(yè)務在提交申請、材料審查等過程中提供幫助，收受好處費8萬元。經法院審理，該銀行員工犯非國家工作人員受賄罪，判處有期徒刑6個月，緩刑1年，并處罰金1萬元。
此外，銀行金融機構也需做好內部防控。近期，據國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局披露，某國有大行杭州分行存在客戶經理與不法貸款中介合作開展貸款業(yè)務的違法違規(guī)行為，該行及涉事員工均受到監(jiān)管處罰。
同時，年內多地金融監(jiān)管部門陸續(xù)發(fā)文提醒消費者警惕不法貸款中介。12月3日，河北監(jiān)管局發(fā)布防范不法貸款中介的消費者風險提示指出，不法貸款中介只是為了誘騙消費者貸款進行虛假宣傳，甚至有可能是電信詐騙不法人員，或將產生騙取高額手續(xù)費、提供名不副實的中介服務、誘導成為洗錢“工具人”等風險。
上述消費者風險提示展示了一則典型風險案例：李先生收到短信，“【XX銀行】尊敬的客戶，我行授權您387000元貸款額度于11月20日到期，無抵押、無擔保、低息免費，可用日常消費，房屋裝修，生意周轉。查詢利率回1申請辦理回2拒收請回復R。”因生意周轉急需用款，李先生回復2后，接到自稱XX銀行客戶經理電話，聲稱可走內部流程便捷辦理。一通操作下來，李先生不僅前期向XX賬戶支付高達9000元的手續(xù)費，且最終辦下來的并非XX銀行貸款而是年利率高達15%的小額貸款公司高息貸款。
對此，河北監(jiān)管局提醒廣大消費者，要通過正規(guī)機構獲取貸款服務，警惕貸款營銷宣傳中降低貸款門檻、隱瞞實際息費標準等虛假宣傳行為；理性評估自身及貸款條件，向正規(guī)機構提供真實貸款申請資料；切勿隨意向無關賬戶轉賬，警惕以“刷流水”“走賬”等為由的打款要求，防止資金被騙。
中介謊稱銀行員工保證可續(xù)貸？
非法貸款中介各類套路需警惕
新浪金融研究院查詢黑貓投訴 【下載黑貓投訴客戶端】平臺發(fā)現，截止12月20日，關于“貸款中介”的相關投訴多達6000余條。有消費者投訴稱，自己被貸款中介冒充銀行工作人員騙取了7萬元的中介費用，并承諾只要每個月還夠利息就可以一直續(xù)貸。然而，貸款到期后，貸款中介要求消費者立即還清85.1萬元貸款，并不提供續(xù)貸服務。
諸如此類非法貸款中介欺騙、誘導消費者進行貸款的事件時有發(fā)生，還有中介機構以各類培訓活動、消費場景為噱頭，誘導消費者貸款。例如，有消費者在黑貓投訴平臺表示，自己報名的成人教育機構以“獲得國家助學金”的名義誘導入學并辦理分期貸款，有中介機構打著“保證入職”的名號誘導消費者參加培訓并進行貸款，還有大量消費者表示自己遭遇過美容套路貸款。
此前，新浪金融研究院曾報道過這樣一則案例（詳見《某銀行180萬貸款不翼而飛？貸款人配合不法中介造假申貸，最終自食惡果錢房兩空》）：貸款人配合不法貸款中介造假申貸180萬元，卻落入中介的圈套，遭遇貸款中介“卷錢跑路”的同時還背上銀行的大額貸款。
由于貸款中介機構目前不屬于正規(guī)金融機構，也沒有相應的牌照，“卷錢跑路”的情況屢見不鮮，為消費者維權帶來一定的困難。
銀行密集發(fā)布謹防非法中介風險提示
多方開展金融宣教提高公眾反詐能力
臨近年關，貸款中介也加大了營銷力度，有多名消費者表示近期頻繁接到自稱銀行員工的貸款推銷電話。對此，多家銀行機構密集發(fā)布謹防不法貸款中介的風險提示。近一個多月以來，已有超過30家銀行機構發(fā)布風險提示，表示未與任何中介機構或個人開展業(yè)務合作。
還有中介機構盯上“普惠貸款”。工商銀行云南分行發(fā)布公開聲明稱，未與任何中介機構或個人開展普惠貸款業(yè)務合作，不收取任何貸款附加費用，并提醒廣大客戶提高警惕，不要輕信來歷不明的電話、短信或網絡廣告，更不要隨意向陌生人提供個人信息或轉賬。
此外，工商銀行(601398)中山分行、中國銀行(601988)西藏分行、建設銀行臺州分行、招商銀行(600036)貴陽分行，以及德州農商銀行、太原農商銀行、興和縣農村信用合作聯(lián)社等銀行機構同樣發(fā)布相關聲明，均表示從未與任何中介機構或個人開展貸款業(yè)務合作，不會收取任何貸款附加費用，并提醒消費者通過正規(guī)渠道辦理貸款業(yè)務。
其中，太原農商銀行去年9月就曾發(fā)布《貸款業(yè)務未與如何不法中介機構合作的聲明》，并從今年6月末開始連續(xù)發(fā)布上述聲明超過120次。此外，太原農商銀行還發(fā)布多篇消保宣教文章，提醒消費者警惕貸款“代刷流水”、謹防貸款“黑中介”圈套。
面對各類貸款詐騙損害消費者合法利益的情況，多家銀行機構在發(fā)布風險提示的同時，也在積極開展內部廉潔建設活動。其中，郵儲銀行面向全體授信業(yè)務從業(yè)人員開展“陽光信貸”文化理念教育、廉潔合規(guī)警示教育、業(yè)務制度培訓等，建立健全“陽光信貸”監(jiān)督管理機制，深化不法貸款中介治理。
除警惕非法貸款中介詐騙外，消費者還需注意防范其他各類金融詐騙，守好自己的錢袋子。為切實提升社會公眾金融素養(yǎng)及風險防范能力，營造和諧健康金融環(huán)境，今年9月，國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會聯(lián)合開展“金融教育宣傳月”活動。多地監(jiān)管部門與多家銀行機構積極響應，以多種形式向消費者講解金融知識，助力提升公眾反詐防騙能力。
針對近年來頻發(fā)的養(yǎng)老金融詐騙，工商銀行近期發(fā)布謹防“養(yǎng)老服務”騙局文章，提醒消費者通過正規(guī)機構和渠道辦理金融業(yè)務。農業(yè)銀行發(fā)文提醒消費者警惕“以房養(yǎng)老”騙局：正規(guī)的以房養(yǎng)老是國家施行的“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險”，老年人將房產抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經抵押權人（保險公司）同意的處置權，并按照約定條件領取養(yǎng)老金直至身故。而不法分子宣稱的“以房養(yǎng)老”只是假借國家政策之名行詐騙錢財之實。
此外，中國銀行近期開展“支付便利 謹防風險”專項教育宣傳活動，通過多種渠道開展支付便利化、金融知識普及、防范詐騙等宣傳；郵儲銀行發(fā)布警惕新型詐騙相關提示，提醒消費者防范“AI換臉擬聲詐騙”，注意核實身份并保護個人信息，仔細甄別任何不明來源的轉賬請求。
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